УИД 72RS0008-01-2022-001426-95

Дело № 2-1132/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Заводоуковск 02 сентября 2022 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Агаповой О.Е.,

при секретаре Галашиной Н.С.,

рассмотрев, в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Л.Н. о взыскании денежных средств, встречному исковому заявлению Л.Н. к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее истец, Банк) обратилось в суд с иском к Л.Н. (далее ответчик, заемщик) о взыскании денежных средств. Свои требования истец мотивирует тем, что ... между Банком и ответчиком было заключено соглашение об Овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» ...XJ3V (далее кредитный договор). ... ответчик подписал договор - оферту на овердрафт для Бизнеса простой электронной подписью. Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование счета заемщика, установив лимит овердрафта. В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в Правилах РКО, лимит овердрафта составил ... рублей, проценты за пользование кредитом 17,5% годовых, максимальный срок кредита 60 дней, период кредитования счета 36 месяцев (или до даты закрытия счета по любому основанию). Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно справке из ЕГРИП от ..., ИП Л.Н. прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. В настоящее время Л.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с п. 13.1-13.2 Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течении максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день минимального срока Кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. В результате неисполнения договорных обязательств по состоянию на ... общий долг ответчика перед Банком составляет ... рублей, из них ... просроченный основной долг; ... неустойка за несвоевременное погашение процентов; ... рублей неустойка за несвоевременное погашение основного долга. Требование направленное в адрес ответчика о возврате всей причитающейся суммы по Дополнительному соглашению, в установленный срок не исполнены. На основании изложенного, истец просил: взыскать с Л.Н. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору ...XJ3V от ... по состоянию на ... общий долг ответчиков перед Банком составляет ... рублей, а также просит взыскать расходы, понесенные в связи с оплатой госпошлины в размере ... рублей.

Ответчик Л.Н., не согласившись с заявленными исковыми требованиями, представила возражения на иск, по доводам которых просила уменьшить размер неустоек (л.д. 57-59).

Определением суда от ... к совместному рассмотрению принят встречный иск Л.Н. к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда (л.д. 104). По доводам встречного искового заявления, указывая, что одновременно с прекращением деятельности в качестве индивидуального предпринимателя ею было подано в Банк заявление о закрытии расчетного счета, при рассмотрении данного заявления Банк принял решение о закрытии расчетного счета и одновременно о закрытии счета по кредитной банковской карте, куда она вносила ежемесячно оплату за кредит, взятый в этом же Банке, в связи с чем она была лишена возможности своевременно вносить денежные средства в счет оплаты взятого кредита. Для урегулирования вопроса она обращалась в Банк, направляла претензии, однако мер по разблокированию счета по кредитной карте до настоящего времени не принято. В связи, с чем возник долг, который с каждым днем накапливается. Считает, что своими незаконными действиями Банк причинил ей моральный вред, который она оценивает в ... рублей. Считает, что Банк не приложил достаточно усилий для полного решения вопроса, об открытии для нее как физического лица другого счета, на который она могла бы вносить денежные средства в счет погашения взятого кредита. На основании изложенного, просила расторгнуть заключенный между АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП Л.Н. договор (соглашение) об Овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» ...XJ3V. Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Л.Н. компенсацию морального вреда ... рублей (л.д. 75-78).

Представитель истца (ответчика по встречному иску) АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик (истец по встречному иску) Л.Н., ее представитель И.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены. На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя сторон и их представителей.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) И.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании ..., признала исковые требования. Поддержав встречный иск, пояснила, что ее доверитель не возражает погашать остаток задолженности и проценты, что касаемо пени просит применит ст. 333 ГК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом установлено, что ... между АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП Л.Н. было заключено соглашение об Овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» ...XJ3V, лимит овердрафта составил ... рублей, проценты за пользование кредитом 17,5% годовых, максимальный срок кредита 60 дней, период кредитования счета 36 месяцев (или до даты закрытия счета по любому основанию). С правилами открытия и обслуживания расчетных счетов ответчик была ознакомлена и согласна, обязалась выполнять их условия (л.д. 22-22-43).

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 13-21).

В настоящее время Л.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Условиями соглашения и п. 13.1-13.2 Правил РКО предусмотрено, что в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течении максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день минимального срока Кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно расчету задолженности, и выпискам по счету, сумма задолженности Л.Н. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет ... рублей, из них: просроченный основной долг -... ... рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов ... рублей; неустойка за несвоевременное погашение основного долга ... рублей (л.д. 7-12).

Суд считает верным расчет исковых требований по задолженности по кредитному договору, выполненный истцом и находящийся в материалах дела.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору правила п. 2 ст. 811 ГК РФ применяются.

Правилами установлено право Банка досрочного требования задолженности по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита.

С учетом положений ст. ст. 811 и 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора истец вправе потребовать с заемщика досрочного возврата кредита с учетом всех причитающихся процентов.

Таким образом, истец вправе требовать с Л.Н. о взыскании задолженности по просроченному основному долгу в размере ... рублей; неустойки за несвоевременное погашение процентов в размере ... рублей; неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере ... рублей.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ идет речь не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Положения Кодекса о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем в пункте 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ предусматривается право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки (см. определение Конституционного Суда РФ от ... ... «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Р.Т. на нарушение ее конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Соразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства подразумевает выплату кредитору компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Учитывая обстоятельства дела и разъяснения, содержащиеся в пункте 72 Постановления от ... ... о том, что сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ (п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ), суд считает возможным, учитывая размер задолженности по процентам, длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, материальное положение ответчика, применить положения ст. 333 ГК РФ к неустойке, начисленной за неуплату процентов за пользование кредитом в размере ... рублей снизить до ... рублей, неустойку за неуплату основного долга в размере ... рублей снизить до ... рублей.

Таким образом, требования истца о взыскании с Л.Н. задолженности по договору ...XJ3V от ..., суд удовлетворяет частично в сумме ... рублей, из них: просроченный основной долг -... рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов ... рублей; неустойка за несвоевременное погашение основного долга ... рублей.

Разрешая требования встречного искового заявления, суд приходит к следующему.

В силу пунктов 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от ... «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

В материалах дела отсутствуют доказательства подтверждающие обращение Л.Н. к АО «АЛЬФА-БАНК» с требованием о расторжении договора ...XJ3V от ... заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» и Л.Н.

При таких обстоятельствах встречные исковые требования Л.Н. о расторжении заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП Л.Н. договора (соглашения) об Овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» ...XJ3V и о взыскании с АО «АЛЬФА-БАНК» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере ... рублей, суд оставляет без рассмотрения.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных расходов не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины, подтвержденные платежными поручениями (л.д. 10), суд взыскивает с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, по правилам ст. 98 ГПК РФ и подпункта 1 пункта 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в размере ... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» к Л.Н. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Л.Н., ... года рождения, уроженки ..., паспорт ... выданный Заводоуковским ГРОВД ... 15.10ю.2003, код подразделения 722-012, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (...) задолженность по договору ...XJ3V от ..., в размере ... рублей, из них: просроченный основной долг - ... рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов - 10 рублей; неустойка за несвоевременное погашение основного долга ... рублей, а также расходы, понесенные в связи с оплатой госпошлины в размере ... рублей, а всего взыскать ... копейки.

Встречный иск Л.Н. к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного договора (соглашения) об Овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» ...XJ3V от ... и взыскании компенсации морального вреда, оставить без рассмотрения.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....

Судья подпись О.Е. Агапова

Мотивированное решение составлено 29 сентября 2022 года.