Дело № 2-553/2023

УИД 45RS0006-01-2023-000647-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье 9 октября 2023 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее - АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

В обоснование иска указав, что 21 июля 2014 г. АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор <***> с ФИО1 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)» (далее - Общие условия).

Рассмотрев заявление заемщика банк принял положительное решение о предоставлении ФИО1 денежных средств в размере 60 000,00 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 19,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 21 июля 2014 г., что подтверждается выпиской по счету №*.

Ответчик была ознакомлена с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору 6 декабря 2021 г. кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

14 марта 2023 г. мировым судьей судебного участка №8 Каргапольского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» по кредитному договору. И.о. мирового судьи 12 июля 2023 г. было вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в связи с поступлением возражения должника.

По состоянию на 28 августа 2023 г. сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 313515 руб. 64 коп. в том числе: просроченная ссуда- 58222 руб. 91 коп., 100017 руб. 98 коп. - просроченные проценты; 69532 руб. 90 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 85741 руб. 85 коп.- неустойка на просроченные проценты.

Просит суд, расторгнуть кредитный договор №28-212/КФ-14 от 21 июля 2014 г., заключённый между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <***> от 21 июля 2014 г., в размере 313515 руб. 64 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12335 руб. 16 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начиная с 29 августа 2023 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия, с исковыми требованиями не согласилась, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Из материалов дела следует, что 21 июля 2014 г. между АКБ «Российский Капитал» (ОАО) (в настоящее время – АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) (потребительский кредит без обеспечения) <***> (л.д. 22-24).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, сумма кредита - 60000 руб., срок действия договора и срок возврата кредита - 60 месяцев с момента выдачи кредита, процентная ставка по договору - 19,9% годовых (п. 1.2.4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита заёмщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи (п. 6.1.). Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в Графике погашения кредита, который предоставляется Заемщику в день выдачи Кредита (п. 6.5.).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий, заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных графиком погашения кредита, обеспечить наличие на счете заемщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного графиком погашения кредита. Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита. Сумма основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом списываются в соответствии с кредитным договором кредитором со счета, а также с иных счетов заемщика открытых в банке или которые будут открыты заемщиком в банке без дополнительного распоряжения заемщика (далее - в бесспорном порядке).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

ФИО1, подписывая Индивидуальные условия была ознакомлена с Общими условиями, Базовыми условиями, Тарифами по программе «Отличный клиент», Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский Капитал» (ОАО) физическим лицам была ознакомлена и с ними согласилась (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, перечислил на счет ФИО1 кредит в размере 60000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-28).

Согласно п. 3.12.1 Общих условий (л.д. 36-44), кредитный договор вступает в силу со дня подписания Индивидуальных условий и действует до исполнения сторонами своих обязательств в полном объеме.

Заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных графиком погашений кредита, обеспечить наличие на счете заемщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного графиком погашения кредита (п. 3.3.9 Общих условий).

Ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, платежи по договору не производит, в счет погашения задолженности внесла три платежа, последнее погашение по договору произведено 21 октября 2014 г., что подтверждается выпиской по ссудному счету, расчетом задолженности (л.д. 16-17, 27-28).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

25 апреля 2022 г. ФИО1 направлено требование от 18 апреля 2022 г. о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и неустойки в размере 251470 руб. 13 коп. и расторжении кредитного договора, что подтверждается списком почтовых отправлений (л.д. 29, 30-31).

Требования ответчиком в установленный срок не исполнено, в связи с чем банк 2 марта 2023 г. обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 73-75).

14 марта 2023 г. мировым судьей судебного участка № 8 Каргапольского судебного раина Курганской области вынесен судебный приказ по делу № 2-715/2023 о взыскании с ФИО2 в пользу АО « Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору <***> от 21 июля 2014 г. в размере 296531 руб. 19 коп., государственной пошлины в размере 3082 руб. 65 коп. (л.д. 76), который был отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области - мировой судьей судебного участка № 7 Каргапольского судебного района Курганской области от 12 июля 2023 г. (л.д. 15).

Из представленных по запросу суда материалов исполнительного производства № 44184/23/45-41-ИП, следует, что 15 июня 2023 г. на основании судебного приказа по делу № 2-715/2023 в отношении должника ФИО3 было возбуждено исполнительное производство, предмет исполнению: задолженность по кредитным платежам в размере 299613 руб. 84 коп., которое было прекращено в связи с отменой судебного приказа 4 октября 2023 г., сведений об удержании денежных средств в рамках исполнительного производства не имеется (л.д. 67-69).

До настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены.

По расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 28 августа 2023 г. составляет 313515 руб. 64 коп., в том числе: просроченная ссуда - 58222 руб. 91 коп., 100017 руб. 98 коп. - просроченные проценты; 69532 руб. 90 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 85741 руб. 85 коп. - неустойка на просроченные проценты.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что заемщиком ФИО1 существенно нарушены условия договора, платежи по кредиту вносятся несвоевременно, суд приходит к выводу о правомерности предъявления истцом требований о расторжении договора, и удовлетворении исковых требований в данной части.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1. ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснения, содержащегося в п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой. В том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено выше, 2 марта 2023 г. истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, 14 марта 2023 г. судебный приказ был вынесен, 20 июня 2023 г. судебный приказ отменен. Судебная защита в порядке приказного судопроизводства составила 2 месяца 18 дней.

В соответствии с п. 3.6.1. Общих условий, заёмщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. В случае направления требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентам и прочим платежам, заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. 3.6.3 Общих условий).

Таким образом, заключенный между АКБ «Российский Капитал» (ОАО) (в настоящее время – АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 договор потребительского кредита является кредитом до востребования, что следует из указанный выше положений Общих условий, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в требовании банка, предоставленного для погашения задолженности.

25 апреля 2022 г. ФИО1 направлено требование от 18 апреля 2022 г. о полном досрочном возврате кредита. Следовательно, срок исковой давности следует исчислять с 25 мая 2022 г. - по истечению 30 дней с момента направления требования.

Исковое заявление было направлено в суд 1 сентября 2023 г., что подтверждается штемпелем на конверте (л.д. 46).

Кроме того, в период приказного производства, со 2 марта 2023 г. по 12 октября 2022 г. срок исковой давности не тек. Таким образом, срок исковой давности на дату подачи иска в суд не истек.

По расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 28 августа 2023 г. составляет 313515 руб. 64 коп., в том числе, просроченная ссуда - 58222 руб. 91 коп., 100017 руб. 98 коп. - просроченные проценты; 69532 руб. 90 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 85741 руб. 85 коп. - неустойка на просроченные проценты.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет основного долга и начисленных процентов осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, судом проверен, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Обязанность уплаты неустойки за возникновение просроченной задолженности предусмотрена условиями кредитного договора, с которыми ответчик была ознакомлена и согласилась.

Вместе с тем, суд не может согласиться с размером начисленной истцом неустойки за период с 1 апреля 2022 г. по 30 сентября 2022 г., по следующим основаниям.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

Такой мораторий был введен постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее - Постановление Правительства № 497).

По пункту 1 постановления Правительства № 497 мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Пунктом 3 постановления Правительства № 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление финансовых санкций (неустойки) за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств по требованиям, возникшим до введения моратория.

Кроме того, в соответствии с разъяснениями, данными в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу неоднократно выраженной Конституционным Судом Российской Федерации правовой позиции, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющий право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения от 10 января 2002 г. № 11-0, от 22 марта 2012 г. № 497-0-0 и др.).

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм и разъяснений в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе по заявлению ответчика применить п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств с обязательным указанием в решении мотивов в обоснование выводов о наличии или отсутствии исключительности соответствующего случая и допустимости уменьшения размера взыскиваемой неустойки.

Как следует из расчета истца к иску, размер задолженности основного долга (просроченная ссуда) по договору составляет 58 222 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду составляет - 65532 руб. 90 коп.; просроченный проценты по договору составляют - 100017 руб. 98 коп., неустойка на просроченные проценты составляет – 85741 руб. 85 коп. По мнению суда, размер неустойки является несоразмерной относительно образовавшейся задолженности по договору.

Принимая во внимание введение моратория, в период которого невозможно начислять неустойку, период просрочки исполнения ответчиком обязательств по договору, размер неустойки и период ее начисления, суд полагает возможным снизить размер неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, на просроченную ссуду до 38000 руб., на просроченные проценты до 64000 руб.

На основании вышеизложенного суд находит исковые требования АО «БАНК ДОМ.РФ» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в части, в размере 260 240 руб. 89 руб., из которых: просроченная ссуда - 58222 руб. 91 коп., 100017 руб. 98 коп. - просроченные проценты; 38000 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 64000 руб. - неустойка на просроченные проценты.

Требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженности по выплате процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начиная с 29 августа 2023 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу - 58 222 руб. 91 коп. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом заявлены требования имущественного характера, а также требования неимущественного характера (расторжение кредитного договора), размер госпошлины за которыое составляет для юридических лиц 6000 руб.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 6 165 руб. 30 коп., что подтверждается платежными поручениями № 93764 от 30 августа 2023 г., № 10747 от 20 февраля 2023 г. – за требования имущественного характера (л.д. 4,5).

Как следует из разъяснений, данных в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 июня 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца, подлежит взысканию госпошлина в размере 6 165 руб. 30 коп., в пользу муниципального образования Каргапольский муниципальный округ в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 21 июля 2014 г., заключенный между АКБ «Российский Капитал» (ОАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №*) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 21 июля 2014 г. в размере 260 240 (двести шестьдесят тысяч двести сорок) руб. 89 коп., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 6 165 (шесть тысяч сто шестьдесят пять) руб. 30 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начиная с 29 августа 2023 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу - 58222 (пятьдесят восемь тысяч двести двадцать два) руб. 91 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход муниципального образования Каргапольский муниципальный округ Курганской области госпошлину в размере 6000 (шесть тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.С. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 11.10.2023

Судья Н.С. Киселева