Дело № 2-568/2023

Заочное решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 31 марта 2023 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в составе: председательствующего судьи В.П. Селезенева

при секретаре Козловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Смоленского отделения №8609 к ФИО1, наследственному имуществу ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным иском, указав в обоснование исковых требований следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, ФИО2 (созаемщики) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщикам был выдан кредит в сумме 567000 руб. на приобретение объекта недвижимости - квартиры. Кредит обеспечен залогом приобретаемого имущества. Обязательства по погашению кредита в установленный договором срок не выполняются, в связи с чем, по состоянию на 13.10.2022 образовалась задолженность в сумме 412034 руб. 80 коп. которую истец просит взыскать, а также расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на заложенное имущество и взыскать расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 13320 руб. 35 коп. Поскольку ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, заявлено требование о взыскании задолженности в солидарном порядке с ФИО1 и за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2

В представленном заявлении банк просил рассмотреть дело без участия своего представителя. В случае неявки в судебное заседание ответчиков банк не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ), в судебное заседание не явилась, возражений на иск, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие, либо об отложении рассмотрения дела в суд не представила. В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками (созаемщинами) ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому созаемщикам был предоставлен кредит в размере 567000 руб. сроком на 180 месяцев под 12,75 % годовых. Погашение задолженности по кредиту производится путем уплаты ежемесячных платежей.

Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по договору указанная квартира предоставлена кредитору в залог. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 2.1.1 Кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по договору кредитования в полном объеме, денежные средства перечислены банком на счет созаемщика ФИО1 (титульный созаемщик). Указанное жилое помещение оформлено в собственность ФИО1 (л.д. 50-52).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Между тем созаемщиками было допущено нарушение обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность.

Согласно условиям Кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа или уплаты процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

По делу установлено, что ответчиками обязательства по договору не исполняются.

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору за период с 11.02.2022 по 13.10.2022 по состоянию на 13.10.2022 составляет 412034 руб. 80 коп.

Указанная сумма включает в себя просроченный основной долг (357401 руб. 37 коп.), просроченные проценты (54633 руб. 43 коп.). Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом суммы долга по кредиту и процентам, копией лицевого счета.

Созаемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается свидетельством о смерти II -МП № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 8).

В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя, имеющимся на день открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (статьи 1112 и 1175 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебное практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Наследование осуществляется по завещанию (глава 62 ГК РФ) или по закону в порядке очередности (глава 63 ГК РФ). Перечень наследников по закону предусмотрен гражданским законодательством (ст. 1142 ГК РФ). Наследниками первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства.

По делу установлено, что ФИО2 на момент смерти был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>.

На дату смерти ФИО2 в указанном жилом помещении была зарегистрирована и проживала ФИО1 (жена).

Как усматривается из представленного ответа Федеральной нотариальной палаты от 16.03.2023 наследственное дело к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не заводилось, сведения о завещании от имени ФИО2 отсутствуют.

Согласно сообщению филиала ППК «Роскадастр» по Смоленской области сведения об объектах недвижимости на территории Российской Федерации, принадлежащих ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.

Согласно данным УМВД России по Смоленской области за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, транспортные средства зарегистрированы не были. Сведений об ином наследственном имуществе ФИО2 не имеется.

Таким образом, наследственное имущество, на которое могло бы быть обращено взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору отсутствует.

Между тем, из кредитного договора и материалов дела видно, что титульным созаемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на которого оформлено залоговое имущество, является ФИО1

При этом, из расчета задолженности, представленного истцом, видно, что на момент смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору отсутствовала.

К взысканию предъявлена задолженность в сумме 412034 руб. 80 коп. возникшая за период с 11.02.2022 по 13.10.2022.

Факт наличия задолженности ответчиком ФИО1 не опровергнут, возражений по существу произведенного истцом расчета задолженности, либо наличия исключительных обстоятельств, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, с учетом установленного судом факта ненадлежащего исполнения обязательств по договору, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенных обстоятельств, вышеуказанная сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 412034 руб. 80 коп. подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (ст. 453 ГК РФ).

Как видно из материалов дела ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Данное обстоятельство является существенным основанием для расторжения кредитного договора.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 339.1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке» № 102-ФЗ (далее Федеральный закон), а так же п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (п.п. 2, 3.1.1 индивидуальных условий договора).

Залогодателем по договору залога (закладной) является ФИО1 Стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Договор - основание приобретения объекта недвижимости - предварительный договор купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.3 договора).

В обеспечение обязательств заемщиков по договору от ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная на объект недвижимости - квартиру по адресу: <адрес> общей площадью № кв.м., кадастровый/условный номер №, которая принадлежит залогодателю на праве собственности. Договор ипотеки/договор основание возникновения права собственности залогодателя на имущество, обременяемое ипотекой в силу закона - договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Договор ипотеки зарегистрирован в установленном порядке (л.д. 49-58).

Из отчета № по определению рыночной стоимости квартиры от 17.01.2013, подготовленного ООО «Альфа-Аудит», следует, что рыночная стоимость (объекта оценки) по состоянию на дату оценки составляет 1309000 руб.

Таким образом, принимая во внимание обстоятельства, приведенные выше, требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества - 1047200 руб. (в размере 80% стоимости, исходя из рыночной стоимости объекта недвижимости, определенной проведенной по делу оценочной экспертизой в размере 1309000 руб.) (л.д. 53-70).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков также надлежит взыскать оплаченную истцом государственную пошлину в сумме 13320 руб. 35 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны, и ФИО1, ФИО2 с другой стороны.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт № выдан отделением <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 412034 руб. 80 коп.

В счет удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 412034 руб. 80 коп.обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый/условный номер №,с установлением общей начальной продажной стоимости равной 1 047 200 руб., а также установить способ его реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 13320 руб. 35 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: подпись В.П. Селезенев