Дело №2-902/2022

УИД 23RS0015-01-2022-002936-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ейск 7 ноября 2022 года

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Андреева О.В.,

при секретаре судебного заседания Лазареве Р.Н.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

представитель АО «Банк ДОМ.РФ» по доверенности ФИО3 обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

дата АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (далее- Банк, Истец) заключил Кредитный договор №/КФ-16 с ФИО2 (далее также - Заемщик, Ответчик) о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)» (далее также - Общие условия)».

Рассмотрев заявление Заемщика, Истец принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 100 000,00 руб. на 36 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 20 января 2016 года, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.3.2.1. Общих условий Кредитор предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 3.3.2 Общих условий.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Кредитор вправе досрочно взыскать с Ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Истец направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в Требовании срок вернуть Кредит Взыскателю до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.6.1.1, 3.6.2., 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. №12 Индивидуальных условий АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

По состоянию на 19 июля 2022 года сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 55 219 рублей 14 копеек в том числе: основной долг 19231 рублей 60 копеек, просроченные проценты 1992 рубля 62 копейки, срочные проценты на просроченную ссуду 18 713 рублей 16 копеек, неустойка на просроченную ссуду 13862 рубля 87 копеек, неустойка на просроченные проценты 1418 рублей 89 копеек.

В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор подлежит расторжению.

Поскольку Ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, Истец обращается с исковым заявлением в суд. Ранее Истец обращался в судебный участок №22 города Ейска Краснодарского края, с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ по делу № был вынесен дата, однако, определением от дата судебный приказ был отменен.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от дата, заключённый между ФИО2 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), взыскать в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» с ФИО2 задолженность по кредитному договору №/КФ-16 от дата в размере 55 219 рублей 14 копеек, а также задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 27,9 % годовых, начиная с дата по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности основному долгу; а также расходы оплате государственной пошлины в размере 7 857,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» - не явился, уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть исковое заявление без участия представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте уведомлена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила, её представитель по доверенности ФИО1 в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований в связи с пропуском истцом сроков исковой давности. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие стороны, извещенной надлежащим образом о рассмотрении дела.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждено письменными доказательствами, представленными суду, что 20 января 2016 года между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита (займа) № от 20 января 2016 года на сумму 100 000 руб. под 27,9% годовых сроком на 36 месяцев.

Решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (ПАО) от 9 ноября 2018 года изменено наименование АКБ «Российский капитал» (ПАО) на АО «Банк Дом.РФ».

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБГ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) физическим лицам, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п.3.2.1. Общих условий Кредитор предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 3.3.2 Общих условий.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Согласно п.п. 3.6.1.1, 3.6.2, 3.6.3 Общих условий, Кредитор вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в Требовании срок вернуть Кредит Взыскателю до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. №12 Индивидуальных условий, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Обязательства заимодавца АО «Банк Дом.РФ» (ранее АКБ «Российский капитал» (ПАО)) в части выдачи ФИО2 20 января 2016 года суммы займа исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 42-45).

Как установлено в судебном заседании, срок возврата займа истек, ответчик сумму займа не возвратил, задолженность по уплате процентов за пользование займом, не погасил.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика ФИО2 перед истцом АО «Банк Дом.РФ» по договору потребительского кредита (займа) № от дата горда по состоянию на дата составила - 55 219 рублей 14 копеек, в том числе: основной долг 19231 рублей 60 копеек, просроченные проценты 1992 рубля 62 копейки, срочные проценты на просроченную ссуду 18 713 рублей 16 копеек, неустойка на просроченную ссуду 13862 рубля 87 копеек, неустойка на просроченные проценты 1418 рублей 89 копеек (л.д. 40-41).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательств и требований закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение условий, не допускаются (ст.ст.309-310 ГК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка №22 г. Ейска Краснодарского края по делу №2-517/2022 от дата отменен судебный приказ № от дата о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Дом.РФ» задолженности по договору и судебных расходов, всего в сумме 52163 рубля 64 копейки, в связи с подачей возражений от должника.

При рассмотрении данного дела представителем ответчика ФИО2 по доверенности ФИО1 заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности, настаивая, что истец узнал о нарушении своего права не позже дата, соответственно трехлетний срок исковой давности по предъявлению иска истек дата, судебный приказ вынесен дата, то есть по истечении срока исковой давности, а настоящее исковое заявление было направлено в суд спустя более чем 1,5 месяца по истечении срока исковой давности.

Рассматривая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункта 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок возврата займа по вышеуказанному договору был определен – 36 месяцев с момента выдачи кредита, кредит выдан – дата, соответственно срок возврата займа – дата.

Право требования исполнения условий договора, в том числе погашения образовавшейся задолженности возникло с дата.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В силу п. 18 указанного выше Постановления по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу

Таких обстоятельств по делу установлено не было. Поскольку судебный приказ, вынесенный дата, впоследствии отмененный на основании заявления ответчика дата, был вынесен за пределами срока исковой давности, оснований для исчисления срока исковой давности с учетом ч. 3 ст. 204 ГПК РФ не имеется.

Таким образом, срок исковой давности у истца АО «Банк Дом.РФ» для обращения в суд с исковыми требованиями по заключенному договору потребительского кредита (займа) № от дата истек дата.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Материалы дела не содержат и истцом не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для приостановления и перерыва течения срока исковой давности, установленных ст. ст.202,203 ГК РФ. Истец не ссылается на данные основания и в поданном исковом заявлении.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

При таких обстоятельствах, учитывая, что срок исковой давности по взысканию задолженности с ответчика по договору потребительского займа) № от дата, на момент обращения кредитора с настоящим исковым заявлением уже истек, и ответчик возражает против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

Стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы (ст.98 ГПК РФ).

Ввиду отказа истцу АО «Банк Дом.РФ» в удовлетворении заявленных исковых требований, руководствуясь данной нормой, не подлежат удовлетворению и заявленные к взысканию требования АО «Банк Дом.РФ» о взыскании с ответчика в его пользу суммы судебных издержек, состоящих из суммы уплаченной госпошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и взыскании расходов по уплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ейский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 7 ноября 2022 года.

Судья Ейского районного суда

Краснодарского края О.В. Андреев