Дело № 2-1366/2022
УИД 61RS0020-01-2022-001873-42 .
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 сентября 2022 года. г. Новошахтинск
Новошахтинский районный суд Ростовской области
в составе:
председательствующего судьи Селицкой М.Ю.,
при секретаре Сугейко Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1366/2022 по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика С.В.С. задолженность по кредитной карте №.... в размере 177 758,28 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 134 957,03 руб. и задолженности по просроченным процентам – 42 801,25 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 755,17 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В обосновании требований истец указывает, что 30.10.2017 ПАО Сбербанк (далее банк, кредитор, взыскатель) на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного С.В.С. (далее заемщик), выдана международная кредитная карта №.... с кредитным лимитом (овердрафтом) 220 000,00 руб. на срок до востребования, под 24,049% годовых.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Так, кредитор выдал заемщику кредитную карту №.... с кредитным лимитом 220 000,00 руб.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условием кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 % от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
По состоянию на 24.05.2022 задолженность заемщика по кредитной карте составляет 177 758,28 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 134 957,03 руб. и задолженности по просроченным процентам – 42 801,25 руб.
Банку стало известно, что .... заемщик, зарегистрированный по адресу: - умер.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.
Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика С.В.С. было открыто нотариусом З.В.З. за №.....
Определением Новошахтинского районного суда Ростовской области от 28.07.2022, изложенным в протокольной форме, произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество С.В.С. на надлежащего ответчика ФИО1
Представитель истца ПАО Сбербанк - ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Согласно представленному заявлению, просил дело рассмотреть в его отсутствие, указав, что поддерживает исковые требования в полном объеме. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Возражений по делу не представила и не просила рассмотреть дело в её отсутствие. Поступившее от ответчика ходатайство об отложении рассмотрения дела на 21.10.2022 в связи с невозможностью явиться в судебное заседание по причине выездного характера работы, судом оставлено без удовлетворения, поскольку ответчик не лишена была возможности направить возражение в отношении заявленных требований либо воспользоваться помощью представителя для защиты своих интересов, что ею сделано не было. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии ответчика ФИО1
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 4 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления С.В.С. на получение кредитной карты от 30.10.2017 публичное акционерное общество "Сбербанк России" и С.В.С. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Во исполнение заключенного договора С.В.С. истцом была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №....).
Согласно Индивидуальным условиям для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 22 000,00 руб. Срок действия договора – договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых, рассчитываемая от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Заемщик своей подписью в Индивидуальных условиях подтвердил, что он ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, Памятки безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.
В судебном заседании установлено, что истец свои обязательства по договору исполнил.
.... заемщик С.В.С., .... года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти V-AH №.... от 27.08.2020, выданным Отделом ЗАГС Администрации города Новошахтинска.
Как следует из материалов дела, после смерти С.В.С. нотариусом Новошахтинского нотариального округа Ростовской области З.В.З. 25.01.2021 было заведено наследственное дело №...., согласно материалов которого, наследником умершего является мать – ФИО1.
Наследственная масса состоит из: автомобиля марки ГАЗ 330321, 2001 года выпуска; автомобиля марки ГАЗ 31105, 2005 года выпуска; автомобиля марки ГАЗ 3102, 1999 года выпуска.
Из сообщения МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Ростовской области от 13.07.2022 следует, что согласно сведениям ФИС Госавтоинспекции МВД России по состоянию на .... за С.В.С. было зарегистрировано три транспортных средства: автомобиль марки ГАЗ 330321, 2001 года выпуска; автомобиль марки ГАЗ 31105, 2005 года выпуска; автомобиль марки ГАЗ 3102, 1999 года выпуска.
11.11.2021 нотариусом Новошахтинского нотариального округа Ростовской области З.В.З. были выданы ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону на: автомобиль марки ГАЗ 330321, 2001 года выпуска; автомобиль марки ГАЗ 31105, 2005 года выпуска; автомобиль марки ГАЗ 3102.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности.
Таким образом, с момента смерти заемщика обязанности наследодателя по кредитному договору несут его наследники. Данные обязанности состоят в возврате суммы кредита и ранее начисленных процентов.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 59 Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 постановления от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.
Согласно отчетам об оценки рыночной стоимости наследственного имущества - автомобиль марки ГАЗ 330321, 2001 года выпуска; автомобиль марки ГАЗ 31105, 2005 года выпуска, находящимся в наследственном деле, заведенном к имуществу умершего С.В.С., рыночная стоимость автомобиля марки ГАЗ 330321, 2001 года выпуска составляет 64 000,00 руб., автомобиля марки ГАЗ 31105, 2005 года выпуска – 52 000,00 руб.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте заемщиком исполнено не было, задолженность по состоянию на 24.05.2022 согласно представленному расчету составляет 177 758,28 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 134 957,03 руб., задолженность по просроченным процентам – 42 801,25 руб.
Указанные доказательства стоимости наследственного имущества сторонами не оспорены, суд оснований для их критической оценки не усматривает, учитывая, что стоимость наследственного имущества меньше суммы задолженности по кредитной карте (177 758,28 руб.), приходит к выводу о том, что ответчик должна нести обязанность по гашению образовавшейся задолженности в пределах стоимости перешедшего к ней имущества в размере 116 000,00 руб.
Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы, который судом проверен и признан верным, в связи с чем, суд полагает требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы займа и процентов за пользование кредитными денежными средствами, подлежащими частичному удовлетворению в размере 116 000,00 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 3 520,00 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия .... номер ....) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН:<***>) задолженность по кредитной карте №.... в пределах стоимости перешедшего к ней имущества в размере 116 000,00 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 533,51 руб.
В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной форме составлено 26.09.2022.