2-88/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Черный Яр Астраханской области 3 мая 2023 года
Черноярский районный суд Астраханской области в составе:
председательствующего судьи Серебренниковой О.А.,
при секретаре Сабуровой Э.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №S_LN_3000_258326. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Воспользовавшись представленными Банком денежными средствами, ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 168042,69 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком. Требование о полном и досрочном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени оно не исполнено. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность в сумме 168042,69 руб., из них: 80085,80 руб. - задолженность по основному долгу; 85056,89 руб. - проценты на непросроченный основной долг; 650 руб. – комиссии; 2250 руб. - штрафы, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4560,85 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» при надлежащем извещении не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил суду письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать, применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статье 393 ГК РФ должник обязан возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считает заключенным с момента передачи суммы займа.
Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абзац 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как следует из доводов иска, между ФИО1 и АО «Связной Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №№, по которому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в сумме 168042,69 руб.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56, 57 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно части 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотрено законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иные обстоятельства, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
В силу требований части 1 статьи 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Из содержания частей 1 и 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
В подтверждение заявленных требований истцом представлены следующие доказательства:
- справка ООО «Феникс» о размере задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой сумма основного долга составляет 80085,80 руб., проценты на непросроченный основной долг - 85056,89 руб., комиссии – 650 руб., штрафы - 2250 руб.;
- расчет задолженности АО «Связной Банк» от ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной линии, согласно которому на дату открытия договора №№, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, сумма лимита составила 60000 руб., на ДД.ММ.ГГГГ – 80000 руб. Сумма расходов по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 224316,14 руб., сумма поступлений - 156576,47 руб., из них списано на проценты 10784,73 руб., на основной долг 144230,34 руб., на штрафы 750 руб., на иные платы 800 руб. Последнее поступление денежных средств на счет в размере 3050 руб. датировано ДД.ММ.ГГГГ;
- выписка АО «Связной Банк» по договору №№, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ должнику было выставлено требование о досрочном возврате кредита;
- Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО), приказ о внесении изменений в Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО);
- уведомление об уступке права требования;
- требование о полном погашении долга;
- копия определения мирового судьи судебного участка №1 Черноярского района Астраханской области от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности;
- договор цессии №/С-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, акт приема-передачи прав требований (перечень должников), из содержания которых следует, что право требования по договору №S_LN_3000_258326 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, было уступлено ООО «Феникс».
В силу абзаца первого статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях.
Вместе с тем, в подтверждение заключения между АО «Связной Банк» и ФИО1 кредитного договора в материалы дела истцом не представлено каких-либо документов, в том числе заявления заемщика на выдачу кредита, кредитного договора или иного документа, содержащего подпись заемщика.
По запросам суда, направленным в Банк, ООО «Феникс», данные документы также представлены не были. Как следует из письменных пояснений истца по существу дела, иных документов, относящихся к кредитному досье ответчика, кроме тех, которые были приложены к исковому заявлению, у него не имеется.
При указанных обстоятельствах, поскольку истцом суду не представлено каких-либо документов, позволяющих установить факт заключения кредитного договора на определенных условиях, а находящиеся в материалах дела документы являются односторонними документами банка, не подписаны ФИО1 и не содержат сведений о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе о получении ответчиком денежных средств на условиях возвратности, сроке предоставления кредита и процентной ставке, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика кредитной задолженности.
Суд находит также состоятельными доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ судебная защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года.
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с положениями статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам, к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору, исчисляется по каждому платежу самостоятельно.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Как следует из материалов дела, выписки по лицевому счету, период образования у ответчика задолженности по основному долгу - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в расчетный период совершен ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с разделом 1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент должен уплатить в срок не позднее Даты платежа в целях погашения Задолженности, если иное не установлено Тарифами. Сумма минимального платежа или порядок ее определения устанавливается Тарифами.
В соответствии с пунктами 5.14, 5.17 Общих условий для возврата Кредита, уплаты процентов, комиссий Банка клиент в течение Платежного периода, не позднее Даты платежа, установленной Договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее Минимального платежа, установленного договором СКС и комиссий, не включенных в Минимальный платеж Тарифами. В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме.
В соответствии с пунктом 6.6. Общих условий, при заключении Договора Клиент выбирает удобную ему дату платежа. В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.
Согласно представленной суду выписке по договору №№ ДД.ММ.ГГГГ Банк перенес сумму основного долга на счет просроченной задолженности согласно требованию о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
Истцом требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.
К мировому судье судебного участка №1 Черноярского района Астраханской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, то есть за пределами срока исковой давности.
Настоящее исковое заявление в суд было направлено ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, срок исковой давности по взысканию просроченных платежей по кредитному договору на момент подачи искового заявления истек. С ходатайством о восстановлении пропущенного срока истец не обращался, на обстоятельства, являющиеся основанием для приостановления либо перерыва течения срока исковой давности, не указывал.
Исходя из положений статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Черноярский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья О.А. Серебренникова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ