УИД 47RS0005-01-2025-003113-37

Гражданское дело № 2-3572/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Выборг 18 августа 2025 года

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Н.

при ведении протокола помощником ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на предмет залога.

В обосновании заявленных требований истец указал, что Дата между банком и ФИО2 (заемщик), ФИО3 (залогодержатель) был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 1 151 450 руб. под 24,7 процентов годовых, сроком на 167 месяцев под залог квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Заемщик не исполнил, предусмотренные договором обязанности по своевременному погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на 10 апреля 2025 года. общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 539 024 руб. 09 коп., из них: основной долг – 1 149 825 руб., проценты – 352 781 руб. 22 коп., неустойка – 1843 руб. 73 коп., страховая программа – 34 543 руб. 50 коп..

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд:

- взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от Дата № по состоянию на 10 апреля 2025 года в размере 1 539 024 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 процентов годовых, начисляемых на суму остатка основного долга, начиная с 03 января 2025 года до момента фактического исполнения обязательства, неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России оставила 15% годовых) на сумму задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 03 января 2025 года до момента фактического исполнения обязательства, убытки в размере 2 500 руб. и расходы по оплате государственной пошлине в размере 30 390 руб.;

- обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО3, установив начальную продажную стоимость в размере 3 134 152 руб., способ реализации – с торгов;

- взыскать с ФИО3 убытки в размере 2 500 руб. и расходы по оплате государственной пошлине в размере 20 000 руб..

Истец, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчики, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, об отложении слушания дела не просили. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора (ч.1, 2 ст. 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ч.1. ст. 309 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч.1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, Дата между банком и ФИО2 (заемщик), ФИО3 (залогодержатель) был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 1 151 450 руб. под 24,7 процентов годовых, сроком на 167 месяцев под залог квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

Заемщик не исполнил, предусмотренные договором обязанности по своевременному погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на 10 апреля 2025 года. общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 539 024 руб. 09 коп., из них: основной долг – 1 149 825 руб., проценты – 352 781 руб. 22 коп., неустойка – 1843 руб. 73 коп., страховая программа – 34 543 руб. 50 коп..

Суд считает возможным удовлетворить исковые требования и взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 539 024 руб. 09 коп..

В силу части 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Истец просит суд определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 28,4 процентов годовых, начисляемых на суму остатка основного долга, начиная с 3 января 2025 года до дня возврата займа включительно.

Суд полагает, что данное требование подлежит удовлетворению.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч. 1 ст. 393 ГК РФ).

Как указано в ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Частью 1 ст. 395 ГК РФ, предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с условиями договора заемщик в случае несвоевременного погашения кредита уплачивает неустойку, исходя из ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действовавшей на момент заключения договора.

Суд полагает возможным взыскать с ответчика неустойку в размере 1/366 ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, на сумму основного долга 1 151 450 руб., начиная с 3 января 2025 года по день фактического погашения задолженности

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 151 450 руб. под залог квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>.

28 ноября 2023 года был заключен договор залога квартиры с ФИО3 и ФИО2.

Форма договора залога соблюдена.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (ч. 1ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по Договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством.

В силу ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости квартиры №) рыночная стоимость квартиры на дату оценки составила 3 134 152 руб..

Ответчики в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств стоимости квартиры в большем размере суду не представили.

Соответственно, начальную продажную стоимость имущества должна быть установлена в размере 3 134 152 руб..

Как указано в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьей 449.1 ГК РФ, статьей 56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве.

Учитывая, что ФИО3 принадлежит только половина квартиры, а истец не просит обратить взыскание на долю имущества ФИО2, суд считает требования подлежащими удовлетворению частично, путем обращения взыскания только на долю ФИО3.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Истцом понесены расходы по оставлению отчета об оценке.

Суд полагает, что указанные расходы были необходимы для защиты нарушенного права, а потому подлежащими взысканию в пользу истца с ФИО3.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, государственная пошлина подлежит взысканию в пользу истца.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ИНН №, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от Дата № по состоянию на 10 апреля 2025 года в размере 1 539 024 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 процентов годовых, начисляемые на суму остатка основного долга, начиная с 03 января 2025 года до момента фактического исполнения обязательства, неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России оставила 15% годовых) на сумму задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 03 января 2025 года до момента фактического исполнения обязательства, и расходы по оплате государственной пошлине в размере 30 390 руб..

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО3 о взыскании убытков, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Обратить взыскание на заложенное имущество – 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО3 в счет погашения задолженности перед АО «ТБанк» в размере 1 539 024 руб. 09 коп., способ реализации имущества – с торгов.

Установить начальную продажную стоимость в размере 1 567 076 руб..

Взыскать с ФИО3, ИНН №, убытки в размере 5 000 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб..

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО3 об обращении взыскания на вторую половину предмета залога отказать.

На решение суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 01 сентября 2025 года

Председательствующий