К делу № 2-8593/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснодар 18 октября 2022г.

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Баранова С.А.,

при секретаре Подкопаевой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных исковых требований указал, что 19.08.2021г. между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, на сумму 3 063 170 руб. 44 коп., под 12,5% годовых, сроком на 84 месяца. Одновременно с подписанием кредитного договора оформлен договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Страховая премия составила 493 170 руб. 44 коп. и была включена в сумму кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредитного договора. Данный полис страхования оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 28.02.2022г. кредит досрочно погашен, в связи с чем, кредитный договор прекратил свое действие, так как договор страхования заключен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту. Таким образом, у заемщика появилось право требования суммы страховой премии за неиспользованный период страхования. 24.03.2022г. ФИО1 обратился в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования, а также возврате части неиспользованной страховой премии за неистекший период действия договора страхования. ООО СК «Ренессанс Жизнь» требования ФИО1 не исполнены. 15.04.2022г. ФИО1 обратился в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования, возврате части неиспользованной страховой премии за неистекший период действия договора страхования, а также выплате неустойки, в связи с нарушением срока возврата страховой премии. ООО СК «Ренессанс Жизнь» требования ФИО1 не исполнены. 13.05.2022г. ФИО1 обратился в адрес Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с заявлением о взыскании с ООО СК «Ренессанс Жизнь» части страховой премии в рамках договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, а также неустойки, в связи с нарушением срока возврата страховой премии. Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 01.06.2022г. № У-22-54508/5010-004, взыскана с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 страховая премия в размере 450 742 руб. 99 коп. В остальной части требований ФИО1 отказано. 14.06.2022г. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» осуществило возврат части страховой премии ФИО1 в соответствии с решением финансового уполномоченного. Считает, что страховая премия подлежит возврату в размере 455 593 руб. 69 коп., так как, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 19.08.2021г. по 28.02.2022г. – 193 дня. В связи с досрочным исполнением кредитных обязательств и отказом истца от предоставления ему услуг по личному страхованию часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорциональной не истекшему сроку действия договора страхования. Таким образом, ввиду того, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» выплачена ФИО1 часть страховой премии в размере 450 742 руб. 99 коп., по решению финансового уполномоченного, при этом, по мнению истца, часть страховой премии в размере 455 593 руб. 69 коп. подлежит возврату, следовательно, ответчиком не выплачена оставшаяся часть страховой премии в размере 4 850 руб. 70 коп. Также, за нарушение срока возврата страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, с ответчика подлежит взысканию неустойка. Указал, что действиями ответчика истцу причинен моральный вред. Просит суд взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 4 850 руб. 70 коп., неустойку в размере 455 593 руб. 69 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов, от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, сумму расходов по оформлению полномочий представителя в размере 1 850 руб.

В судебное заседание представитель ФИО1 – ФИО2 не явилась, надлежащим образом извещалась о дате, месте и времени судебного заседания, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явился, надлежащим образом извещался о дате, месте и времени судебного заседания, поступил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. В случае удовлетворения исковых требований, просил снизить размер неустойки и штрафа, в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

При вынесении решения суд руководствуется требованиями ст. 56 ГПК РФ о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В преамбуле Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» указано, что настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п. 4 ст. 13, п. 5 ст. 14, п. 5 ст. 23.1, п. 6 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, ст. 1098 ГК РФ)

В судебном заседании установлено, что 19.08.2021г. между ФИО1 и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор <***>, на сумму 3 063 170 руб. 44 коп., под 12,5% годовых, сроком на 84 месяца.

19.08.2021г. между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, со сроком страхования с 19.08.2021г. по 26.07.2028г.

Договор страхования заключен в соответствии с Полисными условиями по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

Размер страховой премии в соответствии с условиями договора страхования составил 493 170 руб. 44 коп., размер страховой суммы по договору страхования составляет 3 063 170 руб. 44 коп. Страховая сумма не уменьшается в течение срока действия договора страхования.

Согласно справке, выданной банком, задолженность по кредитному договору, по состоянию на 01.03.20220г. ФИО1 погашена в полном объеме.

24.03.2022г. ФИО1 обратился в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования, а также возврате части неиспользованной страховой премии за неистекший период действия договора страхования.

ООО СК «Ренессанс Жизнь» требования ФИО1 не исполнены.

15.04.2022г. ФИО1 обратился в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования, возврате части неиспользованной страховой премии за неистекший период действия договора страхования, а также выплате неустойки, в связи с нарушением срока возврата страховой премии.

ООО СК «Ренессанс Жизнь» требования ФИО1 не исполнены.

13.05.2022г. ФИО1 обратился в адрес Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с заявлением о взыскании с ООО СК «Ренессанс Жизнь» части страховой премии в рамках договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, а также неустойки, в связи с нарушением срока возврата страховой премии.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 01.06.2022г. № У-22-54508/5010-004, взыскана с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 страховая премия в размере 450 742 руб. 99 коп. В остальной части требований ФИО1 отказано.

14.06.2022г. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» осуществило возврат части страховой премии ФИО1 в соответствии с решением финансового уполномоченного.

По мнению истца, страховая премия подлежит возврату в размере 455 593 руб. 69 коп., так как, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 19.08.2021г. по 28.02.2022г. – 193 дня. В связи с досрочным исполнением кредитных обязательств и отказом истца от предоставления ему услуг по личному страхованию часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорциональной не истекшему сроку действия договора страхования.

493 170 руб. 44 коп. / 2 533 дн. х 193 дн. = 37 576 руб. 75 коп.

493 170 руб. 44 коп. – 37 576 руб. 75 коп. = 455 593 руб. 69 коп.

Таким образом, ввиду того, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» выплачена ФИО1 часть страховой премии в размере 450 742 руб. 99 коп., по решение финансового уполномоченного, при этом, по мнению истца, часть страховой премии в размере 455 593 руб. 69 коп. подлежит возврату, следовательно, ответчиком не выплачена оставшаяся часть страховой премии в размере 4 850 руб. 70 коп.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

На основании ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора

В силу ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами.

По смыслу приведенных положений ст. 421, 422 ГК РФ, свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 Указания № 3854-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № 3854-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из п. 6.3 Полисных условий следует, что по заключенному договору страхования страхователю-физическому лицу предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии, в течение которых, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возможно отказаться от договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено страхователем по адресу центрально офиса страховщика, указанному в договоре страхования/указанному на официальном сайте страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано страхователем через личный кабинет страхователя (если там содержится информация о возможности приема заявления), либо подано страхователем в офис агента (если информация о возможности приема заявления агентом размещена на официальном сайте страховщика). Оплаченная страховая премия возвращается страховщиком страхователю в безналичной форме в течение 7 (семи) рабочих дней с даты получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с указанном его банковских реквизитов, если иной срок возврата не предусмотрен действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 11.1 Полисных условий действие договора страхования прекращается:

в случае выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме, в том числе в случае осуществления страховое выплаты по риску «Смерть НС» или «Инвалидность НС»;

в случае истечения срока действия договора страхования;

в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 11.1.3 Полисных условий);

в случае неоплаты страхователем очередного страхового взноса, предусмотренного договором страхования.

Пунктом 11.2 Полисных условий установлено, что договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке:

по инициативе (требованию) страховщика на основании п. 8.3 Полисных условий;

по инициативе (требованию) страхователя.

При этом досрочное расторжение договора страхования производит на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования, документа, удостоверяющего личность. Договор считается расторгнутым с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, или получения заявления страховщиком, если дата расторжения договора указана, либо указанная страхователем дата расторжения договора являет более ранней, чем дата получения заявления страховщиком.

Из п. 11.3 Полисных условий следует, что в случае досрочного прекращения действия договора страхования на основании п. 11.1 Полисных условий страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в безналичной форме в течение 60 календарных дней с даты расторжения/прекращения договора.

Согласно п. 11.4 Полисных условий, в случае документально подтвержденного полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем-физическим лицом по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), и при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик на основании заявления страхователя о расторжении договора страхования обязан возвратить последнему страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления страхователя. Указанное заявление с приложением подтверждающего документа (справки банка) о полном досрочном исполнении обязательств по договору потребительского кредита (займа) должно быть направлено страхователем по адресу центрального офиса страховщика, указанному в договоре страхования/указанному на официальном сайте страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано страхователем через личный кабинет страхователя, либо подано страхователем в офис агента (если информация о возможности приема заявления агентом размещена на официальном сайте страховщика). С целью исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» по идентификации страхователя к указанному заявлению необходимо приложить копии всех заполненных странниц документа, удостоверяющего его личность. В случае непредставления сведений о документе, удостоверяющем личность страхователя, операции с денежными средствами не проводятся.

В соответствии с ч. 12 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредит; (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия в период с дать заключения договора страхования до даты исполнения им всех обязательств по договору потребительского кредита (займа) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договора страхования.

В соответствии с п. 15 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, если при предоставления потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 2.4 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Из п. 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что размер процентной ставки составляет 12,5% годовых из расчета 5,5% годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 19.08.2021г. №.

В случае расторжения договора страхования, реквизиты которого указаны в п. 4.1.1 Индивидуальных условий кредитного договора, в течение срока действия кредитного договора, кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения подлежит применению наименьшее из следующих значений процентной ставки: указанное в п. 4.1 Индивидуальных условий или установленное (действующее) на дату изменения (указывается в уведомлении об изменении процентной ставки) по программе кредитования, в рамках которой заключен кредитный договор, но не меньше определенного в п. 4.1.1 Индивидуальных условий кредитного договора. Измененная процентная ставка применяется с даты, указанной в уведомлении.

Факт предоставления заемщиком кредитору другого договора индивидуального личного страхования в течение срока действия кредитного договора не влечет обязанности кредитора принять решение об уменьшении процентной ставки за пользование кредитом.

Из вышеизложенного следует, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Поскольку в соответствии п. 7 ч. 4 ст. 6 Закона № 353-ФЗ, в расчет полной стоимости кредита может включаться сумма страховой премии по договору добровольного страхования, наличие которого влияет на условия потребительского кредита (в том числе в части срока возврата потребительского кредита и (или) полной стоимости кредита в части процентной ставки и иных платежей), при этом, согласно определению, указанному в ч. 2.4 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, договор страхования, наличие которого влияет на условия потребительского кредита (в том числе в части срока возврата потребительского кредита и (или) полной стоимость кредита в части процентной ставки и иных платежей) считается заключенные в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, следовательно, договор страхования является договором, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

В связи с этим у ООО «СК «Ренессанс Жизнь» возникла обязанность по осуществлению возврата заявителю страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование в соответствии с положениями ч. 11 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Согласно ч. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 (ред. от 14.07.2022г.) «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Договор страхования заключен 19.08.2021г. со сроком страхования с 19.08.2021г. по 26.07.2028г. (2 534 дня).

Страховая премия по договору страхования установлена в размере 493 170 руб. 44 коп.

24.03.2022г. ФИО1 направил в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление о возврате неиспользованной части страховой премии, в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что возврату подлежит страховая премия за период с 25.03.2022г. по 26.07.2028г. (2 316 дней) в размере 450 742 руб. 99 коп. (493 170 руб. 44 коп./ 2 534 дня х 2 316 дней.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что удовлетворение страховщиком требований потребителя установлено законом с момента предъявления соответствующего требования, а не с момента погашения долга по кредитному договору, явившегося причиной заключения договора страхования (долг погашен 28.02.2022г.), 24.03.2022г. и 15.04.2022г. заявитель обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлениями о расторжении договора страхования, возврате части неиспользованной страховой премии за неистекший период страхования выплате неустойки, в связи с нарушением срока возврата страховой премии, при этом, решением финансового уполномоченного верно определен расчет страховой премии, подлежащей взысканию с ответчика в размере 450 742 руб. 99 коп., которую ООО «СК Ренессанс Жизнь» выплатило истцу, следовательно, ответчиком исполнены обязательства по возврату страховой премии при заключении кредитного договора, в связи с чем, суд не находит основания взыскания с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 части страховой премии в размере 4 850 руб. 70 коп.

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки за нарушение срока возврата страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, суд руководствуется следующим.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона РФ № 2300-1, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что требование о взыскании неустойки за неисполнение заявленного требования в части возврата неиспользованной части страховой премии за неистекший период страхования подлежит начислению после 10 дней со дня предъявления соответствующего требования, сторона истца просит взыскать неустойку с 12.04.2022г. по 01.06.2022г. (возврат части неиспользованной страховой премии осуществлен 14.06.2022г.), размер которой уменьшен истцом с 683 390 руб. 50 коп. до 455 593 руб. 69 коп., суд полагает, что максимальная сумма неустойки не может превышать 450 742 руб. 99 коп. (возврат части неиспользованной страховой премии, признанным судом правомерным). Доводы, изложенные в отзыве ответчика и приведенные в решении финансового уполномоченного о том, что к договору страхования жизни не применим Закон «О защите прав потребителей», в связи с чем, не применимы положения ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» ошибочен, поскольку в силу разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2017г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», договор страхования подпадает под действие Закона «О защите прав потребителей».

В своем отзыве на исковое заявление ответчик просил снизить размер неустойки и штрафа, применив ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание вышеизложенное и, учитывая, что неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, взыскать с ООО «СК Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 неустойку в размере 98 000 руб.

Разрешая заявленные исковые требования о взыскании суммы компенсации морального вреда, суд руководствуется следующим.

Как установлено в судебном заседании, ООО «СК Ренессанс Жизнь» не произвело выплату страховой премии ФИО1, следовательно, не надлежаще выполнило обязанность, возложенную на нее законом и договором страхования.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02. 1992 г. № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ООО «СК Ренессанс Жизнь» возложенных на нее законом и договором страхования обязанностей, доводы искового заявления о причинении ФИО1 морального вреда указанным выше действием, суд считает возможным взыскать с ООО «СК Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 сумму компенсации морального вреда в размере 2 000 руб.

Разрешая исковые требования о взыскании штрафа за нарушение прав потребителя, суд руководствуется следующим.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» Закон РФ «О защите прав потребителей» регулирует отношения, связанные с имущественным страхованием.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Ввиду явного несоответствия штрафной санкции сложившимся правоотношениям между сторонами, суд считает снизить размер штрафа и взыскать с ООО «СК Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 сумму штрафа в размере 30 000 руб.

Согласно ч. 9 ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ФИО1 при подаче иска заявлено требование о взыскании суммы расходов по оформлению полномочий представителя в размере 1 850 руб.

Ввиду того, что в нотариальной доверенности выданной ФИО1 на имя ФИО2 не прописаны ее полномочия на представления интересов истца в суде на конкретное дело, то суд не находит оснований в удовлетворении данной части заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ст. 333. 36 НК РФ, истцы по искам в защиту прав потребителей освобождаются от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции.

Принимая во внимание факт освобождения истца от уплаты госпошлины при подаче иска, а также размер удовлетворенных исковых требований, суд считает взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу бюджета муниципального образования г. Краснодар сумму госпошлины в размере 3 800 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 неустойку в размере 98 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, сумму штрафа в размере 30 000 рублей, а всего 130 000 рублей.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу бюджета муниципального образования г. Краснодар сумму госпошлины в размере 3 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара С.А. Баранов