Дело №2-1107/22

(УИД 65RS0005-02-2022-001279-44)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2022 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко

при секретаре И.С. Пак

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты умершего заемщика ФИО4, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка (далее – истец, Банк) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 (далее – ответчики) о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика – ФИО4 в размере 45 086 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 552,58 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что Банк, приняв ДД.ММ.ГГГГ от ФИО4 (далее – заемщик, держатель) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал кредитную карту <...> № (номер счета №, эмиссионный контракт №) с разрешенным лимитом 50 000 руб. С условиями договора держатель была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

23 октября 2021 года заемщик ФИО4 умерла. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. По состоянию на 17 июня 2022 года общая задолженность по банковской карте составляет 45 099,47 руб., из них: задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) – 37 949,29 руб., задолженность по процентам – 7 136,71 руб., неустойки и комиссии – 13,47 руб. Неустойка образовалась до момента наступления смерти заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитования. По имеющейся у Банка информации, родственниками заемщика являются: сын ФИО1, внучка ФИО2 и внук ФИО3

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд, с учетом мнения ответчиков, считает возможным рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласился и пояснил, что считает, что ответчики ФИО3 и ФИО2, должны отвечать по долгам умершей, так как считает, что они пользовались кредитной картой ФИО4, без её разрешения.

Ответчик ФИО3 с исковыми требованиями согласился, и пояснил, что им уже внесено в счет погашения кредита ФИО4 10 000 рублей.

Ответчик ФИО2 с исковыми требованиями согласилась и пояснила, что ею уже внесено в счет погашения кредита ФИО4 10 000 рублей. Считает, что долги наследодателя должны делиться на всех наследников.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В пункте 2 статьи 314 Гражданского кодекса РФ указано, что в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательств

Пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пунктов 1 – 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно уставу ПАО «Сбербанк России», в соответствии с решением общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года (протокол №) наименование Банка - Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменено на - Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России».

Судом установлено и подтверждается материалами дела, 20 августа 2015 года Банк, приняв от ФИО4 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал ей банковскую карту <...> № (номер счета №, эмиссионный контракт №), с разрешенным лимитом кредита в рублях РФ – 50 000 руб.

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Банка, памяткой держателя, руководством по использованию услуг «Мобильного банка», руководством пользователя «Сбербанк Онлайн» заемщик была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, что подтверждается подписанием данного заявления.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, а заемщик в свою очередь пользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что также подтверждается выпиской по счету.

Индивидуальные условия выписку и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Общие условия), памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - договор).

В Индивидуальных условиях указано, что полная стоимость кредита составляет 28,79% годовых.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования».

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направляемом клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0% годовых.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

По состоянию на 17 июня 2022 года по кредитной карте образовалась задолженность в размере 45 099,47 руб., из них: задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) – 37 949,29 руб., задолженность по процентам – 7 136,71 руб., неустойки и комиссии – 13,47 руб.

Факт неоплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и стороной ответчиков не оспорен.

Иного расчета задолженности стороной ответчика не представлено.

Последнее погашение согласно расчету произведено 20 сентября 2021 года в размере 2 200 руб.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В исковом заявлении Банк указывает, что договор страхования жизни и здоровья при заключении договора на выдачу кредитной карты <...> № (номер счета №, эмиссионный контракт №) заемщиком не заключался.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, доказательств того, что договор прекратил своё действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга, материалы дела не содержат, на день смерти у заемщика ФИО4 имелись обязательства по возврату денежных средств по кредитной карте.

09 ноября 2021 года к имуществу умершей ФИО4 заведено наследственное дело №, из которого следует, что наследниками, принявшими наследство и получившими свидетельство о праве на наследство по закону являются: внучка ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, внук ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследство каждого из внуков ФИО3 и ФИО2 состоит из <...> доли в праве общей долевой собственности на <адрес>, в городе Корсакове, и <...> доли в праве на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами.

Наследство сына ФИО1 состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на <...> долю в <адрес>, в городе Корсакове, и 1/2 доли в праве на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами.

13 декабря 2021 года ПАО Сбербанк России направил в адрес нотариуса претензию кредитора №, в которой указано, что задолженность умершего заемщика ФИО4 составляет 40 806,04 руб.

17 мая 2022 года в адрес ответчиков ФИО1, ФИО3 и ФИО2 направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом в размере 44 302,53 руб.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно абзацу 1 статьи 1111 Гражданского кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 60, 61 и 63 названного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ между администрацией Корсаковского ГО и ФИО4, Д. (дочерью), ФИО3 (внуком) и ФИО2 (внучкой) заключен договор № передачи жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, в собственность.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 10 ноября 2021 года следует, что кадастровая стоимость указанного жилого помещения составляет 1 233 636,09 руб.

По информации ГУ – ОПФ РФ по Сахалинской области от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно выписке из индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица ФИО4 сумма средств пенсионных накоплений равна нулю. Правопреемники за выплатой средств пенсионных накоплений не обращались.

Ответчиками ФИО3 и ФИО2 представлены доказательства в подтверждение внесения денежных средств в счет погашения ими задолженности в размере 20 000 руб., что подтверждается заявлением о переводе от 02 августа 2022 года и приходным кассовым ордером № от 26 сентября 2022 года.

На основании изложенного, учитывая объем и стоимость принятого ответчиками наследственного имущества, а также принимая во внимание, что ответчиками в счет погашения задолженности внесены платежи на сумму 20 000 руб., наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно, суд удовлетворяет исковые требования Банка в части и взыскивает в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу Банка задолженность по кредитной карте в размере 25 086 руб.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что оставшуюся часть долга должен погашать ответчик ФИО1, так как она и ФИО3 уже внесли свою часть долга, суд признает несостоятельными по следующим основаниям.

Наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно, т.е. кредитор вправе требовать выплаты долга от всех должников совместно или от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга. Если долг был выплачен только одним из наследников, то он имеет право предъявить требования к остальным наследникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.

В соответствии с п. 2 статьи 325 ГК РФ наследник, исполнивший обязательство в размере, превышающем его долю, имеет право регрессного требования к остальным должникам в соответствующей части, включая возмещение расходов на исполнение обязательства, предусмотренных ст. 309.2 ГК РФ (п. 53 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»).

Доводы ответчика ФИО1 о том, что ответчики ФИО2 и ФИО3 после смерти ФИО4, пользовались её кредитной картой, поэтому они должны отвечать по долгам наследника, суд признает несостоятельными, по вышеуказанным основаниям. Кроме того, допустимых и относимых доказательств своих доводов в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ ФИО1, суду представлено не было.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от 28 июля 2022 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 552,58 руб.

При таких обстоятельствах, когда исковые требования Банка удовлетворены частично, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования Банка о взыскании судебных расходов частично и взыскивает в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 952,58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты умершего заемщика ФИО4, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте <...> № (номер счета №, эмиссионный контракт №) в размере 25 086 рублей 00 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 952 рубля 58 копеек, а всего взыскать – 26 038 (двадцать шесть тысяч тридцать восемь) рублей 58 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1, ФИО2 и ФИО3, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 25 октября 2022 года.

Председательствующий судья Р.В. Шевченко