Решение по делу № 2-1096/2022 от 23.11.2022 | Промышленный районный суд г. Курска (Курская область)

Категория дела О расторжении кредитных договоров Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ПАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Чернозёмного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Изучив материалы дела, выслушав мнение представителей истца и ответчика, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Ответчик и его представитель не представили

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к <ФИО> взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров – удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

УИД: 46RS0031-01-2022-001203-98

Дело № 2-1096/16-2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2022 года г. Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Шабуниной А.Н.,

при секретаре Красниковой А.В.,

с участием

представителя истца ФИО1 и представителя ответчика Чернышова И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Чернозёмного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 19.9% годовых.

Так же ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых.

Кроме того, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 19,45 % годовых.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 19.9% годовых,

В соответствии с условиями указанных кредитных договоров заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с условиями Кредитного договора заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

В нарушение условий договора, ответчик обязательства по своевременному погашению кредитов и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность, которая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17.04.2019 по 01.03.2022 (включительно) в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.04.2019 по 21.02.2022 (включительно) в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10.04.2019 по 24.03.2022 (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе: стойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб., проченный основной долг - <данные изъяты> руб., проченные проценты - <данные изъяты> руб.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 09.04.2019 по 05.03.2022 (включительно) просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17.04.2019 по 01.03.2022 (включительно) в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а также, расторгнуть кредитный договор;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.04.2019 по 21.02.2022 (включительно) в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а также, расторгнуть кредитный договор;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10.04.2019 по 24.03.2022 (включительно) в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а также, расторгнуть кредитный договор;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 09.04.2019 по 05.03.2022 (включительно) просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а также, расторгнуть кредитный договор.

Определением Промышленного районного суда г. Курска для участия в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на стороне ответчика, привлечена ФИО3

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала- Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала. Просила удовлетворить в полном объёме.

Ответчик ФИО2 и третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явились, о дне, месте, времени слушания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2- адвокат Чернышов И.А. в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме, поскольку ФИО2 не получал денежные средства по заявленным в исках кредитным договорам.

В силу ч. 2 ст. 1, ст.9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 п.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как усматривается из положений п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарная обязанность или требование предусмотрены договором или установлены законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

Статьей 323 ГК РФ определено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В судебном заседании установлено и из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> руб.

Потребительский кредит выдавался на 60 месяцев под 19.9 % годовых.

Согласно п.6 кредитного договора, заемщик обязался вносить 60 аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> платежная дата 16 числа месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб.

Потребительский кредит выдавался на 60 месяцев под 19.9 % годовых.

Согласно п.6 кредитного договора, заемщик обязался вносить 60 аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб., платежная дата 14 числа месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб.

Потребительский кредит выдавался на 60 месяцев под 19.45 % годовых.

Согласно п.6 кредитного договора, заемщик обязался вносить 60 аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб., платежная дата 10 число месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб.

Потребительский кредит выдавался на 60 месяцев под 19.9 % годовых.

Согласно п.6 кредитного договора, заемщик обязался вносить 60 аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб., платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

По условиям кредитных договоров заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Кредитные договоры заключены в простой письменной форме и подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п.2 ст.160 ГК РФ и п.14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона ЭП).

Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка (Общие положения условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, далее – «УБО»).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ (выписка из журнала системы «Мобильный банк» прилагается).

Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст.160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами УБО (п.3.7-3.9 Приложения 1 к УБО).

Погашение кредита и уплата процентов по спорным договорам должна производится ежемесячными аннуитетными платежами.

Расчет ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно п.8 спорных кредитных договоров (Индивидуальных условий кредитования), погашение кредита осуществляется в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с пп.3.1., 3.2. «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п.12 кредитных договоров, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

В соответствии с п.4.2.3. «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.

Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, предоставив ответчику кредиты в запрашиваемой сумме.

В течение срока действия кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, нарушая установленный сторонами договора график платежей.

В результате неоднократного ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком у него перед банком образовалась задолженность

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17.04.2019 по 01.03.2022 (включительно) в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.04.2019 по 21.02.2022 (включительно) в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10.04.2019 по 24.03.2022 (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе: стойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб., проченный основной долг - <данные изъяты> руб., проченные проценты - <данные изъяты> руб.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 09.04.2019 по 05.03.2022 (включительно) просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

В адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, о расторжении кредитного договора, однако в указанный в данных требованиях срок обязательства ответчиком исполнены не были (т. 1 л.д. 32,33,34,88,107,168,169,230,231,232,233).

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела: копиями индивидуальных условий договоров потребительского кредита, копиями графика платежей, анкетами клиента, отчетом о всех операциях, выписками по счету, журналом регистрации входов в систему «Сбербанк Онлайн», протоколом проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн».

Ответчик и его представитель не представили доказательств, опровергающих доводы истца, указанные в исковом заявлении, относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по кредиту, представленного истцом, в силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суд считает представленный истцом расчет верным.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

В связи с нарушениями ответчиком условий кредитных договоров, Банк требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, расторгнуть кредитные договоры с ФИО2

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, уважительных причин нарушения обязательств, ответчиком не представлено.

Довод ответчика и его представителя ответчика о том, что заявки на получение кредита переданы с мобильного номера № которым ФИО2 на момент совершения сделок не пользовался, в связи с чем не мог заключить данные договоры, и денежные средства по ним не получал, суд относится критически, поскольку они опровергаются всеми представленными по делу доказательствами.

Так, 02.06.2012г. ФИО2 подписал заявление на банковское обслуживание, где указал номер телефона № подтвердил свое согласие с УБО и обязался их выполнять.

Согласно п. 4.18 УБО клиент соглашается с тем, что применяемые при совершении операций в рамках ДБО методы Идентификации и Аутентификации являются достаточными и надлежащим образом подтверждает права Банка, а проведение операций на предоставление информации по Счетам, вкладам, ОМС Клиента. В силу п. 4.23 УДО Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, ПИНа или Карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования Средств доступа или Карты Клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (Подразделение Банка. Контактный Центр Банка). Согласно п. 6.10 - Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в Подразделениях Банка, через Устройства самообслуживания, Систему «Сбербанк Онлайн», Контактный Центр Банка посредством Услуги «Мобильный банк», Электронные терминалы у партнеров, с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его Идентификации и Аутентификации.

Кроме того, согласно п. 2.4 Приложения №1 к УБО Подключение Клиента к Услуге «Мобильный банк» осуществляется на основании волеизъявления Клиента на подключение к Услуге «Мобильный банк» в том числе при условии подписания в Подразделении Банка на основания Заявления на подключение к Услуге «Мобильный банк» установленной банком формы, подписанного собственноручно подписью Клиента или Аналогом собственноручной подписи Клиента.

В силу п. 2.10 и 2.11 Предоставление Услуг «Мобильного банка», в том числе, списание/Перевод денежных средств со Счетов Клиента в Банке на Счета физических и юридических лиц осуществляется на основании полученного Банком Распоряжения в виде SMS-сообщения или USSD-команды. направленных с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного Клиентом при подключении Услуги «Мобильный банк» (далее - Сообщение). Клиент подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по Счетам/вкладам Клиента и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Клиента.

Согласно п. 2.17 и 2.18 Клиент обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления Услуги «Мобильный банк». Клиент обязан информировать Банк о прекращении использования номера мобильного телефона, подключённого к Услуге «Мобильный банк».

Согласно п. 3.7 Доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации на основании ФИО4 (Идентификатора пользователя) и Аутентификации на основании Постоянного пароля н/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка. Логин (Идентификатор пользователя) и Постоянный пароль Клиент может получить одним из следующих способов: самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте Баша на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной Карты. Операция создания ФИО4 (Идентификатора пользователя) и Постоянного пароля подтверждается Одноразовым паролем, который направляется на номер телефона Клиента, подключенный к Услуге «Мобильный банк». Самостоятельно определить номер своего мобильного телефона, подключенного к Услуге «Мобильный банк», в качестве дополнительного ФИО4 (Идентификатора пользователя) через удаленную регистрацию на Официальном сайте Баша на странице входа в Систему «Сбербанк Онлайн» с использованием своей Основной Карты46, либо в настройках личного кабинета в Системе «Сбербанк Онлайн». Подключение (отключение) номера своего мобильного телефона в качестве ФИО4 (Идентификатора пользователя) подтверждается Одноразовым паролем, который направляется на Мобильное устройство Клиента в рамках Услуги «Мобильный банк».

Согласно п. 3.12 и 3.15 клиент самостоятельно н за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк Онлайн» на не принадлежащих Клиенту вычислительных средствах. Клиент соглашается нести все ряски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а такая возможными неправомерными действиями иных лиц. Для отправки Клиенту Одноразовых паролей н подтверждений об операциях в Системе «Сбербанк Онлайн» используется номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный в «Мобильном банке». Отправка Банком Клиенту сообщений, содержащих Одноразовые пароли, осуществляется в рамках Услуги «Мобильный банк» посредством SMS-сообщений и/или Push-уведомлений.

Согласно п. 3.20.1 и 3.20.2 клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль и Одноразовые пароли. При Компрометации или подозрении на Компрометацию Постоянного пароля - незамедлительно произвести смену Постоянного пароля в Системе «Сбербанк Онлайн». При невозможности незамедлительно выполнить указанные выше действия, а также в случае Компрометации для подозрении на Компрометацию ФИО4 (Идентификатора пользователя), незамедлительно обратиться в Контактный Центр Банка или любое Подразделение Банка.

В силу п. 3.18.5, Банк обязуется блокировать доступ Клиента к Системе «Сбербанк Онлайн» на основании устного обращения Клиента в контактный Центр Банка.

Согласно п. 3.22.2 клиент настоящим уведомлен и соглашается с тем, что:

обеспечение безопасности данных, хранящихся на собственных Мобильных устройствах, также личной конфиденциальной информации обеспечивается непосредственно Клиентом;

информация, размещенная Клиентом в рамках сервиса Диалога, используется в целях предоставления сервиса Диалога н хранится на ресурсах Банка:

информация, передаваемая Клиентом в рамках сервиса Диалога, должна соответствовать требованиям законодательства Российской Федерации.

Согласно Мерам безопасности при работе с Услугой «Мобильный банк» и мобильными приложениями «Сбербанк Онлайн» для смартфонов и планшетных устройств при утрате мобильного телефона (устройства), на который подключена Услуга «Мобильный банк» или на которое установлено мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» клиенту следует срочно обратиться к своему оператору сотовой связи для блокировки SIM-карты и в Контактный Центр Банка для приостановки действия Услуги «Мобильный банк» и/или «Сбербанк Онлайн». При смене номера телефона, на который подключена Услуга «Мобильный банк» необходимо незамедлительно обратиться в любое Подразделение Банка и оформить заявление на отключение Услуги «Мобильный банк» от старого номера телефона и на подключение услуги на новый номер телефона. Лицо не должно оставлять свой телефон/устройство без присмотра, чтобы исключить несанкционированное использование Услуг «Мобильный банк» и мобильных приложений «Сбербанк Онлайн».

Таким образом, исходя из вышеперечисленных положений, с которыми ФИО5 был ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении на банковское обслуживание, именно он является лицом ответственным за все банковские операции проводимые, в том числе, с использованием системы «Сбербанк Онлайн» с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его Идентификации и Аутентификации и именно он обязан не оставлять свой телефон/устройство без присмотра, чтобы исключить несанкционированное использование Услуг «Мобильный банк» и мобильных приложений «Сбербанк Онлайн».

Денежные средства по всем кредитным договорам, на основании которых заявлены исковые требования, были зачислены на счет №

Согласно сообщения <данные изъяты> ФИО2 работает в <данные изъяты> с 30.01.2012 года и его денежное довольствие перечислялось в ПАО «Сбербанк» Курское отделение №8596 согласно договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между учреждениями «<данные изъяты>» и дополнительным офисом № ПАО «Сбербанка». По зарплатному проекту была выпущена дебетовая карта и открыт счет № с 01.11.2017 по 31.03.2020г.

При входе и проведении операций в Сбербанке Онлайн были использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые согласно Условиям предоставления услуги Сбербанк Онлайн являются аналогом собственноручной подписи клиента, что подтверждается протоколами совершения операций в автоматизированной системе от 10.02.2019, 14.03.2019, 09.03.2019 и 16.03.2019.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнял, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17.04.2019 по 01.03.2022 (включительно) в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.04.2019 по 21.02.2022 (включительно) в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10.04.2019 по 24.03.2022 (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе: стойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб., проченный основной долг - <данные изъяты> руб., проченные проценты - <данные изъяты> руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 09.04.2019 по 05.03.2022 (включительно) просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, уважительность причин нарушения обязательств не представлена.

Учитывая, что ответчик не представил доказательств, опровергающих доводы истца, указанные в исковом заявлении, относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по кредиту, представленного истцом, в силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, суд считает представленный истцом расчет верным.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору на протяжении длительного времени и наличие оснований для досрочного возврата суммы кредита, предусмотренного кредитным договором.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с ч.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с. ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Анализируя представленные и исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, что выражается в непогашении задолженности по кредитному договору. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование иска либо как на возражения против иска.

Ответчик не предоставила в суд доказательств об уважительности просрочки платежей по договору в течение длительного времени и погашении кредита.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ заключенных между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 и взыскании с него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17.04.2019 по 01.03.2022 (включительно) в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.04.2019 по 21.02.2022 (включительно) в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10.04.2019 по 24.03.2022 (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе: стойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб., проченный основной долг - <данные изъяты> руб., проченные проценты - <данные изъяты> руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 09.04.2019 по 05.03.2022 (включительно) просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме <данные изъяты> руб., которые подтверждены платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГр., паспорт: <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженности:

а также, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г. Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 23.11.2022.

Судья А.Н.Шабунина

<данные изъяты>

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →