Дело № 2-1403/2022 <данные изъяты>
УИД 81RS0006-01-2022-002747-87
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2022 года г.Кудымкар
Кудымкарский городской суд Пермского края в составе
председательствующего судьи Кировой Е.Н.,
при секретаре Мазуниной Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 31 875 рублей 21 копейка под 32% годовых сроком на 2157 дней. Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору надлежащим образом ответчиком не исполняются, допущено систематическое нарушение сроков и размера внесения платежей по возврату кредита. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к которому перешли все права и обязанности в порядке универсального правопреемства. По состоянию на 16.11.2022 размер задолженности по кредитному договору составляет 52 525 рублей 04 копейки, в том числе, основной долг – 31 875 рублей 21 копейка, проценты – 16 678 рублей 17 копеек, иные комиссии – 3 971 рубль 66 копеек. Задолженность возникла 18.06.2014. С учетом изложенного, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также судебные расходы в сумме 1775 рублей 75 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила суду письменные возражения по заявленным требованиям, из которых усматривается, что с иском ПАО «Совкомбанк» она не согласна, просила истцу в удовлетворении заявленных требований отказать, поскольку полностью погасила задолженность по кредиту еще в 2014 году, также заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила дело рассмотреть без своего участия.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также учитывая разъяснения в п. 67 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что 28.07.2011 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 25 000 рублей на срок до востребования, под 32 % годовых.
С даты заключения договора у ответчика возникли обязательства по возврату кредита в порядке, установленном Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».
В соответствии с условиями договора платежный период по кредитной карте составляет 20 дней, начало платежного периода 29 число каждого месяца.
Из материалов дела, в том числе выписки по счету, усматривается, что ответчик ФИО1 воспользовалась кредитными средствами в сумме 131 263 рубля 40 копеек.
В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик ФИО1 уклонилась от погашения задолженности по договору в предусмотренном порядке и допустила просрочку уплаты кредита и процентов по нему. Последний платеж произведен ею 19.06.2014 в размере 3 010 рублей.
В соответствии с решением № 2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В соответствии с Договором о присоединении от 26.10.2021 и Передаточным актом от 25.10.2021 все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк».
14.02.2022 в Единый государственный реестр юридических лиц внесены сведения о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
На основании подп. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в т.ч. в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ).
Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.
Из материалов дела следует, что заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» направило мировому судье почтовой корреспонденцией 21.08.2022, о чем свидетельствует штамп на конверте. Судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 48 553 рубля 38 копеек был вынесен мировым судьей 26.08.2022 и отменен им по заявлению ответчика 15.09.2022.
По состоянию на 16.11.2022 задолженность ФИО2 по указанному кредитному договору составляет 52 525 рублей 04 копейки, в том числе основной долг – 31 875 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом – 16 678 рублей 17 копеек, иные комиссии – 3 971 рубль 66 копеек.
Ответчик ФИО1 указала на пропуск истцом срока исковой давности.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Из условий кредитного договора следует, что платежный период составляет 20 дней с 29 числа каждого месяца, минимальный платеж состоит из: 2 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов; суммы просроченных процентов; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных неустоек, при их наличии. Максимальный размер минимального обязательного платежа – 1 279 рублей.
Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, заемщику предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно договору.
Из материалов дела следует, что последняя операция получения денежных средств с кредитной карты произведена ФИО1 29.03.2014, в связи с чем в срок до окончания следующего платежного периода (по истечении 20 дней) она должна была внести в счет погашения кредита платеж в размере минимального с учетом всей суммы просроченного кредита и начисленных процентов, штрафов. Последняя операция по гашению кредита произведена ответчиком 19.06.2014.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Учитывая, что кредитным договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
С учетом изложенного, применив срок исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку он истек 18.07.2017 года.
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением 20.11.2022 путем направления иска по почте, о чем свидетельствует штамп на конверте, то есть за пределами срока исковой давности.
Также обращение ПАО «Совкомбанк» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору мировому судье последовало по истечении срока исковой давности.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 52 525 рублей 04 копейки, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1775 рублей 75 копеек, следует отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №(№) в размере 52 525 рублей 04 копейки, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 175 рублей 75 копеек отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течения месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья Е.Н. Кирова