Дело № 2-973/2022 (УИД № 42RS0019-01-2022-000095-84)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 04 августа 2022 год
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чередниченко О.В., при секретаре судебного заседания ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заёмщиком ФИО5 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, согласно условиям которого, ФИО1 предоставил заёмщику кредит в сумме 80 000 рублей путем зачисления денежных средств на счет заёмщика, открытый ФИО1 в рамках указанного договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора, заёмщик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указанной в графике платежей. Средства, размещенные на счете, списываются ФИО1 со счета в погашение задолженности без распоряжения клиента.
Заёмщик нарушал условия договора, а именно, в течение срока действия договора несколько раз подряд была допущена неуплата очередного платежа, в связи с чем, ФИО1 выставил заёмщику заключительное требование о погашении всей задолженности по договору потребительского кредита в сумме 75 536,78 рублей, установив срок для исполнения обязательства, однако, в указанный в требовании срок задолженность в полном объеме погашена не была.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. Кредитная задолженность осталась непогашенной.
На основании изложенного, истец просит взыскать с пользу АО «Банк Русский Стандарт» с наследника ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 546,78 руб., из которых, 29 969,58 руб. – сумма основного долга, 177,00 руб. – плата за смс-услугу, 2400,20 руб. – неустойка, а также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 1 176,00 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании заявленные требования не признала, поскольку кредитные обязательства её супруга ФИО5 по рассматриваемому кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были исполнены в полном объеме, в связи с чем, считает, что заявленные требования удовлетворению не подлежат.
Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из положений ст.307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета ФИО1 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО5 на основании заявления последнего, в соответствии со ст.ст.432, 438 ГК РФ, в офетно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в рамках которого ФИО1 открыл ФИО5 банковский счет № и предоставил кредит в сумме 80 080,00 руб. под 28 % годовых на срок 732 дня, на условиях самого заявления заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, в которых оговорены все существенные условия кредитного договора. С указанными условиями и тарифами заемщик ФИО5 был ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись в заявлении, а также в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.13, 17-19).
ФИО1 свои обязательства по предоставлению кредита в указанной сумме перед заемщиком ФИО5 выполнил, открыв клиенту банковский счет с зачислением на него суммы кредита, что следует из выписки из лицевого счета по кредитному договору № (л.д. 35-36). Доказательств иного суду не представлено.
В соответствии с п. 5.3. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования (далее – Условия), за пользование кредитом заёмщик уплачивает ФИО1 проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях. ФИО1 начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты. Проценты начисляются ФИО1 на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.
В соответствии с пунктами 5.4. Условий, возврат ФИО1 кредита и погашение в целом задолженности должно производиться заемщиком в рублях РФ и в порядке, изложенном в разделе 6 Условий (плановое погашение задолженности), также заемщик вправе досрочно погасить задолженность.
Согласно пункту 6.2, 6.3 раздела 6 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. Для осуществления планового погашения задолженности заёмщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия неоплаченного (-ых) ранее платежа (-ей), заёмщик обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме неоплаченного (-ых) ранее платежа (-ей) и сумме неустойки (при наличии таковой).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей в счет погашения кредита – 24, размер и периодичность которых определены в графике платежей.
Согласно графику платежей, в счет погашения задолженности по кредитному договору, заёмщик ФИО5 должен ежемесячно - до 01 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. вносить на счет аннуитетные платежи в сумме – 4459 рублей, а последний платеж до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 183,01 руб. В состав ежемесячного аннуитетного платежа входит основной долг, проценты, комиссия (смс-сервис), предусмотренная договором (л.д. 16).
В силу п. 8.4 Условий, случае неоплаты заёмщиком очередного (-ых) платежа (-ей) по графику платежей, повлекшей нарушение заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, ФИО1 вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заёмщику с этой целью заключительное требование.
Из расчета задолженности следует, что заёмщик ФИО5 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 75536,78 руб.
В соответствии с п. 8.4 Условий, ст. 810 ГК РФ, истец потребовал досрочного возврата задолженности, выставив ДД.ММ.ГГГГ заёмщику заключительный счет, из которого следует, что сумма задолженности составляет 75536,78 руб., дата погашения задолженности определена не позднее 08.09.2019г. (л.д. 37).
После выставления заключительного счета на банковский счет заёмщика была зачислена денежная сумма, которая была списана истцом в счет погашения задолженности по кредиту, в связи с чем, задолженность по договору стала составлять 32 546,78 руб., из которых сумма основного долга – 29 969,58 руб., 177 руб. – плата за смс-услугу, 2400,20 руб. – неустойка.
Из материалов дела следует, что заёмщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № № (л.д. 40)
Обязательства по возврату суммы долга в полном объеме заемщиком исполнены не были.
В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст.1114 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.
В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ …признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества.
На основании п. 1 ст. ГК РФ по долгам наследодателя отвечают в солидарном порядке наследники, принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).
Таким образом, исходя из положений ст.ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Из сообщения нотариуса ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ., представленных ею материалов наследственного дела, открытого после смерти ФИО5, единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО5, является супруга наследодателя ФИО3, которой 24.12.2019г. нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: ; на все виды компенсаций в полном размере к закрытому счету, хранящемуся в ПАО Сбербанк, на денежные вклады с причитающимися процентами, хранящиеся в ПАО Сбербанк. Дочь наследодателя ФИО7 подала нотариусу заявление об отказе от наследства в пользу ФИО2 Заявлений о принятии наследства или об отказе от наследства от других наследников в наследственном деле не имеется (л.д. 69-75).
Сведений о другом наследственном имуществе после смерти ФИО5 в материалах дела не имеется, сторонами суду не представлено.
Таким образом, обязанность исполнения кредитных обязательств заёмщика ФИО5 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ переходит в порядке правопреемства к его наследнику ФИО2, являющейся, в соответствии с положениями ст.1142 ГК РФ наследником по закону первой очереди после смерти ФИО5, и принявшей наследство после его смерти.
Доказательств иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
Из пояснений ответчика ФИО2 в судебном заседании следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между её супругом ФИО5 и АО «Банк Русский Стандарт», погашена в полном объеме, что подтверждается справкой истца от 22.04.2022г. № РС-М0318/293718, из которой следует, что по состоянию на 22.04.2022г. задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует, договор прекратил своё действие.
Таким образом, судом достоверно установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме.
Доказательств иного, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
С учетом данных обстоятельств, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности в сумме 32 546,78 руб., удовлетворению не подлежит.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что заявленные требования удовлетворению не подлежат, соответственно, фактически решение по делу состоялось в пользу ответчика, таким образом, расходы истца по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Куйбышевский районный суд .
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: Чередниченко О.В.