Дело № 2-356/2026 (2-3048/2025)

70RS0001-01-2025-005645-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2026 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Краснокутского Ю.В.,

при секретаре Очирове Т.Д.,

помощник судьи Коркина А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от /________/ /________/ запериод с 23.01.2025 по 10.11.2025 в размере 570970,80 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность 326890руб., просроченные проценты – 41538,63руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 246,90 руб., неустойка на просроченную ссуду – 168,88руб., неустойка на просроченные проценты – 1284,82 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,50 руб., комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 1770 руб., причитающиеся проценты – 198473,07 руб., а также взыскании государственной пошлины в размере 16419,42 руб.

В обосновании иска указано, что 13.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор /________/. По условиям кредитного договора банк предоставил кредит в сумме 337000 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размер 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.01.2025, на 10.11.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.05.2025, на 10.11.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено, образовавшееся задолженность не погашена, ответчик продолжает нарушать условия договора. В связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от /________/ /________/ запериод с 23.01.2025 по 10.11.2025 в размере 570970,80 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о рассмотрении дела судебной повесткой, направленной по адресу регистрации ответчика: /________/ Судебное извещение вручено адресату 11.12.2025, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором /________/. Ответчик в суд не явилась, представителя не направила, о причинах неявки суд неуведомила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

В соответствии с положениями ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и непредусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, азаимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Судом установлено, следует из материалов дела, что 13.05.2024 между ПАО«Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор /________/ на сумму 337000 руб., под 28,9% годовых, сроком на 120 месяцев.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком/Банком оферта Банка/Заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на Банковском счете.

В соответствии с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от 13.05.2024, ФИО1 предоставлено электронное средство платежа (банковская карта) и заключен договор банковского счета /________/.

Факт исполнения банком вышеуказанных обязательств по перечислению кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету ответчика за период с 13.05.2024 по 10.11.2025.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что письменная форма кредитного договора между истцом и ответчиком соблюдена.

Согласно заявлению о предоставлении транша банк перечислил денежные средства со счета ответчика /________/:

- сумму в размере 30995,18 руб. по реквизитам лицевого счета /________/ в ПАО «Совкомбанк», назначение платежа: погашение задолженности по договору ФИО1 /________/ от 19.09.2020;

- сумму в размере 39713 руб. по реквизитам лицевого счета/________/ в АО «Почта Банк», назначение платежа: погашение задолженности по договору ФИО1 /________/ от 16.08.2019;

- сумму в размере 210570,48 руб. по реквизитам лицевого счета /________/ в ПАО «Совкомбанк», назначение платежа: погашение задолженности по договору ФИО1 /________/ от 20.07.2023;

- оставшуюся сумму по реквизитам лицевого счета /________/ в ПАО«Совкомбанк», назначении платежа: для зачисления на счет ФИО1

Условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита /________/ от 13.05.2024: сумма транша составила 337000 руб. на 120 месяцев под 16,9% годовых, размер ежемесячного платежа – 6520,04 руб. Указанная процентная ставка действует, если заемщик в течение 2 дней с даты перечислении транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств. При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 16,9% годовых с даты перечисления транша и действует при выполнении следующих условий в совокупности:

1) использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврат совершенных покупок;

2) перевел на свой банковский счет заработную плату (пенсию) в течение 25 дней сдаты перечисления транша;

3) использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита и полностью погасил задолженность по вышеуказанном кредитам с последующим закрытием договора кредита в первом отчётном периоде по договору.

Срок предоставления транша 60 месяцев.

Процентная ставка увеличивается до 28,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 или 2 с даты перечисления транша, условия подпункта 3 - с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Срок предоставления транша 60 месяцев. Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается на 1 процентный пункт при отказе заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено действие договора добровольного страхования «Защита дохода». Комиссии за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам банка (п. 4 Индивидуальных условий договора).

Согласно оферте на подключение Тарифного плана ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями предоставления и тарифами комиссионного вознаграждения за подключение Тарифного плана, в который входит комплекс услуг: начисление процентов за собственные средства, находящиеся на банковском счете; страхование клиента за счет банка от возможности наступления страховых случаев; осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с программой страхования; гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая; осуществить комплекс иных расчетных услуг.

В соответствии с полисом добровольного страхования «Защита дохода» не являются страховым случаем требование, обусловленное неисполнением/ненадлежащим исполнением обязательств по оплате денежных средств по кредитному договору, не связанное с перерасчетом процентной ставки вследствие отличия в меньшую сторону фактического ежемесячного дохода страхователя от дохода, указанного в документах при предоставлении кредита, требование, вызванное увеличением размера процентной ставки по кредитному договору, требование об уплате неустоек (штрафов, пеней) независимо от того, предусмотрено такое условие или нет кредитным договором.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен размер ежемесячного платежа от 6518,86 руб. до 11959,46 руб., дата ежемесячного платежа 22 число каждого месяца. Последний платеж по кредиту не позднее 13.05.2034.

Согласно п. 3.4 Общих условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

В силу п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Согласно п. п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, клиент обязуется возвратить полученный кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

Обязательства по возврату заемных денежных средств ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность по кредитному договору.

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности по кредитному договору за период с 23.01.2025 по 10.11.2025 составляет 570970,80 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность 326890руб., просроченные проценты – 41538,63руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 246,90 руб., неустойка на просроченную ссуду – 168,88руб., неустойка на просроченные проценты – 1284,82 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,50 руб., комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 1770 руб., причитающиеся проценты – 198473,07 руб.

В порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доводы истца в обоснование иска, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиком не представлено. Факт заключения кредитного договора, размер суммы основного долга, просроченных процентов, просроченных процентов на просроченную ссуду ответчиком не оспорены.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктов способов. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.(п. 5.3 Общих условий договора).

Банком было направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчиком неисполнено.

Таким образом, кредиторомреализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора, положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательство ответчиком не исполнено, обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договоруот 13.05.2024 /________/ в части взыскания просроченной ссудной задолженности (по основному долгу) в размере 326890 руб., просроченных процентов по договору в размере 41538,63 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 246,90 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Приложенный к иску расчет указанных сумм судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и требованиям действующего законодательства.

Как следует из искового заявления, представленного истцом расчета задолженности, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика убытки в виде неоплаченных процентов по кредиту за пользование денежными средствами за период с 22.09.2025 года по 13.05.2029 вразмере 198473,07 руб. (причитающиеся проценты).

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Следовательно, условия кредитного договора, заключенного сторонами для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит), заранее предполагают возможность досрочного погашения кредита с уплатой в этом случае процентов только за период фактического пользования кредитом, а значит, не позволяют кредитору требовать возмещения в фиксированной сумме неполученных процентов за период до предусмотренного договором дня возврата кредита, то есть процентов на будущее время.

При этом убытки банка при досрочном истребовании кредита, представляющие собой сумму неполученных доходов - упущенную выгоду, которую банк получил бы при исполнении кредитного договора в пределах установленного в нем срока, подлежат доказыванию лицом, требующим соответствующей выплаты.

Рассматривая требования истца о взыскании убытков (причитающихся процентов) вразмере 198473,07 руб., состоящих из суммы неоплаченных процентов, начисленных истцом за период с 22.09.2025 по 13.05.2029, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «Опотребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как разъяснено в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Доказательств наличия убытков в заявленной к взысканию сумме истец не представил. По своей природе заявленные банком к взысканию убытки в размере 198473,07 руб., являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными со дня неисполнения ответчиком обязательств по кредиту и по дату окончания срока действия кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Таким образом, указанное разъяснение позволяет кредитору (заимодавцу) требовать досрочного возврата суммы займа и процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Суд приходит к выводу о том, что заявленные ко взысканию истцом убытки фактически представляют собой проценты за пользование кредитом, рассчитанные по графику погашения задолженности.

По смыслу приведенных норм, проценты подлежат уплате заемщиком ежемесячно до момента полного возврата суммы кредита, их расчет производится в соответствии с согласованной сторонами в договоре процентной ставкой.

В данном случае истцом заявлено требование о взыскании процентов в твердой денежной сумме, которая рассчитана путем сложения сумм процентов, из графика погашения задолженности по кредиту.

Учитывая, что взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен, определение таким образом подлежащих уплате заемщиком процентов противоречит п. п. 2, 3 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, заявленный стороной истца расчет судом не может быть принят.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 23.01.2025 по 10.11.2025, при этом из расчета истца следует, что причитающиеся проценты рассчитаны банком за период с 22.09.2025 по 13.05.2029 в размере 198473,07 руб., то есть за период не заявленный в иске (после 10.11.2025).

Предусмотренных законом оснований выйти за пределы заявленных исковых требований у суда не имеется, в связи с чем основания для взыскания причитающихся процентов после 10.11.2025 отсутствуют.

Оснований для взыскания причитающихся процентов за период с 22.09.2025 по 10.11.2025 суд также не находит, поскольку истцом в том числе заявлены ко взысканию просроченные проценты по договору за период с 23.01.2025 по 10.11.2025 в размере 41538,63 руб. Изучив представленные истцом расчеты взыскиваемых сумм, суд приходит к выводу о том, что сумма причитающихся процентов за период с 22.09.2025 по 10.11.2025 уже учтена в расчете задолженности по просроченным процентам за вышеуказанный период, в связи с чем повторно взысканию не подлежит. Требование о взыскании просроченных процентов за период с 23.01.2025 по 10.11.2025 в размере 41538,63 руб. судом удовлетворено.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,50 руб., неустойки на просроченную ссуду – 168,88 руб., неустойки на просроченные проценты – 1284,82 руб.

Разрешая указанные требования о взыскании неустоек суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размер 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, сторонами достигнуто соглашение о неустойке, являющееся основанием для ее взыскания с ФИО1

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 168,88 руб., а также неустойка на просроченные проценты в размере 1284,82 руб.

Представленный истцом расчет неустойки на просроченную ссуду в размере 168,88руб., а также неустойки на просроченные проценты в размере 1284,82 руб. судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям действующего законодательства.

Оснований для взыскания неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2,50 руб. суд не находит, поскольку положениями заключенного между сторонами кредитного договора такая неустойка не предусмотрена, что в соответствии с положениями ст. 331 ГК РФ является основанием для отказа в ее взыскании. Кроме того, начисление данной неустойки противоречит положениям ч. 2 ст. 317.1, ч. 5 ст. 395 ГК РФ

Предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для снижения данных неустоек (168,88руб. и 1284,82 руб.) суд ненаходит.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика комиссии за ведение счета в размере 596руб., иных комиссий в размере 1770 руб.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «Опотребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В заявлении о заключении договора потребительского кредита заполненном и подписанном в электронной форме ответчиком ФИО1 указано, что заемщик ознакомлена, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору заемщик вправе перейти в режим «возврат в график», согласно Общим условиям договора. Комиссия за переход в режим «возврат в график» составляет 590 руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка. При возобновлении лимита кредитования и последующего предоставления транша сумма комиссии за переход в режим «возврат в график» взимается согласно Тарифам банка.

Согласно расчету истца, иные комиссии в размере 1770 руб. начислены ФИО1 за услугу «возврат в график» 22.07.2025, 22.08.2025, 22.09.2025 (590х 3 = 1770). Таким образом, расчет данной комиссии судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям действующего законодательства.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежа взысканию иные комиссии (комиссия за услугу «возврат в график») в размере 1770 руб.

Оснований для взыскания с ответчика комиссии за ведение счета в размере 596 руб. суд не находит, поскольку условиями кредитного договора данная комиссии непредусмотрена. Суду не представлен документ, в котором ответчик дала согласие на оплату данной комиссии. Тарифы Банка, на которые ссылается истец, суду также непредставлены.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 16419,42руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 11.11.2025 на сумму 16419,42 руб., рассчитанная в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены частично, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 10693,97 руб. (371899,23 (сумма удовлетворенных требований) х 100 / 570 970,80 (цена иска) = 65,13%; 16419,42 / 100 х 65,13 = 10693,97).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (/________/) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору от 13.05.2024 /________/ запериод с 23.01.2025 по 10.11.2025 в размере 371 899,23 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 326890руб., просроченные проценты – 41538,63руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 246,90 руб., неустойка на просроченную ссуду – 168,88руб., неустойка на просроченные проценты – 1284,82 руб., комиссия – 1770руб.

Взыскать с ФИО1 (/________/) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10693,97 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявшийзаочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчикомзаочное решениесуда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решениесуда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Мотивированный текст решения изготовлен 27.01.2026.