Дело № 2-753/2025
УИД37RS0023-01-2025-000840-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п.Савино Ивановская область 03 июля 2025 года
Шуйский городской суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Ильиной В.В.,
при секретаре Козак Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО ПКО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 60 136 рублей 47 копеек, расходов по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в размере 4000 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ТБанк" и ответчиком был заключен кредитный договор №. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "ТБанк". В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО ПКО "Феникс" право требований по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет: 60136 рублей 47 копеек, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требований, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требований взыскателю погашение по Договору ответчиком не производилось.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без своего участия, в письменных возражениях, возражала против заявленных исковых требований, просила применить срок исковой давности (л.д.78).
Представитель третьего лица, АО «ТБанк», в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькоф Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредитную карту. Кредитная карта была активирована ответчиком, по карте совершались расходные операции. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в дело доказательствами, а именно: заявлением - анкетой заемщика на оформление кредитной карты, копией паспорта заемщика, выписками по лицевому счету и не оспаривалось ответчиком (л.д.35-37,39,40).
При этом составными частями заключенного договора является: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькоф Банк"(л.д.41,42-44).
Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Условий), Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 2.5, 2.6, 5.2, 5.3 Условий). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 Условий). Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (п. 5.5 Условий). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п. 11.1 Условий).
В соответствии с Тарифами по кредитным картам (л.д.41) беспроцентный период составляет - 0% до 55 дней (п. 1 Тарифов), базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9 % годовых (п. 2 Тарифов), минимальный платеж составляет 6% от задолженности мин. 600 рублей (п. 8 Тарифов), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз составляет 590 рублей, во второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (п. 9 Тарифов). Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день (п. 10 Тарифов).
В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон. Банк и заемщик свободны в заключение договора. АО "Тинькофф Банк" и ответчик достигли соглашения о предоставлении кредита, плате за пользование кредитом, штрафных санкциях и основаниях досрочного возврата кредита.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.Из материалов дела следует, что банк свои обязательства согласно условиям договора кредитной карты исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ между "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) и ООО "Феникс" было заключено генеральное соглашение № об уступке права (требований), составлен акт приема-передачи прав требования в соответствии с которыми ООО "Феникс" были переданы права требования по кредитному договору №, в размере 60136 рублей 47 копеек. Ответчик уведомлялся о состоявшейся уступке права требования, путем направления Банком уведомления (л.д.34). Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Стороной ответчика ФИО1 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. В соответствии со ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям. В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.Доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, суд находит обоснованными. Согласно п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка "ЗАО" срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментов востребования. В момент востребования Кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета, считаются просроченными (л.д.43обор.). Заключительный счет - выписка в отношении заемщика ФИО1 была сформирована банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49). С учетом изложенных выше положений Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок исполнения заключительного счета - выписки истекал ДД.ММ.ГГГГ, и, поскольку ответчик задолженность не погасил, срок исковой давности начал течь со следующего дня - то есть с ДД.ММ.ГГГГ С учетом правила о течении срока исковой давности он истекал ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Шуйского судебного района Ивановской области был вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68-69). После отмены судебного приказа денежные средства истцом не получены. Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Пунктом 18 этого же постановления разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. При отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности (пункты 3, 26 абз.2). Пунктом 15 указанного Постановления предусмотрено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.). Поскольку ФИО1 были нарушены условия кредитного договора, банк направил ей заключительный счет о сумме долга, с требованием об оплате задолженности до ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, с данного момента в течение трех лет у кредитора имелось право получить в судебном порядке возврат задолженности. В пределах трехлетнего срока исковой давности ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Однако, после вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ истец с исковыми требованиями обратился в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на конверте), то есть по истечению более трех лет после отмены судебного приказа. Соответственно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям является пропущенным.
С ходатайством о восстановлении срока исковой давности истец не обращался, уважительные причины пропуска срока исковой давности не приводил.
Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая изложенное в удовлетворении исковых требований ООО ПКО "Феникс" следует отказать в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку в удовлетворении иска истцу отказано, оснований для взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины у суда не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО Феникс», ИНН <***>, ОГРН <***> к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес>, паспорт <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.08.2010г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 20.05.2014г. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья В.В. Ильина
Мотивированное решение изготовлено 03 июля 2025 года.