Решение по делу № 2-2043/2023 от 19.07.2023

Дело №2-2043/2023

УИД 58RS0027-01-2023-002416-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза 19 июля 2023 года

Октябрьский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Стрельцовой Т.А.,

при секретаре Львовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с данным иском, указав, что 22.06.2022 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 150 000 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA 219010 GRANTA, 2013, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 01.10.2022, на 16.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40 830,68 руб. По состоянию на 16.06.2023 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 216 242,20 руб., из них: просроченная задолженность 216 242,20 руб., комиссия за ведение счета 596 руб., иные комиссии 14 077,97 руб., дополнительный платеж 11 627,73 руб., просроченные проценты 42 441,78 руб., просроченная ссудная задолженность 147 375 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 72,50 руб., неустойка на просроченную ссуду 40,95 руб., неустойка на просроченные проценты 10,27 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 Кредитного договора № от 22.06.2022, п. 3.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство LADA 219010 GRANTA, 2013, №. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 150 729,342636019 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного со ссылками на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ истец ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 216 242,20 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 362,42 руб., обратить взыскание, на предмет залога - транспортное средство LADA 219010 GRANTА, 2013, №, установив начальную продажную цену в размере 150 729,342636019 руб., способ реализации - с публичных торгов.

В настоящее судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным о времени и месте его проведения, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен (возврат корреспонденции свидетельствует о надлежащем извещении), о причинах неявки не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.

При наличии согласия истца суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 22.06.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

При заключении договора стороны определили его существенные условия, а именно: сумма кредита (лимит кредитования) – 150 000 руб., предоставляемого траншами, срок возврата кредита – 60 месяцев, 1 826 дней, процентная ставка – 9,9 % годовых, порядок возврата – 60 ежемесячный платежей в размере 4 575 руб., за исключением последнего – 3 200,48 руб. согласно графику платежей (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

Способами обеспечения исполнения обязательства, согласно п.п. 10, 12 индивидуальных условий, являются: залог транспортного средства - автомобиля марки LADA 219010 GRANTA, 2013 года выпуска, VIN №, и неустойка в размере 20 % годовых.

В силу п. 14 индивидуальных условий, заемщик ознакомлен, согласен с Общими условиями и обязуется их соблюдать. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, копия которой приложена к материалам дела.

В период пользования кредитом ответчиком не исполнялись обязательства по внесению платежей надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 8.12.1, 8.12.2 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя; в случае неисполнения исполнения залогодателем обеспеченных залогом обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом, а именно: если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 %; за второй месяц - на 5 %; за каждый последующий месяц - на 2 %.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40 830,68 руб., доказательств иного им не представлено.

В судебном заседании установлено и видно из расчёта задолженности ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.10.2022, на 16.06.2023 суммарная продолжительность рассрочки составляет 258 дней.

По состоянию на 16.06.2023 общая задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 216 242,20 руб., из них: просроченная задолженность 216 242,20 руб., комиссия за ведение счета 596 руб., иные комиссии 14 077,97 руб., дополнительный платеж 11 627,73 руб., просроченные проценты 42 441,78 руб., просроченная ссудная задолженность 147 375 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 72,50 руб., неустойка на просроченную ссуду 40,95 руб., неустойка на просроченные проценты 10,27 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривался. Суд, проверив данный расчет, находит его арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями договора.

Доказательств выплаты истцу указанной задолженности по кредитному договору (или части задолженности) ответчиком ФИО1 в суд не представлено, в связи с чем суд считает необходимым взыскать общую сумму задолженности в размере 216 242 руб. 20 коп.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик надлежащим образом не осуществлял платежи по кредитному договору, чем нарушил его условия.

Истец (залогодержатель) просил обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся в залоге.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Как предусмотрено ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 350 ГПК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В ходе рассмотрения дела ответчиком рыночная стоимость предмета залога и способ определения начальной продажной цены предмета залога, установленные в Общих условиях, не оспаривались.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки LADA 219010 GRANTA, 2013 года выпуска, VIN № и определить способ реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, – продажа на публичных торгах, установить общую начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах, с учетом позиции истца и условий договора – 150 729 руб. 34 коп., округлив значение до сотых долей в соответствии с установленным арифметическим действием.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию подтвержденные платежным поручением № от 20.06.2023 на сумму 11 362,42 руб. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 362 руб. 42 коп.

На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» после реализации с торгов предмета залога подлежит выплате сумма в размере 227 604 руб. 62 коп. (216 242,20 руб. + 11 362,42 руб.).

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя ПАО «Совкомбанк», разницу возвратить залогодателю ФИО1 (абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 22.06.2022 в размере 216 242 руб. 20 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 362 руб. 42 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки LADA 219010 GRANTA, 2013 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 150 729,34 руб.

Определить сумму, подлежащую выплате ПАО «Совкомбанк» после реализации с публичных торгов заложенного автомобиля в размере 227 604 руб. 62 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.А. Стрельцова

Решение в окончательной форме принято 24 июля 2023 года.

Председательствующий Т.А. Стрельцова