Дело (№)
УИД: 36RS0(№)-98
РЕШЕНИЕ
И(ФИО)1
09 февраля 2023 года <адрес>
Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Шурухиной Е.В.,
при секретаре (ФИО)4,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «(ФИО)2» к (ФИО)3 о взыскании задолженности по договору о карте и расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
Акционерное общество «(ФИО)2» обратилось в суд с иском к (ФИО)3 о взыскании задолженности по договору о карте (№) в размере 304729,98 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6247,30 рублей.
Свои требования истец мотивирует тем, что (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик (ФИО)3 обратилась в (ФИО)2 с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «(ФИО)2», договор о предоставлении и обслуживании карты «(ФИО)2», то есть сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «(ФИО)2». В рамках договора о карте ответчик просил (ФИО)2 выпустить на его имя банковскую карту «(ФИО)2», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.
В своем заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте будут являться действия (ФИО)2 по открытию ему счета карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки: условия предоставления и обслуживания Карт «(ФИО)2»; тарифы по картам «(ФИО)2». Рассмотрев оферту клиента, (ФИО)2 открыл ему счет карты, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между (ФИО)2 и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «(ФИО)2» (№). Карта была активирована ответчиком путем обращения в (ФИО)2 с письменным заявлением об активации карты. С использованием карты были совершены расходные операции. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита (ФИО)2, уплачивать проценты, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания (ФИО)2 в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования (ФИО)2 – выставлением заключительного счета выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора. В соответствии с условиями договора, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных (ФИО)2 за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, (ФИО)2 по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, и в соответствии с расчетом составляет 304729,98 рублей, сумма которой заявлена к взысканию с должника. Руководствуясь нормами действующего материального и процессуального законодательства, просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме (л.д. 6-9).
Акционерное общество «(ФИО)2», будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. В просительной части иска содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца (л.д. 9).
Ответчик (ФИО)3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления судебной повестки с уведомлением о вручении по адресу его регистрации по месту жительства. В адрес суда представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с заявленными требованиями.
Изучив исковое заявление и приложенные к нему доказательства, заявление ответчика (ФИО)3 о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения за защитой спорного имущественного права, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору (ФИО)2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) клиент (ФИО)3 обратился в ЗАО «(ФИО)2» (в настоящее время – АО «(ФИО)2») с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «(ФИО)2», тарифах по картам «(ФИО)2», договор о предоставлении и обслуживании карты «(ФИО)2», в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ (л.д. 20-24).
Из текста указанного заявления следует, что ответчик согласился с тем, что принятием (ФИО)2 предложения о заключении с ним договора о карте является действие (ФИО)2 по открытию счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым заемщик присоединился в полном объеме, и обязался их неукоснительно соблюдать. До заемщика была доведена информация об условиях тарифного плана ТП 83/1 (л.д. 26-28).
В соответствии с п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «(ФИО)2» договор заключается одним из следующих способов: путём подписания клиентом и (ФИО)2 двухстороннего документа на бумажном носителе, в этом случае договор считается заключённым даты его подписания; путём принятия (акцепта) (ФИО)2 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, при этом договор считается заключённым с даты принятия акцепта (ФИО)2 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении; принятием (акцептом) (ФИО)2 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия (ФИО)2 по открытию клиенту счета.
(ФИО)3 был открыт счет (№), что являлось акцептом его оферты согласно заявлению, а также предоставлен кредитный лимит. С использованием карты были осуществлены расходные операции (л.д. 30-31).
Согласно п. 6.1 Условий предоставления и обслуживания карт «(ФИО)2» задолженность клиента перед (ФИО)2 возникает в результате предоставления (ФИО)2 клиенту кредита, начисления (ФИО)2 процентов за пользование кредитом, начисления (ФИО)2 подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, а также иных денежных обязательств клиента
Кредит предоставляется (ФИО)2 клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых с использованием карты по оплате товара, осуществлению банковских переводов, и получению наличных денежных средств, оплаты клиентом (ФИО)2 начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями, оплаты клиентом (ФИО)2 очередных платежей, иных операций.
В соответствии с п. 6.14 Условий предоставления и обслуживания карт «(ФИО)2» в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Денежные средства списываются (ФИО)2 в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).
При заключении договора о карте ответчик был ознакомлен, согласился, обязался неукоснительно соблюдать, а также получил на руки условия предоставления и обслуживания карт «(ФИО)2» и тарифы по картам «(ФИО)2», что подтверждается содержанием самого заявления и личной подписью ответчика.
Из материалов дела, в том числе выписки по счету ответчика, следует, что платежи по договору о предоставлении и обслуживании карты производились нерегулярно, с нарушением сроков, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
В соответствии с п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт (ФИО)2, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом (ФИО)2 кредита, определяется моментом востребования задолженности (ФИО)2 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления (ФИО)2 требования об этом погасить задолженность в полном объеме.
Поскольку ответчик нарушил условия предоставления и обслуживания карт «(ФИО)2», (ДД.ММ.ГГГГ) АО «(ФИО)2» выставило (ФИО)3 заключительный счет-выписку, в котором просило ответчика погасить образовавшуюся задолженность в размере 304729,98 руб. в срок не позднее (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 32).
В предложенный срок ответчик не погасил задолженность, указанную в заключительном счете-выписке.
Представленный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, начисления произведены в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «(ФИО)2», Тарифами по картам «(ФИО)2».
Между тем, ответчиком (ФИО)3 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для защиты спорного имущественного права.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 ст. 200 ГК РФ).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 ст. 200 ГК РФ).
Как разъяснено в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
Как следует из п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт (ФИО)2, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом (ФИО)2 кредита, определяется моментом востребования задолженности (ФИО)2 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления (ФИО)2 требования об этом погасить задолженность в полном объеме.
Положений, закрепляющих условие возврата долга заемщиком по частям, кредитное соглашение не содержит.
В ходе рассмотрения дела достоверно установлено, что исполнения обязательств по договору о карте истец потребовал от ответчика (ДД.ММ.ГГГГ), обязав последнего осуществить погашение задолженности не позднее (ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, из условий договора следует, что началом течения срока исковой давности является (ДД.ММ.ГГГГ), то есть день после истечения срока оплаты заключительного счета-выписки. Последним днем данного срока являлось (ДД.ММ.ГГГГ) (с учетом выпадения даты окончания процессуального срока на нерабочий день).
В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Мировым судьей судебного участка (№) <адрес> (ДД.ММ.ГГГГ) вынесен судебный приказ на взыскание с (ФИО)3 в пользу АО «(ФИО)2» задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 304729,98 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3123,65 рублей.
Определением мирового судьи от (ДД.ММ.ГГГГ) вышеуказанный судебный приказ был отменен.
Следовательно, время, пока осуществлялась судебная защита в порядке приказного производства, в данном случае не влияет на течение срока исковой давности, поскольку срок был пропущен на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
При таких обстоятельствах, указание ответчиком (ФИО)3 на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании с него задолженности является обоснованным.
Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности от истца не поступало. Причин для восстановления данного срока у суда не имеется.
Вместе с тем, Верховным Судом Российской Федерации в абзаце 3 пункта 12 Постановления Пленума от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) разъяснено, что по смыслу статьи 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).
С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (№) в размере 304729,98 рублей не подлежит удовлетворению.
Исходя из ст. 98 ГПК РФ, устанавливающей, что возмещение судебных расходов осуществляется лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовых оснований для взыскания с (ФИО)3 в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6247,30 рублей не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «(ФИО)2» к (ФИО)3 о взыскании задолженности по договору о карте (№) в размере 304729,98 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6247,30 рублей – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд <адрес>.
Судья Е.В. Шурухина
Решение в окончательной форме
изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ).