№ 2-290(3)/2023

УИД 64RS0028-03-2023-000334-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2023 г. р.п. Горный

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Епифановой Е.А.

при секретаре судебного заседания Крюковой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ШЛГ, ШАА, ШДА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском, с учетом уточнений, к ШЛГ, ШДА, ШАА о расторжении кредитного договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 528 149 руб. 42 коп., судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 8 481 руб. 49 коп. Требование мотивировано тем, чтоДД.ММ.ГГГГ между Банком и ШАС заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 682 000 руб. под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев. Заключенный кредитный договор состоит из Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий кредитования и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи. ДД.ММ.ГГГГ ШАС в подразделении Банка составлено и подписано заявление на получение банковской карты Сбербанка и получена дебетовая банковская карта с номером счета <Номер>, на который впоследствии были зачислены вышеуказанные кредитные средства. Денежные средства в сумме 682 000 руб. были перечислены на счет клиента ДД.ММ.ГГГГ, таким образом Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщиком были нарушены сроки погашения кредита и процентов по вышеуказанному кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 528 149 руб. 42 коп., из которой: проценты 94 316 руб. 14 коп., основной долг - 433 833 руб. 28 коп. Истцу стало известно, что ШАС умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследниками являются сыновья ШДА и ШАА и ШЛГ Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем истец предъявил указанный иск к ответчикам как к наследникам по закону.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился. Заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ШЛГ, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних ШАА, ШДА, в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила копию отчета об оценке рыночной стоимости объектов недвижимого имущества.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 - 419 ГК РФ ), если иное не предусмотрено ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ШАС заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 682 000 руб. под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить указанные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, производя оплату ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16 548 руб. 70 коп. 16 числа каждого месяца. За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора взыскивается неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно условиям проведения реструктуризации от ДД.ММ.ГГГГ в условия вышеуказанного кредитного договора внесены изменения, согласно которым задолженность по кредитному договору составила 462 359 руб. 10 коп., заемщику предоставлена отсрочка на 6 месяцев, срок возврата кредита увеличен на 6 месяцев и составил 66 месяцев, измене график платежей

Индивидуальные условия договора потребительского кредита с Условиями проведения реструктуризации, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк, заявлением на получение карты являются заключением между клиентом и Банком кредитного договора (т. 1 л.д. 12, 14-15, 17, 55, 63-67, 69-84, 89-106).

ШАС был ознакомлен с условиями кредитного договораи обязался их выполнять, что подтверждается его электронной подписью в индивидуальных условиях потребительского кредита, его подписью в заявлении на получение карты (т. 1 л.д. 12, 14-15, 17, 55).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента <Номер> денежные средства в сумме 682 000 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, расчетом задолженности, копией лицевого счета (т. 1 л.д. 57, 23-40, 44).

Как видно из копии лицевого счета и расчета задолженности ШАС воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, со счета производилось списание долга и процентов по кредиту (т. 1 л.д. 23-40, 44).

Согласно расчету задолженности у ШАС образовалась задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 528 149 руб. 42 коп., из которой: проценты 94 316 руб. 14 коп., основной долг - 433 833 руб. 28 коп. (т. 1 л.д. 23-40).

Доказательств в опровержение наличия задолженности по кредитному договору и размера задолженности ответчики в судебное заседание не представили, в связи, с чем суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору. Расчет задолженности ответчиками не оспаривался.

Суд, проверив представленный расчет задолженности основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, приходит к выводу, что расчет произведен правильно, в соответствии с условиями договора, арифметически верен и не противоречит требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

ШЛГ умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС по <Адрес> управления по делам ЗАГС Правительства Саратовской <Адрес>.

Требование банка о досрочном возврате кредитов, направленное ДД.ММ.ГГГГ ШЛГ, ответчиками в добровольном порядке не исполнено (т. 1 л.д. 61).

Согласно представленным в дело расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ШАС по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ составила 528 149 руб. 42 коп., из которой: проценты 94 316 руб. 14 коп., основной долг - 433 833 руб. 28 коп. (т. 1 л.д. 23-40).

Из копии наследственного дела <Номер>, заведенного нотариусом нотариального округа: <Адрес> <Адрес> ГАП после умершего ДД.ММ.ГГГГ ШАС, видно, что наследниками, принявшими наследство по закону, являются его сыновья ШДА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ШАА, ДД.ММ.ГГГГ ррждения. Сведений о том, что ШЛГ приняла наследство после умершего ШАС, материалы наследственного дела не содержат. В состав наследственного имущества входят: 1/4 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок кадастровый <Номер> и 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом кадастровый <Номер>, находящиеся по адресу: <Адрес> (т. 2 л.д. 2-41).

Нотариусом нотариального округа: <Адрес> <Адрес> ГАП ДД.ММ.ГГГГ ШДА и ШАА выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное наследственное имущество по 1/2 доли каждому (т. 1 л.д. 40-41).

Учитывая, что наследниками, принявшими наследство по закону после умершего ШАС, являются его сыновья ШДА и ШАА, требования, заявленные к ШЛГ как к наследнику удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, данным в пп. 34, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <Номер> «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Определяя стоимость наследственного имущества: 1/4 доля в праве общей собственности на земельный участок кадастровый <Номер> и 1/4 доли в праве общей собственности на жилой дом кадастровый <Номер>, находящиеся по адресу: <Адрес>, суд, исходя из того, что кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ земельного участка с кадастровым номером <Номер> составила 294 217,22 руб., жилого дома с кадастровым номером <Номер> составила 570 604,69 руб., суд пришел к выводу, что стоимость вышеуказанного имущества составила: земельного участка с кадастровым номером <Номер> - 73 554,31 руб. (294 217,22 : 4); жилого дома с кадастровым номером <Номер> составила 142 651,17 руб. (570 604,69 : 4).

Представленную ответчиком ШЛГ копию отчета <Номер>, составленного ДД.ММ.ГГГГ ООО «Комплекс-Оценка», об определении рыночной стоимости объектов недвижимого имущества, расположенного по адресу: <Адрес>, а именно жилого дома стоимостью 278 000 руб., земельного участка стоимостью 122 000 руб., суд при определении стоимости вышеуказанного наследственного имущества, во внимание не принимает, так как стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Так при принятии наследства на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером <Номер> составила 294 217,22 руб., жилого дома с кадастровым номером <Номер> составила 570 604,69 руб., о чем наследникам ШАА и ШДА в лице их законного представителя ШЛГ было известно, что подтверждается материалами наследственного дела.

Таким образом, установлено, что ответчики ШДА и ШАА приняли наследственное имущество умершего ШАС на общую сумму 216 205,48 руб. (по 108 102,74 руб. каждый),что превышает размер долга наследователя, и в силу приведенных норм закона они, как наследники, принявшие наследство, становится должниками перед банком и несут обязанности по исполнению договора по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из условий кредитного договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, материалов дела, следует, что сведений о заключении договора страхования жизни в рамках названного кредитного договора и о выплате страхового возмещения по указанному договору не имеется.

Решением Пугачевского районного суда Саратовской <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ШАА и ШДА в лице их законного представителя ШЛГ взыскана в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 707 руб. 63 коп.

Учитывая изложенное, с ответчиков ШАА и ШДА подлежит взысканию задолженность по кредитному договору договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере143 497 руб. 85 коп. (216 205,48 руб. - 72 707,63 руб.).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (ч. 2 ст. 453 ГК РФ).

По делу установлено, что в связи ненадлежащим исполнением заемщиком условий договоров образовалась просрочка выплат по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, истцом в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности и о расторжении кредитного договора в случае не исполнения полученного требования (т. 1 л.д. 61), поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требования о расторжении кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с указанными положениями закона, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ШАА и ШДА в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 4 070 руб.

В соответствии со ст. 64 СК РФ родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

Поскольку ШДА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ШАА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются несовершеннолетними, взыскание следует произвести с их законного представителя - матери ШЛГ

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <Номер>) к ШЛГ (паспорт <Номер>), ШАА (ИНН <Номер>), ШДА (ИНН <Номер>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить частично.

Взыскать с ШЛГ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сберабанк задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 143 497 рублей 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 070 рублей.

Расторгнуть кредитный договор <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской <Адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение по делу составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья