Дело № 2- 670/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2022 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Конновой О.С.

при секретаре Шадриной И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Челябинского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Челябинского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 262603 рубля 98 копеек, возмещении судебных расходов по оплате госпошлины в размере 11826 рублей 04 копейки.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику предоставлен кредит в размере 210 000 рублей на срок 60 месяцев под 17,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей по погашению кредита Заемщиком, образовалась задолженность по кредиту. Банк направлял в адрес заемщика требование о досрочном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора, которое осталось без удовлетворения. Поскольку до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Челябинского отделения № не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, указала, что договор был заключен мошенническим способом, возбуждено уголовное дело, по которому она является потерпевшей. Не согласна с процентами начисленными банком, просила применить ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ).

На основании п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Материалами дела установлено, что между истцом и ответчиком на основании заявления ФИО1 на получение карты был заключен договор банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с которым ФИО1 была выдана дебетовая карта ПАО Сбербанк-Мир классическая и открыт счет карты №.№

Согласно п. 1.1 условий банковского обслуживания Условие и заявление на банковское обслуживание надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются договором банковского обслуживания.

Пунктом 1.2 установлено, что договор банковского обслуживания (ДБО) считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

В соответствии с ДБО ответчик является держателем дебетовой карты Сбербанка-Мир классическая.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, подписанный в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк», из которого видно, что стороны достигли соглашение о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ1 года, сумма кредита - 210000 рублей, срок кредита - 60 месяцев, с даты его фактического предоставления, с процентной ставкой 17,9%, что подтверждено протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн».

Согласно Индивидуальных условий кредит предоставлен ответчику в сумме 210 000 рублей, под 17,90 % годовых на срок 60 месяцев (п. 1, 2, 4 Кредитного договора).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным между ответчиком и истцом в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 в течение 1 рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Указанную в договоре денежную сумму ответчик получила, что подтверждено выпиской по счету.

Указанное обстоятельство о заключении кредитного договора и предоставлении денежных средств по нему не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленных Индивидуальных условий видно, что срок предоставления кредита – 60 месяцев. Пунктом 6 условий предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов производится заемщиком аннуитетными ежемесячными платежами в размере 5321,20 рублей. Платежная дата 21 число месяца.

Согласно п. 14 Кредитного договора заемщик была ознакомлена с Общими условиями кредитования и с ними согласилась, что подтверждено протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн (подтверждение получения кредита вводом одноразового кода подтверждения).

Согласно п. 21 кредитного договора Индивидуальные условия оформлены ФИО1 в виде электронного документа.

Согласно п. 3.4 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования ), заемщик уплачивает Банку пени в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, неустойку, предусмотренные кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 дней.

Размер процентов на сумму кредита установлен п. 4 Индивидуальных условий и составляет 17,9 процентов годовых. Указанный процент также усматривается из представленного расчета.

В соответствии с п.3.13 Общих условий списание денежных средств банком со счета производится в следующей очередности:

- на уплату просроченных процентов за пользование кредитом,

- на погашение просроченной задолженности по кредиту,

- на уплату неустойки за несвоевременное перечислением платежа в погашение кредита и/ или процентов за пользование кредитом,

- на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту,

- на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту,

- на погашение срочной задолженности по кредиту,

- на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности.

Расчет предъявленных ко взысканию денежных сумм подтвержден кредитным договором, лицевым счетом заемщика и расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного основного долга составляет 210 000 рублей.

Исходя из этой суммы, процентной ставки по кредиту, сумма просроченных процентов составит 52603 рубля 98 копеек.

Из лицевого счета заемщика, представленного расчета следует, что ответчик оплату в счет исполнений обязательств по данному кредитному договору не производил, платежи в счет уплаты основного долга и процентов не производила. ДД.ММ.ГГГГ в рамках исполнительного производства с ответчика произведено удержание денежных средств в сумме 4123 рубля, которые были отнесены в счет уплаты просроченных процентов по кредитному договору, больше платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору не производила.

Всего задолженность по кредитному договору составляет 266336,55 рублей.

Расчет цены иска является правильным и соответствует условиям кредитного договора, процентной ставке, определенной договором, размера неустойки, исходя из количества дней просрочки платежей.

Расчет задолженность ответчиком в судебном заседании не оспорен, контррасчет представлен не был.

Из искового заявления следует, что истцом требования о взыскании с ФИО1 неустойки не заявлены, в связи с чем доводы ответчика о снижении предъявленной ко взыскании неустойки судом отклоняются.

Ответчик нарушил обязательства по исполнению условий договора, не принял достаточных мер по погашению образовавшейся задолженности. доказательств обратного суду не представлено.

Обязанность уплатить проценты предусмотрена договором, оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов, предусмотренных договором не имеется, в этой части доводы ответчика основаны на неверном толковании норм материального права.

Перевод денежных средств со счета ответчика произведен ФИО1 внутрибанковским переводом со счета ФИО1 третьему лицу, что не оспаривается ответчиком. Банк не может нести ответственности за последствия, наступившие в результате предоставления клиентом своих персональных данных третьим лицам, доказательств незаконности действий банка ответчик не представил.

Ответчиком добровольно были совершены действия по заключению кредитного договора и передаче (перечислении) денежных средств третьему лицу, сообщение третьему лицу кодов и иных личных персональных данных.

Доводы ответчика о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий правового значения в рассматриваемом споре не имеют, при этом суд считает необходимым указать на то, что истец не лишен возможности предъявления требования о возмещении вреда к лицу, совершившему преступление, в том числе и в рамках уголовного дела.

Согласно ч.1, ч. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В связи с существенными нарушениями условий погашения кредита, процентов, истец направлял ДД.ММ.ГГГГ по месту жительства ответчика, указанному в кредитном договоре, требование о погашении задолженности, что подтверждено требованием. При этом указано, что в случае не погашении задолженности Банк вправе обратиться в судебном порядке о ее взыскании и о расторжении кредитного договора.

Доказательств надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и процентов, погашению задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.

Предъявление иска в суд свидетельствует о неисполнении ответчиком указанных требований истца, в связи с чем подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 11826,04 рубля, что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ...) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Челябинского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 262 603 рубля 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 210 000 рублей, просроченные проценты – 52 603 рубля 98 копеек, в счет возмещения судебных расходов 11 826 рублей 04 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: О.С. Коннова

Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2022 года

Председательствующий Коннова О.С.