Дело №2-224/2025
УИД 13RS0022-01-2025-000322-17
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
рп. Торбеево,
Республика Мордовия 7 октября 2025 г.
Торбеевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Сыгрышевой М.С.,
при секретаре судебного заседания Уфаевой Т.Ф.,
с участием в деле:
истца - общества с ограниченной ответственностью «Умные Наличные»,
ответчика - ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Умные Наличные» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Умные Наличные» (далее ООО «Умные Наличные») в лице генерального директора обратилось в суд с названным исковым заявлением к ФИО1
В обоснование заявленных требований указано, что между ответчиком и ООО «Умные Наличные» 18 мая 2024 г. заключен договор займа №240518274091 (далее договор). На условиях договора на банковский счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 30 000 рублей, срок займа - 7 календарных дней, процентная ставка - 0,8% в день. Согласно пункту 2 договора, займ должен быть возвращен в срок до 25 мая 2024 г. Заемщик обязуется уплатить займодавцу проценты за пользование займом. Погашение займа и уплата процентов производится заемщиком единовременным (разовым) платежом. Согласно пункту 12 договора в случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по договору заемщик уплачивает в пользу займодавца пени в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности.
Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон №П2С-199408 при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей Бест2пей.
За период с 18 мая 2024 г. по 5 июня 2025 г. у ответчика имеется следующая задолженность перед взыскателем: сумма основного долга - 30000 рублей; проценты за пользование займом - 92160 рублей; пени - 56550 рублей. Общая сумма задолженности на дату направления заявления составляет 178710 рублей. Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный законом 1,3 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до - 69 000 рублей. Определением мирового судьи судебного участка судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.
В связи с чем истец просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 69 000 рублей, в том числе сумму основного долга в размере 30 000 рублей, проценты за пользованием займом в размере 39 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.
Представитель истца ООО «Умные Наличные», о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, сведений уважительности неявки суду не представила.
Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Торбеевского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://torbeevsky.mor@sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).
Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В соответствии со статьей 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пункт 1 статьи 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Исходя из пункта 2 статьи 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 18 мая 2024 г. между ООО МКК «Умные Наличные» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №240518274091, согласно которому ООО МКК «Умные Наличные» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 30 000 рублей сроком на 7 календарных дней, то есть по 25 мая 2024 г. включительно, последняя обязалась вернуть полученный займ и уплатить проценты за пользование займом (л.д. 11-12).
Договор заключен путем регистрации ответчика на сайте займодавца и подписания договора электронной подписью.
Заключение договора в электронном виде не противоречит требованиям статьи 160 ГК РФ и Федеральному закону от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».
Обмен документами и подписание договора было произведено в соответствии с разработанными займодавцем правилами, определяющими порядок заключения договоров с использованием программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте займодавца, процедуру регистрации заемщика, ознакомления с документами и акцепта заявления о заключении договора в случае его одобрения путем перечисления суммы займа способом, указанным заемщиком в договоре. При заключении договора ФИО1 были представлены займодавцу персональные сведения - паспортные данные, фотография паспорта, контактный номер телефона, номер банковской карты (л.д. 8, 9). Сведений о том, что ответчик обращалась с иском о признании договора потребительского займа незаключенным или об оспаривании его действительности, материалы дела не содержат.
ООО МКК «Умные Наличные» исполнило свои обязательства по договору, предоставив ФИО1 займ в сумме 30 000 рублей, путем их перечисления на карту заемщика <№>.
Перечисление денежных средств заемщику подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон №П2С-199408 при осуществлении транзакции в системе интернет-платежей Бест2пей (л.д. 13), а также историей сообщений о выплате (л.д. 10).
В силу пункта 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа стороны согласовали и установили обязанность заемщика по оплате процентная ставка по договору является фиксированной и составляет 292% годовых или 0,8% от суммы займа за один календарный день пользования займом.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского займа общая сумма займа и процентов составляет 31 680 рублей, из которых 30 000 рублей - сумма основного долга, 1 680 рублей – проценты за пользование займом. Заемщик оплачивает основной долг одним платежом в установленный пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) срок на расчетный счет займодавца.
На основании пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).
Установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по договору потребительского займа не исполнила, в установленный договором срок сумму займа и проценты по нему не оплатила, доказательства обратного суду не представлены.
Ввиду неисполнения ФИО1 обязательств по возврату займа, ООО МКК «Умные Наличные» обратилось к мировому судье судебного участка Торбеевского района Республики Мордовия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, которое было удовлетворено.
30 сентября 2024 г. определением и.о. мирового судьи судебного участка Торбеевского района Республики Мордовия судебный приказ от 13 сентября 2024 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Умные Наличные» задолженности по договору потребительского займа в сумме 69 000 рублей отменен в связи с поступившим возражением ФИО1 (л.д. 6).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Федеральным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Данный подход согласуется с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в Определении от 12 апреля 2016 г. №59-КГ16-4, а также Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г..
В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3).
На основании пункта 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В силу статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 31 день включительно, установлены Банком России в размере 292%, при их среднерыночном значении 277,806%.
Согласно этим значениям, полная стоимость займа, предоставленного ООО МКК «Умные Наличные» в сумме 30 000 рублей на 7 календарных дней, установлена договором в размере 292% годовых.
По состоянию на 5 июня 2025 г., согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика не погашена и составляет 69 000 рублей, из которых: 30 000 рублей – сумма основного долга, 39 000 рублей – проценты за пользование займом (л.д. 3, 54-56).
Проверяя указанный расчет, суд приходит к выводу, что он соответствует требованиям закона и условиям договора, является арифметически верным, ответчиком не оспорен и не опровергнут, контррасчет не представлен.
При этом суд отмечает, что заключенным между ООО МКК «Умные Наличные» и ФИО1 договором потребительского займа размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (292% годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского займа, установленное Банком России на 2 квартал 2024 года (292% годовых).
Данные условия федерального закона соблюдены. Расчет процентов произведен из ставки 292% или 0,8% в день. Общая сумма процентов за пользование займом в размере 39 000 рублей, начисленная за период с 18 мая 2024 г. по 5 июня 2025 г. на сумму основного долга 30000 рублей, не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (39 000 рублей (30 000 рублей х 130%).
При таких обстоятельствах, оценивая представленные истцом доказательства, установив факт неисполнения ФИО1 обязательств по погашению займа и выплате процентов, суд приходит к выводу, о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа №240518274091 от 18 мая 2024 г. по состоянию на 5 июня 2025 г. в размере 39 000 рублей, в том числе: сумма основного долга – 30 000 рублей, проценты за пользование займом – 39 000 рублей.
Вопреки требованиям части 1 статьи 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих указанные выводы суда, стороной ответчика не представлено.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями №33402 от 29 августа 2024 г. и №20381 от 7 февраля 2025 г. (л.д. 4, 5). При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, исчисленной в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Поскольку суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Умные Наличные» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, _._._ года рождения, паспорт <...>, в пользу общества ограниченной ответственностью «Умные Наличные» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа №240518274091 от 18 мая 2024 г. за период с 18 мая 2024 г. по 5 июня 2025 г. в размере 69 000 (шестьдесят девять тысяч) рублей, из которых: 30 000 (тридцать тысяч) рублей - сумма основного долга, 39 000 (тридцать девять тысяч) рублей - проценты за пользование займом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Торбеевский районный суд Республики Мордовия течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья М.С. Сыгрышева