Дело № 2-737/2025

(УИД 53RS0015-01-2025-000874-60 )

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2025 года п. Шимск

Солецкий районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Швалевой О.В.,

при секретаре Романовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО Санколлект к БАЮ о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО ПКО Санколлект обратилось в суд с иском к БАЮ о взыскании задолженности по договору займа.

БАЮ заключил с ООО МКК «Аквариус» договор займа № от 19 сентября 2024 года на сумму 28 000 рублей 00 копеек.

Стороны договорились, что проценты за пользование займом составили 292 % годовых.

Договор займа был заключен на срок, установленный в п. 2 Индивидуальных условий договора займа.

Между ООО МКК «Аквариус» и ООО ПКО Санколлект был заключен договор уступки права требования № от 24 апреля 2024 года, согласно которого право требования к должнику переходит к ООО ПКО Санколлект в полном объеме.

Займодавец провел упрощенную идентификацию (мероприятия по подтверждению личности) заемщика в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В целях заключения договора потребительского займа, сумма которого не превышает 15 000 рублей, займодавец обязан провести упрощенную идентификацию, то есть мероприятия по подтверждению достоверности предоставленных заемщиком данных о себе (ст.ст. 3, 7 указанного выше ФЗ № 115).

Для прохождения упрощенной идентификации заемщик направляет кредитору следующие сведения о себе: фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая); серия и номер документа, удостоверяющего личность, страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица; абонентский номер клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.

По причине отсутствия полномочий по самостоятельному проведению упрощенной идентификации заемщика займодавец поручает проведение упрощенной идентификации кредитной организации, имеющей лицензию, предоставляющую право осуществлять банковские операции по привлечению во вклады денежных средств физических лиц в рублях или по осуществлению переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (п.п. 1.5-2 ст. 7 ФЗ № 115).

Займодавец заключил договор с кредитной организацией на проведение упрощенной идентификации заемщика с использованием СМЭВ, которая осуществляется путем электронного подключения к системе обмена электронными сообщениями (Постановление Правительства РФ от 8 сентября 2010 года № 697 «О единой системе межведомственного электронного взаимодействия»

19 сентября 2024 года с использованием телекоммуникационной сети Интернет БАЮ выполнил запрос к ресурсу ООО МКК Аквариус по соответствующему адресу электронной почты с целью регистрации личного кабинета заемщика и заключения договора потребительского займа.

Для подтверждения указанного должником номера телефона № был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из журнала СМС-сообщений. Данный код был введен в соответствующее поле на интернет странице личного кабинета.

Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена 19 сентября 2024 года, о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации.

В процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона №, который был подтвержден пользователем.

Таким образом, между сторонами заключен договор займа в акцептно-офертной форме.

Пользователь БАЮ 19 сентября 2024 года привязал банковскую карту в своем личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму: 1 рубль. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом и нормативным актом ЦБ РФ порядке.

Денежные средства в размере 28 000 рублей были переведены БАЮ 19 сентября 2024 года на предоставленные заемщиком реквизиты №, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение - идентификатор выплатной операции.

Заемщик нарушил обязательство по возврату суммы займа в установленный срок.

В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств. Займодавцем было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиями договора займа требование о возврате займа было направлено на электронную почту заемщика.

После направления заемщику займодавцем требования о погашении образовавшейся задолженности займодавцу платежи не поступали.

За период с 19 сентября 2024 года по 6 марта 2025 года задолженность заемщика БАЮ составила 59976 рублей 00 копеек, где основной долг - 27 160 рублей 00 копеек, проценты за пользование заемными денежными средствами - 32 816 рублей 00 копеек.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 26 Солецкого судебного района Новгородской области от 4 июня 2025 года № с должника БАЮ в пользу ООО ПКО Санколлект взыскана задолженность по кредитному договору № от 19 сентября 2024 года за период с 19 сентября 2024 года по 6 марта 2025 года в размере 59 976 рублей 00 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 27 160 рублей 00 копеек, задолженность по процентам в размере 32 816 рублей 00 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № Солецкого судебного района <адрес> указанный судебный приказ отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Представитель истца ООО ПКО Санколлект в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик БАЮ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в адрес суда заявление, в котором просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, указав на то, что задолженность по договору займа им оплачена полностью, также оплачена полностью государственная пошлина, квитанции об оплате задолженности по договору займа и государственной пошлины приложены к заявлению.

Представитель третьего лица на стороне истца ООО МКК «Аквариус» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В свою очередь, указанными пунктами статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённый, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (пункты 1, 2).

В силу пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) переедает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как указано в пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Помимо положений Гражданского кодекса Российской Федерации, правовое регулирование правоотношений, возникающих в сфере микрокредитования, осуществляется также специальными законами, а именно, Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"), в соответствии с пунктом 1 статьи 1 которого указанным Федеральным законом регулируется отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, и Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), в силу статьи 1 которого указанным Федеральным законом устанавливаются правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий, состав которых перечислен в пункте 9 указанной статьи.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (пункт 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 4 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в расчёт полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учётом особенностей, установленных настоящей статьёй, в том числе платежи заёмщика по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); платежи заёмщика в пользу кредитора, если обязанность заёмщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей; плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа); платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заёмщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Кроме того, в соответствии с пунктом 11 указанной статьи на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.

Кроме того, в соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключена договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пункт 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом в силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

По правилу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом при производстве по гражданскому делу установлено, что 19 сентября 2024 года между ООО МКК «Аквариус» и ответчиком БАЮ заключен договор потребительского займа (микрозайма) № на сумму 28 000 рублей; срок возврата займа определен 5 октября 2024 года; процентная ставка фиксированная 292 процента годовых (0,8 % в день); проценты за пользование займом начисляются кредитором на сумму займа (основной долг), начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета процентной ставки, установленной заключенным договором и фактического количества дней пользования займом.

В соответствии с п. 12 договора займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска срока оплаты согласно п. 6 договора) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых; неустойка начисляется кредитором на сумму просроченной задолженности за соответствующий период нарушения обязательств; начисление процентов при этом не прекращается; в случае прекращения начисления процентов по договору кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Перечисление истцом в адрес ответчика денежных средств во исполнение заключенного договора займа подтверждается представленными материалами гражданского дела, в том числе идентификатором выплатной операции.

Ответчиком нарушено обязательство по возврату суммы займа в установленный договором срок.

В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств займодавцем было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа.

В соответствии со ст. 14 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и условиями договора займа требование о возврате займа было направлено на электронную почту заемщика.

После направления указанного требования платежи в счет исполнения обязанности по договору займа не поступали.

Таким образом, задолженность заемщика по договору займа за период с 19 сентября 2024 года по 6 марта 2025 года составляет 59 976 рублей 00 копеек, где основной долг - 27 160 рублей 00 копеек, проценты за пользование заемными денежными средствами - 32 816 рублей 00 копеек.

На момент рассмотрения гражданского дела судом ответчиком БАЮ, задолженность по договору займа полностью погашена, о чем в адрес суда представлена соответствующая банковская квитанция, также ответчиком в полном объеме уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, о чем также представлена соответствующая банковская квитанция.

Представленный истцом расчет задолженности по договору займа ответчиком при производстве по гражданскому делу не оспаривался, у суда сомнения не вызывает.

В ходе судебного разбирательства по гражданскому делу судом в адрес истца направлялись представленные ответчиком платежные документы, подтверждающие обстоятельства погашения задолженности по договору займа и уплаты государственной пошлины, ответной реакции от истца в адрес суда не последовало.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в связи с их добровольным удовлетворением ответчиком при рассмотрении гражданского дела судом.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО Санколлект к БАЮ о взыскании задолженности по договору займа № от 19 сентября 2024 года за период с 19 сентября 2024 года по 6 марта 2025 года в размере 59 976 рублей 00 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек отказать.

На решение лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Солецкий районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, право на ознакомление с мотивированным решением, начиная с 22 октября 2025 года.

В окончательной форме решение принято 22 октября 2025 года

Председательствующий: О.В. Швалева