Дело №2-3851/2024
77RS0005-02-2024-009857-38
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 декабря 2024 года город Москва
Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Бабанюк Е.И.,
при секретаре судебного заседания Севостьяновой П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ... к К... о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению К... к ... о признании кредитного договора недействительной сделкой,
УСТАНОВИЛ:
... обратилось в суд с исковым заявлением к К... о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору
В обоснование исковых требований истец указал, что 06 сентября 2023 года между ... и фио заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 150000,00 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Однако заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, за период с 22 ноября 2023 года по 14 июня 2024 года образовалась задолженность в размере 148316,22 рублей, которая состоит из: просроченной ссудной задолженности – 136291,97 рубль, комиссий – 11188,80 рублей, неустойки на просроченную ссуду – 835,45 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
С учетом изложенного, истец просил суд расторгнуть кредитный договор №..., заключенный 06 сентября 2023 года с ответчиком; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 148316,22 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 10166,32 рублей.
Не согласившись с исковыми требованиями, ответчик К... подала встречный иск, в котором с учетом уточнений в порядке ст.39 ГПК РФ просила признать кредитный договор №... от 06 сентября 2023 года недействительной сделкой, возложить на ... обязанность аннулировать кредитную историю, связанную с кредитным договором №... от 06 сентября 2023 года, и прекратить обработку персональных данных К..., указав, что данный кредит взят фио под влиянием обмана третьих лиц, представившихся сотрудниками отдела по борьбе с экономическими преступлениями, с целью избежать оформления на ее имя кредита мошенниками. Также, находясь под влиянием обмана третьих лиц вся сумма кредита в этот день переведена К... на указанные ими счета. Поняв, что совершено мошенничество, истец по встречному иску обратилась в СЧ по РОПД СУ УВД по Зеленоградскому АО ГУ МВД России по городу Москве, который вынес постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству.
Истец по первоначальному иску – ... явку своего представителя в судебное заседание по делу не обеспечил, о назначенном слушании извещен судом в установленном законом порядке, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, представил суду возражения относительно встречного искового заявления К...
Ответчик по первоначальному иску – К... обеспечила явку в судебное заседание своего представителя фио, которая возражала относительно удовлетворения исковых требований банка, настаивала на удовлетворении уточненного встречного искового заявления, признании кредитного договора недействительной сделкой, заключенной под воздействием обмана.
Руководствуясь требованиями ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с положениями ст.ст.12,56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьями 309,310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу п.3 ст.154 и п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Частью пятой предусмотрено, что видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.
Частью 2 ст.6 указанного ФЗ предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Исходя из вышеизложенного, кредитный договор может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).
Согласно ст.440 ГК РФ, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 06 сентября 2023 года между ... и К... заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 150000,00 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев.
Кредитный договор и договор банковского счета заключены между истцом по первоначальному иску и заемщиком в установленном порядке.
Также усматривается, что ответчик по первоначальному иску был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязался их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п.5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
... исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик же условия договора должным образом не исполняла, допустила нарушения условий кредитного договора в части возврата основного долга, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В связи с этим, банк потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности.
Согласно расчету ..., задолженность по кредитному договору образовалась в период с 22 ноября 2023 года по 14 июня 2024 года.
Задолженность по кредитному договору составляет 148316,22 рублей и состоит из: иных комиссий – 11188,80 рублей, просроченной ссудной задолженности – 136291,97 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 835,45 рублей.
Поскольку расчет задолженности К... не опровергнут, собственный расчет не представлен, представленный банком расчет принимается судом, как верный.
Оснований для признания вышеназванного договора недействительной сделкой суд не находит, так как заемщик самостоятельно обратилась в банк за получением кредита, оформив заявку, одобренную банком; заемные денежные средства перечислены на указанный заемщиком счет, сняты наличными. Доказательства совершения банком виновных действий при заключении заемщиком кредитного договора суду не представлены. Факт обращения в правоохранительные органы не свидетельствует о совершении банком неправомерных действий в отношении заемщика и недействительности сделки. Доказательства того, что банк при совершении сделки знал о том, что заемщик действует под влиянием обмана третьих лиц, заемщиком также не представлены.
Таким образом, кредитный договор №... от 06 сентября 2023 года заключен между банком и К... в полном соответствии с действующим законодательством РФ.
К... непосредственно после получения кредита самостоятельно распорядилась полученными денежными средствами, перечислив денежные средства третьим лицам.
В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Разрешая спор, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст.ст.12,56,67 ГПК РФ, суд исходит из того, что заключая кредитный договор и принимая на себя обязательство по возврату кредита, ответчик по первоначальному иску была ознакомлена с его условиями, предупреждена о возможных рисках при его получении и должна была проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, оценив все возможные риски.
Факт совершения в отношении К... противоправных действий со стороны третьих лиц в настоящее время не подтвержден. Сам факт возбуждения уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ, не свидетельствует о противоправности действий иных лиц.
При этом, как следует из материалов дела, а также не оспаривалось сторонами в судебном заседании, в настоящее время кредит перед банком не погашен. Одностороннее расторжение кредитного договора при таких обстоятельствах недопустимо, поскольку нарушает права банка требовать исполнения обязательств от заемщика.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания кредитного договора недействительным не имеется, в связи, с чем не имеется оснований для удовлетворения встречных исковых требований в полном объеме.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчиком по первоначальному иску не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, суд находит все заявленные ... исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.
С учетом признания судом обоснованности исковых требований ..., суд полагает возможным взыскать с ответчика по первоначальному иску в пользу истца по первоначальному иску расходы по уплате государственной пошлины в размере 10166,32 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.адрес, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ... к К... о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный 06 сентября 2023 года между ... и К....
Взыскать с К... (паспортные данные) в пользу ... ... задолженность по кредитному договору №... от 06 сентября 2023 года, за период с 22 ноября 2023 года по 14 июня 2024 года в размере 148316,22 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10166,32 рублей.
В удовлетворении встречного искового заявления К... к ... о признании кредитного договора недействительной сделкой, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.И. Бабанюк
Мотивированное решение изготовлено 07 февраля 2025 года.