Гражданское дело № 2-459/2025
УИД 68RS0003-01-2025-001422-35
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
р.п. Сосновка Тамбовской области 23 сентября 2025 г.
Сосновский районный суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Галкиной Т.А.
при секретаре судебного заседания Прибытковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит. ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, в результате чего с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, составляющая 244613, 07 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 222377, 99 рублей, задолженность по процентам – 11367, 13 рублей, задолженность по неустойкам – 2 233, 22 рубля, задолженность по комиссиям – 8634, 73 рубля.
В судебное заседание представитель извещенного о времени и месте его проведения истца АО «Почта Банк», ходатайствуя о рассмотрении дела в его отсутствие, не явился.
Уведомленная о дате и времени судебного заседания ответчик ФИО1 представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.
В отзыве на исковое заявление ответчик указала, что полагает требования истца не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности при обращении в суд.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участвующих в нем лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 2 ст.1 ГК РФ,граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
В соответствии с ч. 1ст.9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с ч.ч. 1, 4 ст.421 ГК РФ,граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В ч. 1 ст.432 ГК РФпредусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч. 1 ст.158 ГК РФ,сделки совершаются устно или в письменной форме.
В соответствии с ч. 1 ст.161 ГК РФ,сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В ч. 1 ст.160 ГК РФуказано, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ.
В ч. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренномп. 3 ст. 438настоящего Кодекса.
Согласно ч. 3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из ч.ч. 1, 2 ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Согласно ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В ст.810 ГК РФпредусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309, ч. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили иными правовыми актами.
В ч. 1 ст. 393 ГК РФ установлено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 228454 рубля.
Факт заключения кредитного договора, достижение соглашений по его условиям и предоставление денежных средств заемщику подтверждаются заявлением ФИО1 о предоставлении потребительного кредита, ее согласием на заключение договора, подписанными ФИО1 индивидуальными условиями договора, выпиской по счету №, и не отрицается ФИО1
Соответственно, ПАО «Почта Банк» обязательства по договору выполнены в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного общего собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции Полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРН.
Из п. 14 Индивидуальных условий договора следует, что Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.
В п. 1.8 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.
В соответствии с п.п. 1 – 4, 6, 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита (лимит кредитования) составляет 228454 рубля, процентная ставка установлена в № срок действия договора является неопределенным, кредит подлежит возврату к ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщик осуществляет платежи по договору ежемесячно до 04 числа каждого месяца в размере №
Заемщик подтверждает, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами.
Заемщик согласен на подключение услуги «кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии составляет за первый период пропуска платежа – 500 рублей, за второй, третий и четвертый периоды пропуска платежа – по 2 200 рублей за каждый.
Заемщик согласен на подключение услуги «гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги при заключении договора составляет 4,9 % от суммы к выдаче.
В п.п. 5.6, 5.9 Общих условий Договора потребительского кредита указано, что услуга «гарантированная ставка» предусматривает установление уменьшенной процентной ставки по кредиту. За предоставление услуги взимается комиссия в соответствии с тарифами. Комиссия взимается в дату подключения услуги.
Услуг «кредитное информирование» - услуга по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения, направляемой в виде СМС - сообщений и Push – уведомлений на номер телефона, указанный клиентом в заявлении.
Комиссия за услугу взимается за все периоды пропуска платежей и в т.ч. в случае, если просроченная задолженность была погашена до момента окончания периода пропуска платежа.
Комиссия банка за услугу, если она предусмотрена тарифами, включается в состав платежа, следующего за пропущенным, не увеличивая его размер.
Количество платежей по договору может увеличиться в случае, если при предоставлении услуги взимается комиссия, предусмотренная тарифами.
Согласно тарифам, комиссия за сопровождение услуги «гарантированная ставка» при заключении договора и при установлении процентной ставки по кредиту 24,9 % годовых составляет 4,9 % от суммы к выдаче.
Комиссия за оказание услуги «кредитное информирование» равна: в первый период пропуска платежа – 500 рублей, во второй, третий и четвертый периоды пропуска платежа – 2200 рублей за каждый.
По данным АО «Почта Банк», ФИО1 обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по ссуде и по процентам.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» заемщику направлено требование об исполнении до ДД.ММ.ГГГГ обязательств по кредитному договору, которое ФИО1 не исполнено.
В соответствии с представленным расчетом, задолженность составляет 244613, 07 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу – 222377, 99 рублей, задолженность по процентам – 11367, 13 рублей, задолженность по неустойкам – 2 233, 22 рубля, задолженность по комиссиям – 8634, 73 рубля.
Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
При этом, по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, представление доказательств является субъективным правом сторон.
Ответчиком не представлено доказательств того, что выполненный истцом расчет задолженности произведен не верно. ФИО1 на возврат ею основного долга и уплату процентов в ином размере суду не заявляла.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он основан на требованиях закона и подтвержден надлежащими документами.
Таким образом, истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение наличия оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности, размера задолженности.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сторонами согласовано, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.
В ст. 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
С учетом изложенного, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, поскольку заявленные требования о взыскании неустойки соразмерны последствиям нарушения обязательства.
Оценивая возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.
Согласно ст.196ГК РФ, общийсрокисковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В соответствии со ст.200ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Поскольку первый платеж по графику подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление направлено ДД.ММ.ГГГГ и поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, трехгодичный срок исковой давности не пропущен.
Соответственно, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.98 ГПК РФ,обосновано и подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу расходов по уплате госпошлины в размере 8338 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 244613 (двести сорок четыре тысячи шестьсот тринадцать) рублей 07 копеек.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу АО «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 338 (восемь тысяч триста тридцать восемь) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Т.А. Галкина
Мотивированное решение суда составлено 23 сентября 2025 г.
Судья Т.А. Галкина