Дело №2-606/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Потапова А.М.,

при секретаре Оспомбаевой Г.А., помощнике судьи Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору №) от Д.М.Г. в размере 176677 рублей 39 копеек по состоянию на Д.М.Г., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 99925 рублей 83 копейки, просроченные проценты 52718 рублей 50 копеек, иные комиссии – 24033 рублей 06 копеек, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 4733 рублей 55 копеек, расходов по нотариальному удостоверению доверенности в размере 88 рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указали, что Д.М.Г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №) в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 99925 рублей 83 копейки сроком на 37% годовых сроком на 120 месяцев. Д.М.Г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла Д.М.Г., на Д.М.Г. суммарная продолжительность составляет 3352 дня; просроченная задолженность по процентам возникла Д.М.Г., на Д.М.Г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2115 дней.За период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 72143 рублей 79 копеек. Банк направил уведомление ответчику об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено, задолженность ответчиком не погашена, чем продолжается нарушение условий договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. При подаче иска истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представив заявление о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Судом установлено, что на основании заявления от Д.М.Г. между ФИО1 иПАО«Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №

В соответствии с положениями ст.432, 437, 438 ГК РФ, указанное заявление следует считать акцептом оферты, в связи с чем, на данные правоотношения распространяются все правила гражданского законодательства о договоре.

Согласно условиям данного договора срок возврата кредита – до востребования, сумма кредита – 100 000 рублей, процентная ставка – 37 % годовых, ПСК 12% годовых, платежный период 25 дней, дата начала платежного периода Д.М.Г., минимальный обязательный платеж состоит из 10% отсуммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1500 рублей;суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии.Срок льготного периода 56 дней, штраф за нарушение сроков погашения задолженности 590 рублей.

При подписании заявления ФИО1 подтвердил своей подписью, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт, просил признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Также в заявлении указан порядок совершения действий для акцепта: открытие текущего банковского счета (ТБС), установлении лимита кредитования и осуществлении кредитования ТБС в рамках установленного лимита; выдачи не персонифицированной кредитной карты VisaClassic.

Заемщику открыт текущий банковский счет №.

Таким образом, с учетом названных выше положений законодательства, договор № считается заключенным.

Д.М.Г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», договору кредитования№ присвоен №.В соответствии со ст. ст. 307 – 308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Вместе с тем, из выписки по счету за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. следует, что с момента получения кредита заемщиком допускались нарушения взятых на себя обязательств по погашению задолженности. Последний платеж в счет погашения задолженности поступил Д.М.Г. в размере 1000 рублей.

Д.М.Г. мировым судьей судебного участка № по Вахитовскому судебному району <адрес> судебный приказ от Д.М.Г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Согласнопредставленномурасчетузадолженностиподоговору№ задолженность ответчика по состоянию на Д.М.Г. составляет по основному долгу 99925 рублей 83 копейки, по просроченным процентам 26183 рубля 61 копейка.

Факт наличия задолженности по кредиту в заявленном истцом размере и его арифметический расчет ответчиком в ходе судебного заседания не оспорен.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности. Доказательств уплаты указанных сумм ответчик суду не представил.

В соответствии с положениями статей 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

До настоящего времени ответчиком обязательство по возврату всей суммы долга не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

В удовлетворении требований о взыскании иных комиссией, поименованных в расчете задолженности «госпошлина, пени, комиссии Восточный Слияние» в размере 24033рублей06копеек, надлежит отказать, кредитным договором№) от Д.М.Г. комиссии не предусмотрены.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании задолженности, с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.195ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями договора кредитования предусмотрен срок возврата кредита до востребования, вместе с тем, условиями договора кредитования также предусмотрено внесение заемщиком ежемесячно минимального обязательного платежа.

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, обязательство по возврату основного долга и уплате процентов подлежало исполнению периодическими повременными платежами - путем уплаты заемщиком минимальных обязательных платежей.

Из выписки по счету следует, что ответчик Д.М.Г. произвел операцию по снятию денежных средств в размере 4500 рублей.

Согласно расчету кредитной задолженности, ответчик совершал МОП с просрочками, как в течение льготного периода, так и далее. В таблице с расчетом процентов на просроченный основной долг, кредитор указал сумму каждого просроченного платежа в погашение основного долга в составе МОП, который увеличивался в каждом последующем расчетном периоде, и по состоянию на Д.М.Г. основной долг должен был быть погашен полностью в сумме 99925 рублей 83 копеек.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга в сумме 99925 рублей 83 копеек образовавшегося по состоянию на Д.М.Г., истек, Д.М.Г..

Вынесение мировым судьей судебного приказа Д.М.Г. не изменяет течение срока исковой давности.

Кроме того, поскольку срок исковой давности истек по основному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами в соответствии с нормой ст. 207 ГК РФ.

Закрепленная в гражданском праве презумпция об использовании своих прав участниками гражданских правоотношений добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допущения злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ), означает, что бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине и наличие оснований для его восстановления не представлено.

Поскольку в силу положений ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные в данном деле исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по договору №) от Д.М.Г. в размере 176677 рублей 39 копеек по состоянию на Д.М.Г., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 99925 рублей 83 копейки, просроченные проценты 52718 рублей 50 копеек, иные комиссии – 24033 рублей 06 копеек, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 4733 рублей 55 копеек, расходов по нотариальному удостоверению доверенности в размере 88 рублей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:А.М. Потапов

В окончательной форме решение принято Д.М.Г..

Судья:А.М. Потапов