Решение по делу № 2-563/2023 от 30.06.2023

Дело №2- 563/2023 (УИД 42RS0016-01-2023-000255-70)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 30 июня 2023 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.,

при секретаре судебного заседания Горячевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к наследственному имуществу, оставшемуся после смерти ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением от 20.03.2023г. к участию в деле, в качестве соответчиков, привлечены ФИО1, ФИО2

Требования мотивированы тем, что 11.06.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО9 был заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления оферты № №). По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 20 % годовых на срок, до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности №<данные изъяты> от 14.02.2022г., а также решением №2 о присоединении.

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк», в порядке универсального правопреемства.

В настоящее время общая задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО10. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты, в соответствии с которым, после смерти ФИО12 нотариусом ФИО13 заведено наследственное дело № №

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, в соответствии с уточненными исковыми требованиями, просит суд, взыскать, солидарно, с наследников умершего ФИО14, в пользу банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, предоставил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме, поскольку, с него, а также ФИО2, как с наследников умершего ФИО15 решением Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка от 15.07.2021г., в пользу ПАО «Банк Уралсиб», были взысканы денежные средства в размере <данные изъяты> руб., кроме того, от ПАО Банк ВТБ, им, как наследникам, также поступила претензия с требованием погашения задолженности наследодателя по кредитному договору №625/0040-0863417 от 18.09.2018г. в размере <данные изъяты> руб. Полагал, что сумма задолженности превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем, полагал, что требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Третьи лица ПАО «Банк Уралсиб», Банк ВТБ (ПАО), ООО СК «Ренессанс Жизнь», АО «МАКС», о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

В соответствии с ч. 4, 5 ст.167 ГПК РФ, суд полагает необходимым рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства, наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

В соответствии по ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса (ч.1).

В соответствии с абз.1 ч.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

О солидарной ответственности принявших наследство наследников, которые отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества также указано в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".

Из указанных положений закона следует, что объем ответственности правопреемников по обязательствам умершего должника, которые наследовали в равных долях, должен определяться с учетом положений ст. 323 ГК РФ; пределы ответственности должны быть определены согласно положениям ст. 1175 ГК РФ.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В соответствии с ч.2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Так, 14.02.2022г. ОАО «Восточный экспресс банк» (после преобразования организационно правовой формы - ПАО КБ «Восточный») был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № 2224400017719 от 14.02.2022г., а также решением № 2 о присоединении.

11.06.2020г. ФИО16 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования.

На основании указанного заявления, 11.06.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк», с одной стороны, и ФИО17 с другой стороны, были заключены индивидуальные условия для кредита по тарифному плану: Кредитная Карта просто _ 30 №20/8546/00000/100501 (4408442016), в соответствии с условиями которого, заемщику была предоставлена кредитная карта с доступным лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб., до востребования, с процентной ставкой 20% годовых, беспроцентный срок кредитования составляет 60 дней, и 25 дней с начала расчетного периода, в котором получен кредит (п.1, 2, 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимальных платежей, размер которых не может превышать 10% от полученного и не погашенного кредита, платежный период составляет 25 дней.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий, выдача кредита производится путем установления доступного кредитного лимита на банковском счете, открытого на имя заемщика №40817810285460007612.

Кроме того, заемщик выразил письменное согласие на оплату комиссии за ее оформление кредитной карты, в размере <данные изъяты> руб., участие в Программе коллективного страхования банковских карт ПАО КБ "Восточный", и внесением платы за участие в программе в размере 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно, в течение всего срока действия лимита кредитования, оформление услуги страхования банковских карт "Защитник карт" от ОАО "Макс", с внесением единовременной платы в размере <данные изъяты> руб., услуги "Накопительное страхование жизни Копилка" от ООО СК "Ренессанс жизнь", с единовременной оплатой первого взноса в размере <данные изъяты> руб., а также согласие на выдачу и обслуживание банковской карты ПАО КБ "Восточный" - "Карта №1 ПОС", стоимостью <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, размер неустойки за несвоевременное или неполное погашение задолженности по основному долгу и процентам, составляет 0, 0548/%.

Факт получения ФИО18 банковской карты с лимитом кредитования и пин- конверта подтверждается личной подписью заемщика.

В соответствии с выпиской по счету №40817810285460007612, ПАО КБ "Восточный" ФИО19 ФИО19. был открыт кредитный лимит, которым он воспользовался.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед заемщиком, доказательств иного, суду не представлено.

Кроме того, в соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, при заключении договора кредитования заемщик был ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО "КБ "Восточный", Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Таким образом, при заключении кредитного договора, ФИО20 принял на себя обязанность в установленные договором сроки, возвратить истцу сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии банка, в соответствии с установленными тарифами.

Доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиками, в ходе рассмотрения дела, суду не представлено.

06.07.2020г. ФИО21 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ЛО №790196.

Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что по состоянию на 07.11.2022г. (в рамках заявленных требований), задолженность ФИО22 ФИО22. по индивидуальным условиям кредитования составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – комиссии, <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты в размере 46,01 руб.

10.07.2020г. нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ФИО25. было открыто наследственное дело №110/2020, после смерти ФИО23

Наследниками первой очереди после смерти ФИО24 являются мать - ФИО2, что подтверждается свидетельством о рождении серии <...> от 30.04.1960г., и сын – ФИО1, что также подтверждается свидетельством о рождении серии № от 04.02.1984г.

ФИО1, ФИО2, в установленные законом сроки, обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО26 05.03.2021г. им были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную в <адрес> также на денежные средства, с причитающимися процентами, находящиеся на счетах в ПАО "Сбербанк" №№ в размере <данные изъяты> руб., №№ в размере <данные изъяты> руб., №№ в размере <данные изъяты> руб., в ПАО Банк "ВТБ" №№ в размере <данные изъяты> руб., №№ (основная) № (дополнительная) в размере <данные изъяты> руб.

Сведений о другом наследственном имуществе, иных наследниках, принявших наследство, после смерти ФИО27 суду не представлено.

Таким образом, наследниками по закону принявшими наследство, оставшегося после смерти наследодателя ФИО28 ФИО28., являются ответчики ФИО1 и ФИО2

В связи с чем, в силу ст. 1112 ГК РФ, обязанность по погашению задолженности наследодателя перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № № от 11.06.2020г., в порядке правопреемства, перешла к наследникам умершего, т.е. к ответчикам.

Как следует из предоставленных АО «Макс», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», страховых выплат после смерти заемщика ФИО29 ФИО29. не осуществлялось.

В соответствии с материалами наследственного дела, выпиской из ЕГРПНИ, кадастровая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО30 - жилого помещения – квартиры, расположенной в <адрес>, на дату смерти, составляла <данные изъяты> руб., и сторонами не оспорена.

Таким образом, стоимость наследственной массы, в виде ? доли в праве общей долевой собственности на указанную квартиру, составит <данные изъяты> руб.

Сведений о рыночной стоимости наследственного имущества, сторонами, в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии с разъяснениями абз.1 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Однако, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем суд полагает необходимым при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о его кадастровой стоимости, как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества, на дату смерти заемщика.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. (стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную в <адрес>) + <данные изъяты> руб. (остаток собственных денежных средств умершего на счетах открытых в Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Сбербанк» ) = <данные изъяты> руб. ).

Из материалов наследственного дела также следует, что, 18.09.2018г. межу ФИО31 ФИО31., с одной стороны и Банком ВТБ (ПАО), с другой стороны был заключен кредитный договор №, остаток задолженности по которому, на дату смерти наследодателя, составил <данные изъяты> руб., о чем наследники были извещены нотариусом 20.01.2021г.

Как следует из справки представленной Банком ВТБ (ПАО), ответчиками, в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору, был произведен платеж, в сумме <данные изъяты>., в связи с чем, 02.08.2021г. кредитный договор был закрыт.

Кроме того, как было установлено судом, на основании решения Куйбышевского районного суда г.Новокузнецка от 15.07.2021г., вступившего в законную силу 17.08.2021г., с ФИО1, ФИО2, как с наследников умершего ФИО32, в пользу ПАО «Банк Уралсиб», солидарно, была взыскана задолженность по кредитному договору от 23.04.2020г. в сумме <данные изъяты> руб.

Решением Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка от 23.06.2023г., в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к наследникам ФИО34 – ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору № № от 11.06.2020г. в сумме <данные изъяты>., было отказано в полном объеме, поскольку объем требований кредитора превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего после смерти должника ФИО33 к его наследникам.

Таким образом, суд полагает установленным, что, сумма задолженности наследодателя перед Банк ВТБ (ПАО), погашенная наследниками в добровольном порядке, а также взысканная в пользу ПАО «Банк Уралсиб», на основании решения суда от 15.07.2021г., в общем размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.), на момент обращения ПАО «Совкомбанк» с заявленными исковыми требованиями, значительно превысила стоимость полученного ответчиками наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего ФИО35 – ФИО1, ФИО2, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, т.е. на момент открытия наследства.

С учетом указанных обстоятельств, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежит.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, госпошлины отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 07.07.2023г.

Судья: О.А. Нейцель