РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2022 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Громова С.В.,

при секретаре Алексеевой Н.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-2977/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ООО «РСВ» по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Связной Банк» (Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные Договором, в сроки и порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором. Денежные средства были предоставлены ответчику Первоначальным кредитором, однако в нарушение обязательств денежные средства по истечении срока кредита не были возвращены. В соответствии с Договором № № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между Первоначальным кредитором и ООО «Феникс» право требования долга перешло к ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Договором № 2-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № № от ДД.ММ.ГГГГ право требования долга перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. В соответствии с Договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» право требования долга перешло к истцу. На дату уступки общая сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляла 172204,42 руб. По состоянию на дату обращения в суд задолженность составляет 129945,29 руб., из которых: основной долг 99810,47 руб., проценты за пользование 30134,82 руб. Ранее ДД.ММ.ГГГГ суд вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129945,29 руб. и расходов по уплате государственной пошлины, который ДД.ММ.ГГГГ отменен. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «РСВс» задолженность по кредитному договору в размере 129945,29 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1899,45 руб.

Представитель истца ООО «РСВ» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, в удовлетворении требований просила отказать. Считала, что истцом пропущен 3-летний срок исковой давности. Просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. В письменных объяснениях указала, что ранее СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обращалось к мировому судье о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ № 2-616/20 был вынесен 07.04.2020. Далее судебный приказ был отменен определением от 18.11.2020 мировым судьей судебного участка № 66 пролетарского судебного района г. Тулы по ее заявлению. О передаче (уступке) долга ей не было ничего известно. На момент передачи долга в ООО «Феникс» у нее уже имелась просроченная задолженность, так как по договору она не производила платежи очень давно, с ДД.ММ.ГГГГ годов.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав доказательства по делу, материалы архивного гражданского дела № 2-616/20 по заявлению о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ (в ред. ред. от 14.07.2008) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком РФ от 24.12.2004 № 266-П, установлен порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссия банковских карт) кредитными организациями.

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию кредитных карт, которые предназначены для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (Клиент) подписала и представил сотруднику «Связной Банк» (ЗАО) Заявление и Анкету Клиента, представляющие собой оферту, в которых содержалось предложение об индивидуальных условиях кредитования и предоставления кредитной карты путем присоединения к Общим условиям обслуживания физических лиц в «Связеном Банке» (ЗАО) и Тарифах по банковскому обслуживанию, являющихся составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания для физических лиц (Потребительское кредитование).

ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептировал оферту, эмитировав на имя ФИО1 кредитную карту «MasterCard World» № №, открыв Специальный карточный счет (Счет Кредитной карты) в российских рублях и установив кредитный лимит по карте в размере 100000 руб. Факт получения карты с установленным лимитом кредитования подтверждается распиской Клиента. Тем самым, Банк предоставил кредит на указанную сумму и заключил с ФИО1 договор потребительского кредита (Кредитный договор), которому был присвоен индивидуальный № №.

Суд отмечает, что Кредитный договор заключен с соблюдением положений п. 1 ст. 160, п.п. 2, 3 ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Все условия Договора определены в Заявлении Клиента, Общих условиях и Тарифах «Связной Банк» (ЗАО) для физических лиц.

Из представленных суду доказательств усматривается, что Банком установлены, в том числе: лимит снятия наличных (овердрафт), процентная годовая ставка в размере 33%, расчетный период пользования кредитом (с 26-го по 25-е число каждого месяца), размер минимального ежемесячного платежа и дата его внесения, а также фиксированные размеры штрафов, комиссий и платежей за определенные виды банковских операций, совершенных по открытому Специальному карточному счету.

Клиент обязался возвратить кредитные средства, уплатить проценты за пользование кредитными средствами, неустойку (штрафы), комиссии и иные платы путем внесения на Специальный карточный счет не позднее 15-го числа каждого месяца суммы минимального платежа в размере 5000 руб., который включает в себя частичное погашение основного долга и проценты пользование кредитными средствами, исчисляемые за расчетный период на дату платежа (посуточное начисление процентов) в соответствии с Общими условиями; комиссии и иные платежи, предусмотренные Тарифами Банка.

Общими условиями предусмотрено право Банка в одностороннем порядке увеличивать (уменьшать) лимит кредитования, вносить изменения в Общие условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов, в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях Банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru.

Как следует из объяснений сторон, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, поэтому согласно Заявлению (Индивидуальным условиям) и Общим условиям у Клиента возникли обязательства перед Банком по погашению задолженности в размере и порядке, предусмотренных Договором потребительского кредита (кредитным договором).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом также установлено, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ года обязательства по внесению минимальных платежей по кредитной карте в установленном Договором размере и сроки надлежащим образом не исполняла, а последний ежемесячный платеж ею был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) был заключен договор № № уступки прав требования (цессии), по условиям которого Цедент уступил Цессионарию права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникающих из договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками Цедента (Должники), в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования. Цедент, в том числе, уступил Цессионарию права требования по кредитному договору (Специальному карточному счету) № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» (Цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (Цессионарий) был заключен договор № № уступки прав требования (цессии), по условиям которого Цедент уступил Цессионарию права требования, принадлежащие ему на основании ранее заключенных договоров уступки прав требования между Цедентом и Первоначальным кредитором, указанных в Приложении № 1, в том числе уступил Цессионарию права требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

07.04.2020 мировым судьей судебного участка № 69 Пролетарского судебного района г. Тулы по заявлению СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был вынесен судебный приказ № 2-616/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129945,29 руб.

По возражениям должника определением мирового судьи судебного участка № 66 Пролетарского судебного района г. Тулы от 18.11.2020 судебный приказ был отменен, и взыскателю разъяснено право предъявления требования о взыскании дога в порядке искового производства.

В свою очередь, ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (Цедент) и ООО «РСВ» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования, по условиям которого Цедент уступил Цессионарию права требования, принадлежащие ему на основании ранее заключенного с ООО «Феникс» договора № № уступки прав требования (цессии) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту их передачи.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у ООО «РСВ» возникло право требования полного исполнения обязательств по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств исполнения ответчиком своих обязательств по Кредитному договору суду не представлено.

Вместе с тем, оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 Статьи).

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным требованиям.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 Постановления).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (п. 25).

То есть, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности, который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом уступка права требования не влечет за собой течения срока исковой давности заново.

В пунктах 18-20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 также разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абз. 2, 4, 7 и 8 ст. 222 ГПК РФ (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В случае замены ненадлежащего ответчика надлежащим исковая давность по требованию к надлежащему ответчику не течет с момента заявления ходатайства истцом или выражения им согласия на такую замену (ст. 41 ГПК РФ).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

Суд отмечает, что Договор определяет условия и порядок обслуживания банком Клиента м регулирует отношения, возникающие между Банком и Клиентом (п. 2.2 Общих условий).

Разделом 5 Общих условий предусмотрен порядок предоставления кредита по СКС. Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору в полном объеме в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности, а Клиент обязан не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту полностью исполнить обязательства по Кредитному договору.

Суд отмечает, что Общие условия в части порядка предоставления кредита не содержат положений, что кредит Клиенту предоставляется «до востребования». Право требования полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору у Банка наступает в случаях нарушения срока уплаты Минимального платежа.

Доказательств того, что ранее «Связной Банк» (ЗАО) обращалось к ФИО1 с требованиями о погашении образовавшейся задолженности по Кредитному договору, и ответчиком были совершены действия, свидетельствующие о признании долга, суду не представлено, и на такие обстоятельства истец не ссылался.

Как установлено судом, исполнение Клиентом обязательств осуществлялось путем внесения ежемесячных минимальных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца. С ДД.ММ.ГГГГ года ответчик обязательства по внесению минимальных платежей по кредитной карте в установленном Договором размере и сроки надлежащим образом не исполняла, а последний ежемесячный платеж ею был внесен ДД.ММ.ГГГГ также с нарушением срока, установленного Общими условиями, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Поскольку очередной ежемесячный платеж Клиентом ДД.ММ.ГГГГ не был внесен, то со следующего дня Банку стало известно о нарушенном праве, и Банк вправе был выставить требование о полном досрочном погашении задолженности.

Суд также принимает во внимание, что заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору было направлено СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД мировому судье только ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности истцом был пропущен еще при подаче заявления о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Исковое заявление также подано за пределами срока, установленного п. 3 ст. 204 ГК РФ.

Поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, стороной в споре заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, в свою очередь, истец является юридическим лицом и пропущенный срок исковой давности восстановлению не подлежит (ст. ст. 23, 205 ГК РФ), то при установленных обстоятельствах исковые требования ООО «РСВ» удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины также не могут быть возмещены.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении заявленных требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Громов