Дело №2-8401/2023

УИД № 69RS0006-01-2023-000806-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года

03 ноября 2023 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А.., при секретаре Гришиной Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по госпошлине, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по госпошлине, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику был выдан кредит в сумме 923 160 руб., с процентной ставкой 29,5% годовых, на срок 60 месяцев, на приобретение автотранспортного средства Вольво/Volvo V40, ДД.ММ.ГГ года выпуска, идентификационный № №.

В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» процентная ставка на просроченную задолженность составляет 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления и начисляется по истечении четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет с ДД.ММ.ГГ года, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 431 032,82 руб., в том числе: основной долг – 388 308,51 руб.; просроченные проценты – 34 003,68 руб.; проценты на просроченный основной долг – 8 720,63 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 13 510 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Вольво/Volvo V40, 2013 года выпуска, идентификационный № №.

ДД.ММ.ГГ по делу вынесено заочное решение Вышневолоцкого городского суда <адрес> об удовлетворении заявленных требований.

Определением Вышневолоцкого межрайонного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГ заочное решение отменено на основании заявления ответчика, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Определением Вышневолоцкого межрайонного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГ настоящее дело передано на рассмотрение в Люберецкий городской суд Московской области.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил, представил в адрес суда возражения на исковые требования, из которых усматривается, что с исковыми требованиями ответчик не согласен, просит суд применить к требованиям АО «Кредит Европа Банк» срок исковой давности, рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, согласно кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» (после изменения наименования в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014г. – АО «Кредит Европа Банк») и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в сумме 923 160 руб. под 29,5% годовых на срок 60 месяцев.

Существенные условия кредитного договора отражены в заявлении ФИО1 на кредитное обслуживание № от ДД.ММ.ГГ, заявлении на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГ, а также анкете (к заявлению на кредитное обслуживание) от ДД.ММ.ГГг., по условиям которых, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 923 160 руб. под 29,5 % годовых на срок 60 месяцев на приобретение транспортного средства Вольво/Volvo V40, 2013 года выпуска, идентификационный № №.

Ответчик подтвердил факт заключения кредитного договора, взяв на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы согласно графику платежей по кредитному договору №, с уплатой процентов.

Из заявления на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГ следует, что ФИО1 ознакомился и согласился с полным текстом Условий открытия и обслуживания текущих счетов, выпуска и обслуживания Расчетных карт ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее - Условия), а также с Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт, выпущенных к текущему счету клиента (далее - Тарифы), просит ЗАО «Кредит Европа Банк» открыть на его имя банковский счет. С момента подписания настоящего заявления ФИО1 соглашается с тем, что все его банковские текущие счета, открытые ранее в банке с даты, указанной в настоящем заявлении, обслуживаются в соответствии с Условиями, а также Тарифами.

Заполнив и подписав настоящее заявление, ФИО1 согласился с тем, что указанное в заявлении предложение приобретает характер оферты на заключение соответствующего договора после получения ее банком, при этом датой получения считается дата, указанная в настоящем заявлении (п. 1 заявления).

Моментом акцепта оферты и моментом заключения соответствующего договора является момент открытия банком соответствующего текущего банковского счета (п. 2 заявления).

Настоящее заявление, условия и тарифы являются неотъемлемой частью договора (п. 3 заявления).

На основании заявления ФИО1 на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГ с банковского счета последнего, открытого в ЗАО «Кредит Европа Банк» в рамках заключенного кредитного соглашения, на счет <...>» были перечислены денежные средства в размере 923 160 руб. в качестве оплаты за автомобиль Вольво/Volvo V40, приобретаемый заемщиком за счет кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету №.

Погашение кредита ответчиком подлежало исполнению в соответствии с графиком платежей, содержащимся в разделе 5 заявления на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГ

В нарушение условий заключенного соглашения ФИО1 допустил просрочку внесения ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредитному договору №

Согласно расчету истца за ФИО1 образовалась задолженность в размере 431 032,82 руб., в том числе: основной долг – 388 308,51 руб.; просроченные проценты – 34 003,68 руб.; проценты на просроченный основной долг – 8 720,63 руб.

Расчеты истца произведены в соответствии с условиями договора, проверены судом и соответствуют требованиям действующего законодательства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязанности по погашению задолженности и уплате процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 не исполняет предусмотренные кредитным договором обязательства по возврату денежных средств, что привело к возникновению просроченной задолженности, до настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 431 032,82 руб. подлежат удовлетворению.

При этом, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство, суд учитывает следующее.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ № «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации», сроки судебного разбирательства по гражданским делам в смысле п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод начинают исчисляться со времени поступления искового заявления, а заканчиваются в момент исполнения судебного акта. По смыслу ст. 6 Конвенции исполнение судебного решения рассматривается как составляющая судебного разбирательства.

ГПК РФ также относит стадию исполнения решения суда к производству по гражданскому делу в разделе VII «Производство, связанное с исполнением судебных постановлений и постановлений иных органов».

АО «Кредит Европа Банк» обратилось с иском в суд ДД.ММ.ГГ согласно штемпелю суда на исковом заявлении.

ДД.ММ.ГГ по делу вынесено заочное решение об удовлетворении заявленных требований, ДД.ММ.ГГ заочное решение отменено.

Согласно выписке по счету № ответчик с ДД.ММ.ГГ г. систематически допускал нарушения сроков внесения платежей по кредитному соглашению.

Таким образом, о нарушении своих прав кредитор узнал в ДД.ММ.ГГ, а в суд обратился ДД.ММ.ГГ, т.е. срок исковой давности не пропущен.

Учитывая изложенные выше нормативные положения, график платежей по кредиту, дату обращения в суд с иском (ДД.ММ.ГГ), принимая во внимание, что судебная защита нарушенного права истца не прекращалась с момента его обращения в суд, осуществлялась на стадиях исполнения заочного решения суда и рассмотрения дела после отмены заочного решения, суд приходит к выводу, что общий срок исковой давности истцом не пропущен.

Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

На основании п. 1 ст. 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», являющимися неотъемлемой частью заключенного сторонами кредитного соглашения, установлено, что исполнение обязательств клиента перед Банком обеспечивается залогом приобретаемого за счет кредита транспортного средства (п. 5 Условий кредитного обслуживания).

Судом установлено, что ответчик приобрел за счет кредитных средств транспортное средство Вольво/Volvo V40, ДД.ММ.ГГ года выпуска, идентификационный № №, за 1 538 600 руб.

Согласно сведениям ГИБДД УМВД России по <адрес> собственником спорного транспортного средства является ответчик ФИО1

В пункте 5 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» («Обеспечение исполнение обязательств по кредиту») конкретизированы условия залогового правоотношения, возникшего между сторонами в целях обеспечения спорного кредитного обязательства.

В том числе, вышеназванными условиями предусмотрено, что право залога Банка на товар, приобретенный с использованием кредита, возникает в календарную дату заключения договора и договор залога считается заключенным (п. 5.4 Условий).

Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в сумме 1 538 600 руб. (раздел 3 заявления на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГг.).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, во исполнение которого установлен залог.

На основании п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из вышеприведенных положений закона следует, что основанием ответственности должника в виде обращения взыскания на заложенное имущество является допущенное им существенное нарушение обеспеченного залогом обязательства, степень которого определяется с учетом требований п. 2 ст. 348 ГК РФ.

Судом установлено, что задолженность ФИО1 перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 431 032,82 руб., что превышает 5% стоимости заложенного имущества; с января 2017 г. заемщик неоднократно допускал нарушение сроков внесения платежей по кредиту, в том числе более 3 месяцев в течение каждого периода просрочки исполнения обязательства, что свидетельствует о значительном нарушении ответчиком обеспеченного залогом обязательства.

Принимая во внимание, что ФИО1 до настоящего времени не принято мер к добровольному погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору, допущенное ответчиком нарушение заемного обязательства является существенным, а также учитывая, что спорное транспортное средство является предметом залога по указанному кредитному договору, суд находит исковые требования об обращении взыскания на транспортное средство подлежащими удовлетворению.

В соответствии с абзацем первым п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Автомобиль Вольво/Volvo V40, 2013 года выпуска, идентификационный № № принадлежит ответчику, что следует из справок ГИБДД РФ.

С учетом изложенного, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль Вольво/Volvo V40, 2013 года выпуска, идентификационный № №, принадлежащий ФИО1, подлежат удовлетворению путем продажи указанного автомобиля с публичных торгов.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 13 510 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 АлексА.а (паспорт №) в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ № в сумме 431 032,82 рубля, в том числе: основной долг в сумме 388 308,51 рублей опейка; просроченные проценты в сумме 34 003,68 рублей; проценты на просроченный основной долг в сумме 8 720,63 рублей, а также расходы по госпошлине 13 510 рублей.

Обратить взыскание на автомобиль марки Вольво/Volvo V40, 2013 года выпуска, идентификационный № №, определив способ его реализации путем продажи имущества с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в месячный срок со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Неграмотнов