УИД:22RS0067-01-2024-011329-66
Дело №2-2150/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
19 августа 2025 года г.Барнаул
Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Жидких Н.А.,
при секретаре Кузьменко М.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника ФИО2,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в Октябрьский районный суд г.Барнаула с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 17110,13 руб., а также расходов об оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование требований указано, что 18.11.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №0224423271 на сумму 15000 руб., составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменной предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящее из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Задолженность умершего перед банком составляет 17110,13 руб., из которых: 15963,27 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1094,95 руб. – просроченные проценты, 51,91 руб. – штрафные проценты. На дату смерти ФИО1 обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. После смерти ФИО1 открыто наследственное дело к его имуществу.
В ходе судебного разбирательства в порядке ст.ст.40-41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО1: ФИО2
Определением Октябрьского районного суда г.Барнаула от 21.01.2025 дело передано по подсудности в Индустриальный районный суд г. Барнаула.
Представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, письменных возражений относительно заявленных требований истцом не представлено.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В силу ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.
Согласно п. п.1,2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п.п.1,3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно п.п.1,3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Установлено судом и подтверждается материалами дела, что 16.11.2023 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом банка для договора кредитной карты является: активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
В заявке указано о просьбе заключения договора кредитной карты на следующих условиях: тарифный план ТП 9.300 (Рубли РФ), № договора ***.
Банк акцептовал ФИО1 оферту путем выпуска кредитной карты на его имя с текущим лимитом 15000 руб. Кредитному договору присвоен №0224423271. Кредитная карта активирована заемщиком.
Тем самым, договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты.
Составными частями заключенного договора, содержащими его существенные условия, являются Заявление-анкета, Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), тарифным планом ТП 9.300 (Рубли РФ) лимит задолженности устанавливается до 1 000 000 руб., процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 30 % годовых, на покупки 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.
Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифами. Банк предоставляет информацию о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
В соответствии с п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
В соответствии с п.5.10 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Условий).
Заемщик ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете, следовательно, при заключении кредитного договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.
При заключении договора о кредитной карте, ФИО1 осуществлено присоединение к договору коллективного страхования от 04.09.2013 №КД-0913, по условиям которого выгодоприобретателем в случае смерти клиента признаются его наследники.
Выпиской по номеру договора №0224423271 с 16.11.2023 по 09.10.2024 подтверждается пользование кредитной картой ***.
Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между Банком и Заемщиком кредитного договора в соответствии со ст.432 ГК РФ.
Заключенный договор содержит все существенные условия, соответствует закону, и не оспорен сторонами по каким-либо основаниям.
В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору надлежащим образом не исполняются.
Согласно представленному истцом расчету подтверждается образование задолженности в размере 17110,13 руб., из них: 15963,27 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1094,95 руб. – просроченные проценты, 51,91 руб. – штрафные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер.
На момент смерти заемщика его обязанность по кредитному договору не исполнена.
В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Как следует из положений п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (п.1 ст.1175 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.
Из разъяснений, данных в п.58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из разъяснений, изложенных в п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Как следует из разъяснений, изложенных в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
К имуществу умершего нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО6 заведено наследственное дело ***.
Из наследственного дела следует, что наследником к имуществу ФИО1 является его дочь – ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.).
Поскольку ответчик ФИО2 является наследником, принявшим наследство ФИО1, то в силу закона она несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Согласно ответа Инспекции гостехнадзора Алтайского края от 05.12.2024 ФИО1 по состоянию на 22.03.2024 и 05.12.2024 не имел тракторов, иных самоходных машин и прицепов к ним, зарегистрированных органах гостехнадзора Алтайского края.
По данным Филиала ППК Роскадастр по Алтайскому краю информация о правах ФИО1 о наличии у него в собственности объектов недвижимого имущества отсутствует.
На основании ответа на запрос нотариуса ФИО6 от 25.03.2025 по наследственному делу *** к имуществу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому 05.04.2024 с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась дочь наследодателя ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.). Мать наследодателя ФИО3 фактически приняла наследство, заявление об отказе от наследства не подавала.
Наследственное имущество ФИО1 состоит из денежных средств на счете с причитающимися процентами, открытом в ПАО Сбербанк в сумме 0 руб. 00 коп., данный факт также подтверждается ответом на запрос ПАО Сбербанк.
Квартира, в которой был зарегистрирован наследодатель, по адресу: <адрес>, не принадлежала ФИО1
При рассмотрении вышеуказанного дела судом установлено, что на момент смерти ФИО1 на его счете в ПАО Сбербанк денежных средств не имелось.
Иного наследственного имущества в ходе рассмотрения дела не установлено.
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п.2 ст.416 ГК РФ).
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).
При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в совокупности, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» поскольку наследственное имущество, за счет которого возможно произвести взыскание задолженности по кредиту, отсутствует.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст.98 ГПК РФ, также не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника ФИО2 по договору кредитной карты от 18.11.2023 №0224423271 оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края.
Судья Н.А. Жидких
Мотивированное решение изготовлено 02.09.2025
Верно, судья: Н.А. Жидких
Секретарь с/з.: М.Е. Кузьменко
По состоянию на 02.09.2025 решение не вступило в законную силу
Подлинный документ находится в материалах дела №2-2150/2025
Индустриального районного суда г.Барнаула Алтайского края
Секретарь с/з.: М.Е. Кузьменко