Дело № 2-784/2025
УИД 61RS0020-01-2025-000540-15
РЕШЕНИЕименем Российской Федерации
30 апреля 2025 года. г. Новошахтинск
Новошахтинский районный суд Ростовской области
в составе:
председательствующего судьи Селицкой М.Ю.,
при секретаре Крутяевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-784/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация "Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 16.08.2008 по 23.09.2022 включительно, в размере 113 911,58 руб. - 113 911,58 руб. - основной долг, а также государственную пошлину в размер 4 417,00 руб., всего взыскать 118 328,58 руб.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что 16.03.2007 ЗАО Банк Русский Стандарт и ФИО1 заключили кредитный договор №..... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 113 911,58 руб. в период с 16.08.2008 по 23.09.2022, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
21.05.2010 ЗАО Банк Русский Стандарт и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав, согласно которому ЗАО Банк Русский Стандарт уступил права требования задолженности по кредитному договору №.....
23.09.2022 ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 16.08.2008 по 23.09.2022 по договору обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.....
Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 23.09.2022, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
В период с 23.09.2022 по 03.02.2025 ответчиком было внесено 0,00 руб. В результате задолженность составляет 113 911,58 руб.
Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ. При этом моментом заключения договора в соответствии с Условиями банка, п. 6, ст. 7, ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст.ст. 434 ГК РФ, 438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита.
В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, что подтверждается материалами дела. Ранее представил заявление, в котором просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности, в связи с чем - отказать в удовлетворении иска. Дело рассмотрено в отутствие ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что 15.03.2007 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №.... о предоставлении потребительского кредита.
В рамках заявления по данному договору ответчик просил банк:
1. Заключить с ним кредитный договор, в рамках которого: 1.1. открыть ему банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора (далее - счет клиента), номер счета клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (№....); 1.2. предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (далее - кредит) (120 000 руб.), путем зачисления суммы кредита на счет клиента; 1.3. в случае если в графе «Личное страхование включено» Раздела «Личное страхование» Информационного блока указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу ЗАО «Русский Стандарт Страхование» сумму денежных средств, указанную в графе «Страховая премия» того же раздела;
2. Заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - договор о карте), в рамках которого: 2.1. выпустить на его имя карту, наименование которой указанно в графе «Карта» Раздела «Информация о Карте» Информационного блока (далее - карта); 2.2 открыть ему банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, (далее - счет карты); 2.3. для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК кредитование счета карты.
Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №.... от 15.03.2007 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора №....; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.
В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй п. 1 ст. 438 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
По Условиям предоставления кредитов, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от суммы предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банков в графике платежей и состоит из основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за РО.
Как следует из указанного выше заявления, содержащего условия договора потребительского кредита, ответчик был ознакомлен и согласен с содержанием данного документа, о чем свидетельствуют его подписи. Также ответчик был ознакомлен с графиком платежей, о чем свидетельствует его подпись.
Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в акцептно-офертной форме был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.... на сумму 120 000 руб. 00 коп. сроком 1827 дней (по 15.03.2012) со ставкой по кредиту 29,00 % годовых с условием ежемесячного погашения кредита по 3 810,00 руб., последний платеж – 4 120,00 руб., дата платежа – 15 числа каждого месяца с апреля 2007 года по март 2012 года.
О том, что свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору банк выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в сумме 120 000 руб. 00 коп., ответчиком не оспорено и подтверждено материалами дела.
Заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
По Условиям предоставления кредитов, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам.
21.05.2010 ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав (требований), согласно которому ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступил права требования задолженности по кредитному договору №.... от 16.03.2007, заключенному с ФИО1, на сумму 113 911,58 руб.
23.09.2022 ООО «ЭОС» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования (цессии) №...., согласно которому ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 16.08.2008 по 23.09.2022 по кредитному договору №.... от 16.03.2007, заключенному с ФИО1, на сумму 113 911,58 руб.
В силу п. 1.1 указанного договора цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования.
Согласно акту приема-передачи прав требований к договору уступки прав требования (цессии) №.... от 23.09.2022, указаны обязательства ответчика по кредитному договору №.... от 16.03.2007.
Из материалов дела следует, что истец направлял ответчику уведомление об уступке права требования.
Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности составляет 113 911,58 руб. - основной долг.
Таким образом, суд полагает, что истец вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся по кредитному договору №.... от 16.03.2007.
Исходя из поступившего в суд заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст.ст. 200, 207 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Пунктами 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Поскольку обязательство по спорному договору кредитования подлежало исполнению заемщиком путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа, соответственно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.
На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ и ч. 1 ст. 49 АПК РФ).
В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 указанного выше постановления, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, срок удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
В силу разъяснений, содержащихся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
Таким образом, в том случае, если сторонами согласован график погашения задолженности, то срок давности будет исчисляться отдельно для каждого платежа по данному графику, приостановлен на то время, пока будет действовать судебный приказ и, в том случае, если после отмены судебного приказа срок исковой давности составляет менее 6 месяцев - будет продлен до 6 месяцев.
Как указано выше, срок погашения кредитного договора приходится на 15.03.2012, следовательно, срок исковой давности истекал 15.03.2015.
Как следует из материалов дела, 09.08.2024 мировым судьей судебного участка №.... Новошахтинского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору №.... от .....
Определением мирового судьи судебного участка №.... Новошахтинского судебного района Ростовской области от 23.09.2024 данный судебный приказ был отменен.
С настоящим иском истец обратился в суд 05.03.2025, спустя практически 10 лет после истечения срока исковой давности, к мировому судье истец также обратился спустя значительное время после истечения срока давности.
Принимая во внимание, что настоящее исковое заявление было предъявлено в суд после указанной даты, то есть с пропуском срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Стороной истца не представлено доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности.
Поскольку истечение срока давности является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, суд полагает в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору и производного от него требования, отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация "Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья:
Решение составлено 14.05.2025.