Решение по делу № 2-4006/2023 от 23.11.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-4006/2023 КОПИЯ

59RS0001-01-2023-004192-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 ноября 2023 года город Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Калашниковой Е.А.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Черных О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Соцзайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

кредитный потребительский кооператив «Соцзайм» (далее – КПК «Соцзайм») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании: основного долга по договору займа от Дата в размере 299 000 рублей; процентов за период с Дата по Дата в размере 19 546 рублей, с последующим начислением с Дата по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму займа по день фактического возврата займа; неустойки по договору займа от Дата за период с Дата по Дата в размере 278,62 рублей, с последующим начислением с Дата по день фактического возврата займа в соответствии с пунктом 13 договора займа от Дата; ежемесячных членских взносов по договору займа от Дата за период с Дата по Дата в размере 4 598 рублей, с последующим начислением с Дата; расходов, понесенных на оплату почтовых услуг по направлению ответчику копии искового заявления; расходов, понесенных на уплату государственной пошлины; обращении взыскания на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: жилое помещение, площадью 12,8 кв.м. по адресу: Адрес, 4 этаж, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость в размере 500 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что Дата между истцом и ответчиком был заключен договор займа, обеспеченного ипотекой №, согласно которому заимодавец передаёт заёмщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, сроки и на условиях настоящего договора. Сумма займа составляет 299 000 рублей под 17% процентов годовых, на срок до Дата. Согласно пункту 13 договора займа, в случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, займодавец вправе требовать неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на день заключения договора. Между сторонами также был подписан график платежей по договору ипотечного займа (приложение № к договору займа) в договоре сторонами также было согласовано условие об уплате заёмщиком неустойки (штрафа, пени) при ненадлежащем исполнении им условий договора. Между истцом и ответчиком был заключен договор ипотеки № от Дата в соответствии с которым предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности имущества. Предметом залога является: жилое помещение, площадью 12,8 кв.м., по адресу Адрес. Договор ипотеки зарегистрирован. Передача денежных средств от истца к ответчику подтверждаются расходным кассовым ордером, а также платежным поручением. Ответчиком не был внесен ни один платеж. Дата в адрес ответчика было направлено требование РПО №, в установленный срок данное требование ответчиком исполнено не было. По состоянию на Дата общая сумма задолженности по договору займа составляет 323 422, 62 рублей. Соглашением сторон в договоре ипотеки, предмет ипотеки оценен сторонами в 500 000 рублей. При подаче искового заявления истцом были понесены расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, почтовых услуг по направлению искового заявления, которые подлежат взысканию с ответчика.

Истец КПК «Соцзайм» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заедание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась судом надлежащим образом.

В соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает ответчиков, отказавшихся принять судебную повестку, извещенными о времени и месте судебного разбирательства, а их уклонение от получения корреспонденции и явки в судебное заседание расценивает как злоупотребление своими процессуальными правами, ограничивая право истца на рассмотрение дела в разумные сроки. Сведений об уважительных причинах своей неявки суду ответчики не сообщили, не просили об отложении разбирательства дела или о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства возникают, в том числе, из договоров (пункт 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нормами статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании положений статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с положениями статьи 50 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица, являющиеся некоммерческими организациями, могут создаваться в организационно-правовых формах, в том числе в форме потребительских кооперативов, к которым относятся, в том числе, жилищные, жилищно-строительные и гаражные кооперативы, общества взаимного страхования, кредитные кооперативы, фонды проката, сельскохозяйственные потребительские кооперативы.

Согласно пункту 1 статьи 123.2 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Из пунктов 6 и 7 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» следует, что взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные данным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии с пунктом 2.4.6 устава кредитный потребительский кооператив «Соцзайм» кредитный кооператив имеет право привлекать от своих членов денежные средства в порядке и на условиях, определенных Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кооператива (пайщиков) (л.д. 43-62).

Согласно пункту 3.13.2 устава, члены кредитного кооператива имеют право, в том числе получать займы на условиях, предусмотренных Положением о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива и Положением о порядке и об условиях предоставления займов членам кредитного кооператива.

Из материалов дела следует, что 20.04.2023 между КПК «Соцзайм» и ФИО1 заключен договор займа, обеспеченного ипотекой №, на следующих условиях: сумма займа – 299 000 рублей; срок действия договора займа, обеспеченного ипотекой и срок возврата займа - 122 месяца, договор действует до полного исполнения пайщиком обязательств по займу; процентная ставка – 17 % годовых от суммы остатка займа по день фактического возврата средств; срок пользования займом распределен на 123 ежемесячных периода. Платежи в погашение основного долга, начисленные проценты (компенсационные взносы) оплачиваются равными аннуитетными платежами, не позднее 20 числа каждого месяца. В случае если дата очередного платежа приходится на не рабочий день, датой погашения считается следующий за ним первый рабочий день. Суммы, даты и назначение платежей в погашение обслуживания займа сведены в календарный график платежей (приложение № к настоящему договору); в случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, займодавец вправе требовать неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора. При этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (л.д. 15-20).

В соответствии с пунктом 11 указанного договора исполнение обязательств по ипотечному займу обеспечивается ипотекой жилого помещения в силу статьи 77 Закона № 102-ФЗ. Предмет ипотеки оценен сторонами в 500 000 рублей. Предметом ипотеки является жилое помещение, площадью 12,8 кв.м., находящееся по адресу: Адрес.

Согласно Графику платежей по договору ипотечного займа, дата ежемесячного платежа - 20 число каждого месяца, ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга, сумму процентов, взносы.

Дата между КПК «Соцзайм» и ФИО1 заключен договор ипотеки №, предметом которого является передача в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности имущества, указанного в пункте 1.2 настоящего договора (пункт 1.1). Предметом залога является: жилое помещение, назначение: жилое, площадь 12,8 кв.м., адрес объекта: Адрес (пункт 1.2). Стороны оценивают предмет залога, указанный в пункте 1.2 договора в сумме 500 000 рублей (пункт 1.3). Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ФИО1 возникших на основании договора займа № от Дата, заключенного между залогодержателем и залогодателем (пункт 2.1). Договор вступает в законную силу с момента его государственной регистрации, действует до полного исполнения обязательств, взятых залогодателем по договору займа (пункт 8) (л.д. 21-24).

Дата ФИО1 подано заявление о принятии в члены КПК «Соцзайм», о выдаче займа по договору от Дата № в размере 299 000 рублей, из которых 200 300 рублей перечислить на лицевой счет 40№ филиал № Банка ВТБ (ПАО), а 98 700 рублей зачесть в счет оплаты членских и паевых взносов по программе предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «Соцзайм» (л.д. 31, 32).

Согласно выписке ФППК «Роскадастр» следует, что жилое помещение в общежитии по адресу: Адрес, находится в собственности ФИО1 с Дата.

Дата на указанное жилое помещение зарегистрирована ипотека в пользу КПК «Соцзайм».

Указывая на ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, обеспеченного ипотекой, истец КПК «Соцзайм» обратился в суд с рассматриваемым иском.

На основании исследованных доказательств суд установил, что КПК «Соцзайм» свои обязательства по заключенному с ФИО1 кредитному договору № от Дата выполнил в полном объеме, и, соответственно, вправе рассчитывать на надлежащее исполнение условий договора заемщиком.

Между тем заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, допуская неоднократные просрочки установленных графиком ежемесячных платежей (произведен один платеж – Дата - единовременный паевой взнос в размере 98 700 рубелей (л.д. 29), иные платежи не производились), что подтверждается расчетом задолженности с указанием сумм, подлежащих уплате и фактически уплаченных.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и образованием просроченной задолженности, КПК «Соцзайм» отправил ответчику требование от Дата об уплате задолженности (л.д. 34-35).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору № от Дата составляет: сумма основного долга - 299 000 рублей; проценты за период с Дата по Дата в размере 19 546 рублей, ежемесячный членский взнос за период с Дата по Дата в размере 4 598 рублей, неустойка за период с Дата по Дата в размере 278,62 рублей (л.д. 14).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным. Ответчиком не представлено обоснованных возражений по расчету основного долга, процентов за пользование заемными средствами, неустойки, а также доказательств, опровергающих правильность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, подтверждающих изменение указанной суммы задолженности на дату рассмотрения дела.

У суда не имеется оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями статей 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом произведен расчет процентов, ежемесячных членских взносов на момент вынесения судом решения:

Расчет процентов за период с Дата по Дата (72 дня): 299 000 рублей * 72 дня * 17 % годовых = 10 026,74 рублей. Таким образом, итоговый размер процентов, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, по состоянию на Дата составит 29 572,74 рублей (19 546 рублей + 10 026,74 рублей).

Истец также просит взыскать проценты по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму займа по день фактического возврата займа.

Поскольку согласно договору займа, проценты начисляются на сумму остатка займа по день фактического возврата средств, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 17 % годовых на сумму остатка займа, которая на момент вынесения решения суда составляет 299 000 рублей.

Расчет ежемесячных членских взносов за период с Дата по Дата (72 дня): 299 000 рублей * 72 дня * 4 % годовых = 2 359,23 рублей. Таким образом, итоговый размер членских взносов по состоянию на Дата составит: 4 598 + 2 359,23 = 6 957,23 рублей.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика ежемесячных членских взносов в размере 1/12 от 4% от предоставленной суммы финансовой взаимопомощи, до полного исполнения обязательств по договору займа, суд исходит из следующего.

Из пунктов 6 и 7 статьи 1 Федерального закона от Дата № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» следует, что взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные данным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии с п. 3 ст. 3 указанного закона кредитный кооператив осуществляет свою деятельность на основе следующих принципов: 3) добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).

В соответствии с пунктом 1 статьи 14 указанного закона членство в кредитном кооперативе прекращается в случае, в том числе, выхода из кредитного кооператива.

Таким образом, обязанность по внесению членских взносов существует только у члена кредитного кооператива. Обязанность уплаты членских взносов на будущее время законом не установлена. При этом членские взносы уплачиваются лицами, обладающими статусом членов кооператива.

В соответствии с изложенным, сумма членских взносов может быть взыскана судом только с ответчика, который является членом кредитного кооператива, что должно быть установлено в судебном заседании. При этом суд учитывает, что законом установлена свобода выхода из кредитного кооператива.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании ежемесячных членских взносов на будущее время не может быть удовлетворено.

По требованиям о взыскании неустойки суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Истец просит взыскать неустойку за просрочку обязательств по день фактического возврата займа в соответствии с п. 13 договора от Дата.

В соответствии с пунктом 13 договора займа от Дата в случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, займодавец вправе требовать неустойку в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ, действующей на день заключения договора.

В момент заключения договора займа от Дата действовала ключевая ставка 7,5% годовых.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 7,5 % годовых, подлежащая начислению на сумму задолженности, за нарушение срока оплаты сумм, установленных графиком (по основному долгу, по процентам) (л.д. 32-33) (приложение к договору займа от Дата, заключенного между КПК «Соцзайм» и ФИО1), которая подлежит начислению с Дата по день фактического погашения задолженности.

При этом суд учитывает, что неустойка на будущее время на сумму ежемесячных членских взносов (взносов) не может быть взыскана, поскольку законом установлена свобода выхода из членов кредитного кооператива.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение, площадью 12,8 кв.м, находящегося по адресу: Адрес, этаж 4, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной стоимости в размере 500 000 рублей, суд исходит из следующего.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела следует, что обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщиков по договору займа № от Дата является залог приобретаемой квартиры.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости указанная квартира зарегистрирована на праве собственности за ФИО1

В порядке пункта 1 статьи 348, пункт 1 статьи 349, пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество; реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункт 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1).

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 3 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в пункте 1 статье 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Проанализировав указанные нормы действующего законодательства, условия договора займа, условия договора ипотеки, историю погашения по кредиту, при наличии установленного в судебном заседании факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из договора займа 20.04.2023, суд приходит к выводу, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», отсутствуют, поскольку ответчиками допущено неоднократное нарушение сроков внесения платежей (более чем три раза в течение двенадцати месяцев), при этом сумма долга значительна по сравнению со стоимостью имущества, переданного в залог (более 5% от размера оценки предмета залога), что свидетельствует о значительном нарушении заемщиками обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пунктом 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно статье 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 4).

Из пункта 11 договора займа следует, что предмет ипотеки оценен сторонами в 500 000 рублей, из пункта 1.3 договора ипотеки следует, что стороны оценивают предмет залога в сумме 500 000 рублей.

Таким образом, на момент заключения договора займа, договора ипотеки стоимость предмета залога определена сторонами по соглашению между ними, по их собственному волеизъявлению. Стороны договора, действуя в своей воле и в своем интересе, вправе самостоятельно определить стоимость предмета залога, отвечающую имущественным интересам, как залогодателя, так и залогодержателя.

Поскольку в ходе разбирательства дела стороны установленную договором оценку предмета заложенного имущества не оспаривали, ни истец, ни ответчик отчет оценщика, который мог быть принят во внимание судом, не представили, в том числе, ответчиком в ходе рассмотрения дела возражений относительно установления начальной продажной стоимости в размере его залоговой стоимости не заявлялось, доказательств изменения его рыночной стоимости не предоставлено, то суд считает, сторонами достигнуто соглашение относительно размера начальной продажной стоимости указанного имущества. В связи с чем, по мнению суда, начальную продажную стоимость заложенного имущества следует определить согласно цене, оговоренной сторонами в договоре займа, договоре ипотеки, в размере 500 000 рублей.

В соответствии с требованиями пунктом 1 статьи 56 Закона об ипотеке указанное недвижимое имущество подлежит реализации с публичных торгов.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требование КПК «Соцзайм» об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 жилое помещение, площадью 12,8 кв.м, адрес объекта: Адрес, этаж 4, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 500 000 рублей, подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 12 434 рублей (л.д. 7), понесены расходы на отправку искового заявления в сумме 75,60 рублей (л.д. 13).

Таким образом, учитывая размер удовлетворенных требований, с истца в пользу ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 434 рублей, расходы на оплату почтовых услуг в сумме 75,60 рублей.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1 (...) в пользу кредитного потребительского кооператива «Соцзайм» (...): задолженность по договору займа № от Дата в сумме 335 808,59 рублей, в том числе: основной долг – 299 000 рублей, проценты за период с Дата по Дата в размере 29 572,74 рублей, неустойка (пени) за период с Дата по Дата в размере 278,62 рублей; членские взносы по состоянию на Дата в размере 6 957,23 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 434 рублей, расходы на оплату почтовых услуг в размере 75,60 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Соцзайм» проценты по ставке 17 % годовых на сумму остатка займа, которая на момент вынесения решения суда составляет 299 000 рублей, за период с Дата по день фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Соцзайм» неустойку в размере 7,5 % годовых, подлежащую начислению на сумму задолженности за нарушение срока оплаты сумм, установленных графиком (в том числе: по основному долгу, по процентам) к договору займа от Дата, заключенного между кредитным потребительским кооперативом «Соцзайм» и ФИО1, с Дата по день фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание в пользу кредитного потребительского кооператива «Соцзайм» на предмет ипотеки - жилое помещение (жилое помещение в общежитии), площадью 12,8 кв.м., кадастровый №, по адресу: Адрес, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 500 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска кредитному потребительскому кооперативу «Соцзайм» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

...

.... Судья Е.А. Калашникова

...