...
...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 июня 2025 года г. Ростов-на-Дону
Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Гелета А.А.
при секретаре Кукурхоевой Р.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратился в Октябрьский районный суд <...> с указанным иском ссылаясь на то, что истец на основании кредитного договора № от ... г. выдал ФИО1, ФИО2 кредит в сумме 7798 750 руб. на срок 126 мес. под 10,9 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: жилой дом площадью 143,7 кв.м адрес: <...> КН: ... ипотека в силу закона; земельный участок – площадь 245+/- 5 кв.м, адрес: ..., <...> КН: ... Ипотека в силу закона. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: жилой дом площадью 143,7 кв.м адрес: <...> КН: ...; земельный участок – площадь 245+/- 5 кв.м, адрес: ..., <...> КН: .... Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.7 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,25 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ... г. по ... г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 6438 188,74 руб., в том числе: просроченные проценты 409 695,35 руб., просроченный основной долг 4861651,68 руб., неустойка за неисполнение условий договора 1 154 191,07 руб., неустойка за просроченный основной долг 10238,08 руб., неустойка на просроченные проценты 2412,56 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 8257 500 руб.
На основании изложенного, просили суд расторгнуть кредитный договор № от ... г.. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ... г. за период с ... г. по ... г. (включительно) в размере 6438 188,74 руб., в том числе: просроченные проценты 409 695,35 руб., просроченный основной долг 4861651,68 руб., неустойка за неисполнение условий договора 1 154 191,07 руб., неустойка за просроченный основной долг 10238,08 руб., неустойка на просроченные проценты 2412,56 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 109067 руб. Всего взыскать 6547255,74 руб. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: жилой дом площадью 143,7 кв.м адрес: <...> КН: ...; земельный участок – площадь 245+/- 5 кв.м, адрес: ..., <...> КН: .... Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 8257 500 руб. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.
Представитель истца ФИО3 по доверенности в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения требований, считала заявленную истцом продажную стоимость жилого дома и земельного участка заниженной, полагала необходимым установить продажную стоимость жилого дома и земельного участка согласно заключению судебной экспертизы.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом. Дело рассмотрено в порядке ст. ст. 117, 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лиц /должник / обязано совершить в пользу другого лица /кредитора/ определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
ч. 2 - обязательства возникают из договора…
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч-1 ст. 801 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.
В силу ч-1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч-1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч-2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ – заем, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой Договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 432. ч. 1 ст. 433. ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые он исходя из своих разумно понимаемых интересов не принял бы при наличии у него возможности участвовать в определении условий договора.
Судом установлено, что на основании кредитного договора № от ... г. ПАО Сбербанк выдал ФИО1, ФИО2 кредит в сумме 7798 750 руб. на срок 126 мес. под 10,9 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: жилой дом площадью 143,7 кв.м адрес: <...> КН: ... ипотека в силу закона; земельный участок – площадь 245+/- 5 кв.м, адрес: ..., <...> КН: ... Ипотека в силу закона. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: жилой дом площадью 143,7 кв.м адрес: <...> КН: ...; земельный участок – площадь 245+/- 5 кв.м, адрес: ..., <...> КН: .... Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,25 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ... г. по ... г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 6438 188,74 руб., в том числе: просроченные проценты 409 695,35 руб., просроченный основной долг 4861651,68 руб., неустойка за неисполнение условий договора 1 154 191,07 руб., неустойка за просроченный основной долг 10238,08 руб., неустойка на просроченные проценты 2412,56 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 8257 500 руб.
В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Учитывая изложенные выше обстоятельства, руководствуясь требованиями действующего законодательства, суд считает, что требования истца в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными и, соответственно, подлежащими удовлетворению.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (п. 4 ст. 421 ГК РФ).
Включение в договор займа условий о возврате денежных сумм в большем размере (взыскание процентов с момента получения суммы займа до момента ее возврата), а равно о взыскании неустойки не является нарушением императивных норм гражданского законодательства, регулирующего порядок и условия заключения договора займа.
Ответчиками не представлено суду доказательств исполнения обязательств в полном объеме.
В связи с этим подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании суммы процентов по договору, в заявленном объеме.
Расчет суммы долга и процентов, судом проверен, признан правильным. Иного расчета суду представлено не было.
Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ... г. в размере 6 438 188,74 руб., из которых сумма просроченного основного долга 4 861 651,68 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ... г. по ... г. в размере 409 695,35 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно представленному истцом расчету размер неустойки с ... г. по ... г. за неисполнение условий договора - 1 154 191,07 руб., размер неустойки за просроченный основной долг – 10 238,08 руб., размер неустойки за просроченные проценты – 2 412,56 руб.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Рассматривая данные требования банка, суд считает подлежащими взысканию с ответчиков в пользу банка штрафные санкции в заявленном размере, поскольку оснований для их снижения в данном случае не усматривает.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих утверждений.
Однако ответчики вопреки положению вышеприведенной нормы не представили доказательств, опровергающие факт наличия задолженности перед истцом и ее размер.
В целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору в залог истцу было передано следующее имущество: жилой дом площадью 143,7 кв.м адрес: <...> КН: ... ипотека в силу закона; земельный участок – площадь 245+/- 5 кв.м, адрес: Ростов-на-Дону, <...> КН: ....
В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество
Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ – во внесудебном порядке.
Согласно ст.3 ФЗ от 16.07.1998 г. N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Как указано в ст.50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Таким образом, согласно условиям заключенного между сторонами договора, заложенное имущество подлежит взысканию в пользу залогодержателя.
Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
В силу ч.4 ст.54 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В ходе рассмотрения дела судом по ходатайству ответчика ФИО1 была назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости недвижимого имущества: жилого дома площадью 143,7 кв.м адрес: <...> КН: ... ипотека в силу закона; земельного участка – площадь 245+/- 5 кв.м, адрес: ..., <...> КН: ....
Согласно заключению ООО «Донской центр технических исследований и экспертиз» № от ... г. рыночная стоимость недвижимого имущества – жилой дом площадью 143,7 кв.м адрес: <...> КН: ..., земельный участок – площадь 245+/- 5 кв.м, адрес: ..., <...> КН: ... по состоянию на ... г. составляет 14661987 руб. в том числе: жилой <...> 557 руб., земельный участок – 3923 430 руб.
Рассматривая требование истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает необходимым принять во внимание заключение ООО «Донской центр технических исследований и экспертиз» № от ... г. об оценке рыночной стоимости предмета залога установить начальную продажную стоимость залогового имущества в соответствии с положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» в размере 80% его рыночной стоимости, определенной выводами оценочной экспертизы, а именно 14 661 987 руб. х 80% = 11 729 589,60 руб.).
Суд также считает необходимым взыскать с ответчиков госпошлину уплаченную истцом при подаче иска в размере 109 067 руб. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор от ... г. №, заключенный между ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2.
Взыскать солидарно с ФИО1, ... г. года рождения, место рождения <...>, паспорт серии ..., выдан ... от ... г., ФИО2, ... г. года рождения, место рождения <...>, паспорт серии ..., выдан ... от ... г. в пользу ПАО Сбербанк (ИНН ... ОГРН ...) задолженность по кредитному договору от ... г. № за период с ... г. по ... г. (включительно) в размере 6 438 188,74 руб., в том числе: просроченные проценты 409 695,35 руб., просроченный основной долг 4 861 651,68 руб., неустойка за неисполнение условий договора 1 154 191,07 руб., неустойка за просроченный основной долг 10 238,08 руб., неустойка за просроченные проценты 2 412,56 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 109 067 руб. Всего взыскать 6 547 255,74 руб.
Обратить взыскание на объекты недвижимости - жилой дом площадью 143,7 кв.м адрес: <...> КН: ...., земельный участок – площадь 245+/- 5 кв.м, адрес: ..., <...> КН: ..., определив способ реализации объектов недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену залога в размере 80% от рыночной стоимости в размере 11 729 589,60 руб.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной форме изготовлено ... г..
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...