Дело № 2-1637/2025

УИД 34RS0007-01-2025-002370-60

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,

при секретаре судебного заседания Заставной О.В.,

02 июля 2025 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Клименко (ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №441805 от 12 марта 2024 года за период с 30 октября 2024 года по 07 мая 2025 года (включительно) в размере 546 929 рублей 23 копеек, из которых: 71 582 рубля 26 копеек – просроченные проценты, 470 251 рубль 63 копейки – просроченный основной долг, 1 730 рублей 10 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 3 365 рублей 24 копейки – неустойка на просроченные проценты, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 938 рублей 58 копеек. В обосновании исковых требований указав, что 12 марта 2024 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №441805, по условиям которого Банк выдал ФИО2 кредит в размере 500 000 рублей на срок 60 месяцев под 27,9% годовых, а ответчик обязалась производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а также неустойку в размере 20% годовых в случае несвоевременного внесения ежемесячного платежа в погашение кредита и процентов. Банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора, предоставив ФИО2 кредит, однако ответчик принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не выполняла, в связи с чем за период с 30 октября 2024 года по 07 мая 2025 года (включительно) за ней образовалась задолженность в размере 546 929 рублей 23 копеек, в том числе: 71 582 рубля 26 копеек – просроченные проценты, 470 251 рубль 63 копейки – просроченный основной долг, 1 730 рублей 10 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 3 365 рублей 24 копейки – неустойка на просроченные проценты. Направленное Банком в адрес ответчика требование о досрочном возврате Банку всей суммы кредита ответчиком не исполнено. Поскольку ФИО2 задолженность не погасила, требование проигнорировала, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания и рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по существу иска суду не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на участие в судебном разбирательстве дела.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Как следует из пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» - по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234 и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Возвращение в суд неполученного ответчиком заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. Таким образом, ответчик добровольно отказался от реализации своих процессуальных прав, не получив своевременно почтовое отправление разряда «судебное», что свидетельствует о злоупотреблении ответчиком своими процессуальными правами.

Таким образом, суд исполнил свою обязанность по извещению сторон надлежащим образом, тогда как ответчик добровольно отказался от реализации своих процессуальных прав, не получив почтовое отправление разряда «судебное».

При таких данных, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (части 1, 4).

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частою 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 135 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Согласно статьям 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что в рамках заключенного 30 ноября 2011 года между истцом и ответчиком договора банковского обслуживания (ДБО), на основании заявления ФИО2 от 21 марта 2017 года была выпущена дебетовая карта и открыт счет карты.

В соответствии с договором банковского обслуживания (ДБО), условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России», владелец карты получает возможность с использованием карты совершать определенные ДБО операции по счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания, в том числе заключение кредитных договоров.

12 марта 2024 года между Банком и ФИО2 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» в офертно-акцептной форме, путем подписания ФИО2 индивидуальных условий договора потребительского кредита простой электронной подписью, в соответствии с условиями банковского обслуживания был заключен кредитный договор №441805, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 500 000 рублей на приобретение транспортного средства на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Срок действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (пункт 2 индивидуальных условий, пункт 48 общих условий).

Индивидуальные условия в совокупности с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по Кредиту на приобретение транспортного средства являются заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором.

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий ответчику установлена переменная процентная ставка за пользование кредитом: 8,90% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа; с даты, следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа при предоставлении ответчиком документов в сроки, установленные индивидуальными условиями, и возникновении права залога кредитора – 19,90% годовых для новых транспортных средств, 19,90% годовых – для подержанных транспортных средств; при непредоставлении ответчиком документов в сроки, установленные Индивидуальными условиями, и/или невозникновении права залога кредитора – 27,90% годовых.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий ответчик ежемесячно обязалась вносить платежи по кредитному договору ежемесячно 15 числа каждого месяца в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 10 354 рублей 93 копеек, 58 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 13 127 рублей 30 копеек при заключении договора залога на новое транспортное средство, в размере 13 127 рублей 30 копеек при заключении договора залога на подержанное транспортное средство, в размере 15 366 рублей 47 копеек при незаключении договора залога (заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону); первый платеж 15 марта 2024 года.

В соответствии с общими условиями исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства, которое будет приобретено в будущем, с использованием кредитных средств путем оформления договора залога одновременно с подписанием индивидуальных условий (способ 3 пункта 63 общих условий, пункт 10 индивидуальных условий).

В рамках кредитного договора между Банком и ответчиком заключен договора залога транспортного средства, которое будет приобретено в будущем (пункт 23 индивидуальных условий).

Согласно договору залога ФИО2 обязалась в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита предоставить в залог транспортное средство, которое будет приобретено в будущем, соответствующее требованиям, предусмотренным договором (предмет залога) (новое или продержанное транспортное средство отечественной или иностранной марки), приобретенное для личного (некоммерческого) использования в собственность заемщика (пункт 23 индивидуальных условий), а также в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита предоставить кредитору документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств, а именно: СТС и ДКП ТС (пункт 21 индивидуальных условий).

Как следует из искового заявления и материалов дела, ответчик не подтвердила целевое использование кредита на приобретение транспортного средства, предусмотренные договором документы и транспортное средство в залог кредитору не предоставила, в связи с чем процентная ставка по кредитному договору по платежам с июня 2024 года составила 27,90% годовых, соответственно увеличился ежемесячный платеж.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа в соответствии с общими условиями.

Согласно пункту 4.2.3 общих условий Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Подписывая индивидуальные условия, ФИО2 указала, что ознакомлена с согласна с содержание общих условий (пункт 14 индивидуальных условий).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью, 12 марта 2024 года предоставил ФИО2 кредит на приобретение транспортного средства в размере и на условиях, оговоренных договором №441805 от 12 марта 2024 года, что подтверждается справкой Банка о зачислении суммы кредита в размере 500 000 рублей на счет ответчика, открытый в ПАО Сбербанк на её имя и указанный заемщиком для зачисления кредита (пункт 17 индивидуальных условий), скриншотом из программы Mbank 2.0, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», приложением к расчету задолженности и не оспорено ответчиком.

Ответчик, воспользовавшись кредитом, свои обязательства перед Банком по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 30 октября 2024 года по 07 мая 2025 года включительно за ней образовалась задолженность перед Банком.

Письмом от 31 марта 2025 года истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое ответчиком не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету с приложениями, задолженность ответчика по состоянию на 07 мая 2025 года за период с 30 октября 2024 года по 07 мая 2025 года включительно составила 546 929 рублей 23 копейки, из которых: 71 582 рубля 26 копеек – просроченные проценты, 470 251 рубль 63 копейки – просроченный основной долг, 1 730 рублей 10 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 3 365 рублей 24 копейки – неустойка на просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, выполнен верно, исходя из основной суммы долга, процентов, штрафов и неустоек, предусмотренных договором, количества дней задержки исполнения обязательств.

Доказательств ошибочности данного расчета, как и доказательств, опровергающих наличие задолженности либо подтверждающих иной ее размер или погашение задолженности полностью или в части ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено и судом не добыто.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО2 не исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором №441805 от 12 марта 2024 года.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности, на основании вышеприведенных норм закона и условий договора, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №441805 от 12 марта 2024 года.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик заключив кредитный договор с истцом в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет, задолженность по кредитному договору и процентам, неустойку до настоящего времени не погасила, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, взыскав с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с производством по делу истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 938 рублей 58 копеек, что подтверждается платежным поручением №68762 от 29 мая 2025 года.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию понесенные Банком расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 938 рублей 58 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Клименко (ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Клименко (ФИО8, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №441805 от 12 марта 2024 года за период с 30 октября 2024 года по 07 мая 2025 года (включительно) в размере 546 929 рублей 23 копеек, в том числе: 71 582 рубля 26 копеек – просроченные проценты, 470 251 рубль 63 копейки – просроченный основной долг, 1 730 рублей 10 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 3 365 рублей 24 копейки – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 938 рублей 58 копеек, а всего 562 867 (пятьсот шестьдесят две тысячи восемьсот шестьдесят семь) рублей 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья С.С. Щелконогова