дело № 2-716/2022
24RS0054-01-2022-000608-50
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 октября 2022 года г. Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,
при секретаре Кожуховской А.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя требования тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО7 была выдана кредитная карта № № по эмиссионному контракту № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 наименования Банка изменены на ПАО «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк». ФИО7 была ознакомлена с договором и приняла его в целом. Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием международной карты. Как следует из Условий, если заемщик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основанного долга по торговым операциям со дня отражения операции по счету карты до даты формирования данного отчета. Также Условиями предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с Условиями ФИО7 приняла на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. 22.08.2021 заемщик ФИО7 умерла. Обязательства по погашению задолженности по договору возобновляемой кредитной линии по кредитной карте, открытой по счету №, своевременно не исполнялись, платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За период с 08.09.2021 по 24.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 32374 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 28999 рублей 14 копеек, просроченные проценты - 3375 рублей 74 копейки. На основании изложенного, с учетом уточнения заявленных исковых требований, истец просит взыскать с ФИО4, ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 24.03.2022 в размере 32374 рубля 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 28999 рублей 14 копеек, просроченные проценты - 3375 рублей 74 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1171 рубль 25 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО8, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, указав, что возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не имеется.
Ответчики ФИО4 и ФИО5 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены своевременно, надлежащим образом.
В соответствии с положениями статей 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон и в порядке заочного производства.
Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункта 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статьи 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункта 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа второго главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).
В соответствии с пунктом2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.
В соответствии с пунктом1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в соответствии с пунктами 58, 59, 60, 61 постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ,- по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретение выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
По смыслу положений приведенных выше правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 34, 49постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 статьи 1152 ГК РФ).
Согласно пункта 1 статьи 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Судом установлено, что 18.07.2013 ФИО7 обратилась в ОАО Сбербанк с заявлением о получении кредитной карты, согласно которому просила открыть ей счет и выдать кредитную карту <данные изъяты> с лимитом кредита в размере 100000 рублей. Банк акцептовал предложение по выдаче кредитной карты, во исполнение своих обязательств заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № № и был открыт счет № для отражения операций по кредитной карте. Выдача кредитных денежных средств и использование их ФИО7 подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 наименование банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное название - ПАО Сбербанк.
Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для поведения операций по карте.
Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил ФИО7 кредитный лимит на сумму 100000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 17,9% годовых.
В соответствии с пунктом 3.6 Условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита (п. 4.1.2 Условий); ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.3 Условий); дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет каты, указанных в пункте 3.7 Условий (п.4.1.3 Условий).
Таким образом, в соответствии с п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, держатель карты ФИО7 приняла на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются банком со счета без дополнительного акцепта и направляются на погашение задолженности в порядке очередности (пункт 3.11 Условий).
Обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета включительно. Если основной долг меньше 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии, неустойка (п. 2.42 Условий).
Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).
На основании пункта 3.10 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Согласно представленным истцом сведениям по счету держателя кредитной карты, ФИО7 воспользовалась кредитными денежными средствами, при этом платежи по погашению кредита производила несвоевременно и не в установленном размере. Последнее погашение по кредитной карте ФИО7 произвела ДД.ММ.ГГГГ в размере 1300 рублей. Таким образом, ФИО7 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитной карте.
Согласно представленного истцом расчету, на 24.03.2022 задолженность ФИО7 перед ПАО Сбербанк по кредитной карте составляет 32 374 рубля 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 28999 рублей 14 копеек, просроченные проценты - 3375 рублей 74 копейки.
Согласно свидетельства о смерти серия № №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Ужурским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края, ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ года.
Как следует из сообщения нотариуса Ужурского нотариального округа ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, в нотариальной конторе заведено наследственное дело № на наследственное имущество, оставшееся после смерти наследодателя ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. 10.11.2021 супруг наследодателя ФИО4, дочь наследодателя ФИО5 подали заявления о принятии наследства по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти наследодателя. Заявлений от других наследников не поступало. Свидетельства о праве на наследство по закону были выданы нотариусом ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО4 и ФИО5 в 1/2 доле каждому на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровая стоимость на момент смерти - 688126,03 рубля; квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на момент смерти - 650319,76 рублей; на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на момент смерти - 54520,05 рублей.
Согласно представленного ПАО Сбербанк заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 22.08.2021 рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 1 165 000 рублей. Согласно представленного ПАО Сбербанк заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 22.08.2021 рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, составляет 671 000 рублей.
Данных о наличии иного имущества, денежных средств в собственности наследодателя в материалы дела, в том числе по запросу суда, не представлено.
Учитывая, что ответчик ФИО4 (супруг наследодателя), ответчик ФИО5 (дочь наследодателя), являясь наследниками первой очереди, приняли наследство, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, поэтому они должны принять на себя и неисполненные обязательства по кредиту.
Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, ФИО2, ФИО3, как наследники, принявшие наследство ФИО1, стали должниками перед истцом и должны нести обязанности по исполнению кредитных обязательств в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Учитывая изложенное, заявленные исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в заявленном размере.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчиков ФИО9 и ФИО5 в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1171 рубль 25 копеек. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 - удовлетворить.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН: №) с ФИО4, <данные изъяты> и ФИО5, <данные изъяты> в солидарном порядке задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 24.03.2022 в размере 32374 рубля 88 копеек, в том числе сумму просроченного основного долга - 28999 рублей 14 копеек, сумму просроченных процентов - 3375 рублей 74 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1171 рубль 25 копеек, а всего взыскать 33546 (тридцать три тысячи пятьсот сорок шесть) рублей 13 (тринадцать) копеек.
Об отмене заочного решения ответчиками может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.
Ответчиками заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.В. Аббазова
Решение в окончательной форме изготовлено 14 октября 2022 года