Дело № 2-3646/2025
УИД: 41RS0001-01-2025-002104-31
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 июля 2025 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Калининой О.В.,
при секретаре Строгановой Г.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк», либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 39,1, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов; а также о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей и расходов по оплате отчета об оценке в размере 5000 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») и ФИО2 ФИО8 был заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключенного кредитного договора являются размещаемые на сайте https://www.tinkoff.ru/ условия комплексного банковского обслуживания (далее - Общие условия), условия тарифного плана, Индивидуальные условия договора кредита под залог недвижимости, а также заявление-анкета клиента. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 280 200 рублей сроком на 120 месяцев, с процентной ставкой 25,3 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 29,2 % годовых, согласно договору ежемесячный регулярный платеж заемщика по кредиту составил 33 850 рублей, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя (включительно). В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и ФИО1 был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислил денежные средства в размере 1 280 200 рублей на лицевой счет заемщика №. Однако, заемщик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами свои обязательства не исполнил. Заемщик ФИО3 инициировал процедуру банкротства, номер дела - №. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, ответчику направлено требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, которое до настоящего времени не исполнено. При этом истец указывает, что кредитный договор продолжает действовать по настоящее время, но поскольку решением Арбитражного суда введена процедура банкротства, то все начисления по данному договору приостановлены, и сумма задолженности составляет - 884 976 рублей 92 копейки. Согласно расчету по кредитному договору, с учетом приостановки начислений сумма задолженности составляет 884 976 рублей 92 копейки, включая: 844 712 рублей 17 копеек - остаток ссудной задолженности; 40 250 рублей 83 копейки - сумма просроченных процентов; 13 рублей 92 копейки - сумма неустойки (штрафов) за неисполнение / ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке, составленном <данные изъяты> Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть дисконтирована на 20 %.
Истец АО «ТБанк» представителя для участия в судебном заседании не направил, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался по известному суду адресу, участия в рассмотрении дела не принимал. Направленное ответчику судебное извещение возвращено обратно в суд. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края: http://p-kamchatsky.kam.sudrf.ru.
Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Как следует из пункта 67 названного Постановления, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился без уважительных причин за получением судебного извещения по приглашению органа почтовой связи, отказавшись, таким образом, от получения судебных повесток, суд в силу статьи 117 ГПК РФ признает его извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.
В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Третье лицо ФИО3 участия в судебном заседании также не принимал, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.
Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
На основании пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).
Статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Из содержания пункта 1 статьи 819 ГК РФ, пункта 1 статьи 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Из материалов гражданского дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» изменило фирменное наименование банка на АО «ТБанк») и ФИО3 заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.
Составными частями заключенного кредитного договора являются размещаемые на сайте https://www.tinkoff.ru/ условия комплексного банковского обслуживания, условия тарифного плана, Индивидуальные условия договора кредита под залог недвижимости, а также заявление-анкета клиента.
Кредитный договор заключен на следующих условиях:
- размер кредита 1 280 200 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия));
- ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 33 850 рублей (п. 7 Индивидуальных условий);
- срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);
- проценты за пользование кредитом - 25,3% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 29,2% годовых (п. п. 4, 17 Индивидуальных условий);
- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя (включительно) (п. 13 Индивидуальных условий);
- обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - залог недвижимого имущества (ипотека) в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, согласно условиям договора залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, заключенного между Банком (залогодержатель, кредитор) и ФИО1 (залогодатель).
Пунктом 2.4.4. договора залога предусмотрено, что задолгодержатель имеет право потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафа и пеней, предусмотренных договором, в том числе, при просрочке заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (подпункт «а»); при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком по кредитному договору и/или залогодателем обязательств, предусмотренных договором залога, кредитным договором, договором страхования, иным соглашением залогодержателя и заемщика по кредитному договору, содержащим денежные и иные обязательства заемщика по кредитному договору (подпункт «б»).
В соответствии с заявлением-анкетой клиента и Индивидуальными условиями, Банк перечислил денежные средства в размере 1 280 200 рублей на лицевой счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, Банк акцептировал направленное предложение заемщика о заключении кредитного договора под залог недвижимости, а заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.
При этом, судом установлено, что должник ФИО3 решением Арбитражного суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № признан банкротом.
В связи с неисполнением должником ФИО3 обязательств по кредитному договору ответчику ФИО1, как залогодателю, направлено, по адресу, указанному в договоре залога, требование об исполнении обязательств по кредитному договору, однако, данное требование до настоящего времени не исполнено. Документов, подтверждающих обратное, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.
При этом, кредитный договор продолжает действовать по настоящее время, но поскольку решением Арбитражного суда Камчатского края ФИО3 признан банкротом, введена процедура реализации имущества, то все начисления по данному договору приостановлены и, согласно расчету истца, сумма задолженности составляет 884 976 рублей 92 копейки, включая: 844 712 рублей 17 копеек - сумма остаток ссудной задолженности; 40 250 рублей 83 копейки - сумма просроченных процентов; 13 рублей 92 копейки - сумма неустойки (штрафов) за неисполнение / ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 50, ст. 51 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон № 102-ФЗ) залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.
Пунктом 2.4.4. договора залога, п. п. 4.3.5., 4.3.7., 5.4., 5.5. Общих условий предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении / ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога.
На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства..
Положениями п. 1 ст. 349 ГК РФ, п. 3.3. договора залога, п. 5.5. Общих условий, установлено, что обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.
Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
При изложенных обстоятельствах, учитывая, что наличие задолженности заемщика по указанному выше кредитному договору подтверждено, руководствуясь названными выше нормами материального права, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, подлежащим удовлетворению.
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным <данные изъяты> и составляет 5 325 811 рублей.
При этом, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ в размере 4 260 648 рублей 80 копеек (80 % от стоимости заложенного имущества, определенной в отчете).
В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя, также другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), а также расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 39,1, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО1 (№) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4260648 (четыре миллиона двести шестьдесят тысяч шестьсот сорок восемь) рублей 80 (восемьдесят) копеек.
Взыскать с ФИО1 (№) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме составлено 18 июля 2025 года.
Председательствующий подпись О.В. Калинина
Подлинник заочного решения находится в материалах дела
№ 2-3646/2025 (УИД: 41RS0001-01-2025-002104-31)
Копия верна:
Судья Петропавловск-Камчатского
городского суда Камчатского края О.В. Калинина