Дело № 2-4392/2023
УИД 24RS0032-01-2023-003516-74
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 декабря 2023 года г. Красноярск
Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Волгаевой И.Ю.
при секретаре ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов, судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котом просит взыскать: задолженность по договору займа №КрАР000900252 от 2.09.2019, которая по состоянию на 03.07.2023 составляет 114 142,56 руб. в том числе: 36 667 руб. - основной долг; 77 475,56 руб. - проценты; 5 382,81 руб. - расходы по уплате государственной пошлины.
Требования мотивированы следующим, 17.05.2022 между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, за №-ЮГ) был заключен Договор № Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования к ответчикам - физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе, право требования к ответчику ФИО2 по договору займа №КрАР000900252 от 2.09.2019. Договором предусмотрена возможность уступки прав по договору третьим лицам без согласования с ответчиком. В соответствии с договором ответчик обязался вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения задолженности. После заключения договора цессии МКК направила ответчику СМС-сообщение с уведомлением об уступке истцу прав по договору с указанием реквизитов истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств. Согласно расчету сумма задолженности ответчика составляет: основной долг просроченный - 36 667 руб.; проценты просроченные - 77 475,56 руб. Ранее кредитор обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.
Представитель истца ООО «Нэйва», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представитель ФИО4, полномочия проверены, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2, его представитель ФИО5, по устному ходатайству, представили письменные возражения относительно исковых требований, согласно которых пропущен срок исковых требований по платежу от 2.10.2019, от 2.06.2020 и 2.07.2020. Ходатайство о его восстановлении истцом не заявлено. Кроме того, процент за пользование кредитом был установлен договором и является фиксированным. Однако, истцом проценты по кредиту рассчитаны по ставке 182.5%, в том числе с момента цессии и до момента предъявления иска в суд.
Представитель третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО МКК «Арифметика» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду не известна.
Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся ответчиков на основании ст.167 ГПК РФ.
Выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. (ст.809 ГК РФ)
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Из ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций (ст.1)
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Согласно ч. 1, 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
В силу ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Отношения, возникающие при предоставлении потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В силу ч. 11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Положением ч.1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм, а также процентов, начисляемых в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.
Заключение договора займа и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени).
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Из материалов дела следует, что 2.09.2019 года между ООО МКК «Арифметика» и ФИО2 заключен договор займа №КрАР000900252 на сумму 40 000 руб. со сроком действия до полного исполнения заемщиком обязательств по его возврату. Срок возврата потребительского займа и процентов на него не позднее 304 календарного дня с даты получения кредита. Договор действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору (л.д.8-10, 55-57).
Проценты за пользование займом установлены в размере 182,50% годовых и составляют по условиям договора, 34 647 руб. (п.4, 6 договора).
Денежные средства перечислены ответчику согласно Памятке по зачислению денежных средств, что подтверждается выпиской по договору №319КрАР000900252 от 2.09.2019. (л.д.10оборот, 13оборот, 53, 57оборот)
Факт заключения договора и получение денежных средств ответчиком не оспаривались, как и ненадлежащее исполнение взятых на себя по договору обязательств по уплате займа и процентов за пользование им.
В соответствии с графиком платежей ответчик обязан был производить выплаты: 2.10.2019 – 9 200 руб., 2.11.2019 – 9 264 руб., 2.12.2019 – 8 786 руб., 2.01.2020 – 8 769 руб., 2.02.2020 – 8 117 руб., 2.03.2020 – 7 255 руб., 2.04.2020 – 6 813 руб., 2.05.2020 – 6 098 руб., 2.06.2020 – 5 510 руб., 2.07.2020 – 4 835 руб. (л.д.13)
17.05.2022 между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» заключен Договор №Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (л.д.14-15 ), на основании которого к истцу перешли права требования, в том числе, право требования к ответчику ФИО2 по Договору займа №КрАР000900252 от 2.09.2019, согласно приложению к Договору цессии, в размере 86 030 руб., в том числе основной долг – 36 667 руб., проценты по займу- 49 363 руб. (л.д.15оборот-16)
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Запрет на заключение договора уступки права требования установлен ст. 383 ГК РФ, согласно которой не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Условиями договора предусмотрено право кредитора уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору (полностью или частично) любому третьему лицу без согласия заемщика (п. 13 договора займа).
ООО «Нэйва» является надлежащим истцом по делу.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату денежных средств по договору №КрАР000900252 от 2.09.2019, денежные средства вносил несвоевременно и не в полном объеме.
Истец воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате задолженности по договору займа в заявлении о выдаче судебного приказа.
21.10.2022 года мировым судьей судебного участка №61 в Ленинском районе г. Красноярска вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору №КрАР000900252 от 2.09.2019, за период с 17.04.2022 по 23.08.2022 в сумме 129 996,04 руб., в том числе основной долг – 36 667 руб., проценты по займу- 67 329,83 руб., пени – 25 999,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 1 899,96 руб.
Определением мирового судьи от 4.05.2023 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д.18оборот).
До настоящего времени задолженность по договору займа не погашена.
Поскольку до настоящего времени сумма основного долга ответчиком в полном объеме не возвращена, сумма займа в размере 36 667 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Разрешая требования истца о взыскании процентов суд приходит к следующему.
Согласно сведениям, содержащимся в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы рассматриваемого договора потребительского займа от 2.09.2019 полная стоимость займа по договору составляет 182,134% годовых
Указанная установленная договором займа от 06.04.2022г полная стоимость в размере 182,134% годовых соответствует вышеуказанным предельным ограничениям.
В связи с чем, за предусмотренный договором срок, установленная договором процентная ставка за период с 2.09.2019 по 3.07.2023 находится в допустимых пределах, взимание договорных процентов за пользование денежными средствами за указанный период является правомерным.
Согласно представленному истцом расчету, сумма процентов, начисленных за период с 2.09.2019 по 3.07.2023 составила 77 475,56 руб., что арифметически соответствует размеру установленных процентов, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. (ст.200 ГК РФ)
В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015№43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.
При этом в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что договором займа, заключенным между ООО МК «Арифметика» и ФИО2 срок возврата кредита предусмотрен частями начиная с 2.10.2019 и по 2.07.2020.
21.10.2022 мировым судьей судебного участка №61 в Ленинском районе г.Красноярска вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа №КрАР000900252 от 2.09.2019 в размере 129 996,04 руб.
Определением от 4.05.2023 судебный приказ № от 21.10.2022 отменен, таким образом судебная защита в рамках приказного производства действовала в период с 21.10.2022 года по 4.05.2023 год. Исковое заявление ООО "Нэйва" направило в суд и согласно трек-номера 21.07.2023 и поступило в Ленинский районный суд г.Красноярска 28.07.2023.
При изложенных обстоятельствах срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору истцом не пропущен, в связи с чем, ходатайство ответчика в указанной части подлежит оставлению без удовлетворения, а доводы ответчика ФИО2 и его представителя ФИО5, об исчислении срока исковой давности по платежам от 2.10.2019, от 2.06.2020 и 2.07.2020 отклонению как основанные на ошибочном понимании закона.
Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 182,5% годовых с 04.07.2023 года по дату полного фактического погашения основного долга.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 482,85 руб., что подтверждается платежным поручением №17803 от 04.07.2023 (л.д. 3)
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Армянской ССР в пользу ООО «Нэйва» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору займа №КрАР000900252 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 142 рубля 56 копеек, из которых сумма основного долга 36 667 рублей, проценты 77 475 рублей 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 482 рубля 85 копеек, а всего 117 625 рублей 41 копейку.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Армянской ССР в пользу ООО «Нэйва» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты, начисленные на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 182,5% годовых с 4 июля 2023 по дату полного фактического погашения основного долга.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.
Председательствующий И.Ю. Волгаева