Решение по делу № 2-1-613/2025 от 14.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Дело № 2-1-613/2025 УИД: 40RS0008-01-2025-000540-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Юзепчук Л.Н.,

при секретаре Трофимове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Жуков в зале суда

30 июня 2025 года

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Калужского отделения № 8608 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

<ДАТА> ПАО Сбербанк в лице филиала - Калужского отделения № 8608 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <НОМЕР ИЗЪЯТ>-НКЛ от <ДАТА> выдало кредит ФИО1 в сумме 6 000 000 рублей на срок 240 месяцев под 8 % годовых. Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно: земельного участка с кадастровым номером <НОМЕР ИЗЪЯТ>, площадью 600+/-9 кв.м., и здание с кадастровым номером <НОМЕР ИЗЪЯТ>, площадью 76,5 кв.м., расположенных по адресу: <АДРЕС>. Для обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил банку залог приобретаемого объекта недвижимости. Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с <ДАТА> по <ДАТА> образовалась задолженность в размере 4 490 787 руб. 49 коп., в том числе: 224 312 руб. 41 коп. - просроченные проценты, 4 253 403 руб. 53 коп. - просроченный основной долг, 2 734 руб. 72 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 10 336 руб. 83 коп. – неустойка за просроченные проценты. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 056 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 844 000 руб. Просит расторгнуть кредитный договор <НОМЕР ИЗЪЯТ>-НКЛ от <ДАТА>, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с <ДАТА> по <ДАТА> (включительно) в размере 4 490 787 руб. 49 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 95 435 руб. 51 коп., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2400 руб. 00 коп.; обратить взыскание на предмет залога - земельный участок площадью 600+/-9 кв.м., с кадастровым номером 40:07:130901:523, и на здание площадью 76,5 кв.м, с кадастровым номером 40:07:130901:1450, расположенные по адресу: <АДРЕС>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 844 800 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Судом установлено, что <ДАТА> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <НОМЕР ИЗЪЯТ>-НКЛ, согласно которому банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 6 000 000 руб. 00 коп. сроком на 240 месяцев под 8% годовых. Кредит предоставлен банком ФИО1 на следующие цели: индивидуальное строительство жилого дома и приобретение земельного участка, расположенного по адресу: <АДРЕС>.

Согласно п. 18 кредитного договора указанная в договоре сумма выдается частями: выдача первой части в размере не более стоимости земельного участка по договору - основанию приобретения, выдача второй части в сумме не более 25 % от общего лимита кредитования после подтверждения государственной регистрации ипотеки (залога) земельного участка под строительство, выдача третьей части не более 45% от общего лимита кредитования после предоставления фотоматериалов, подтверждающих строительную готовность фундамента, выдача четвертой части кредита в сумме неиспользованного остатка - после предоставления фотоматериалов, подтверждающих наличие построенного дома с крышей и коммуникациями.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог недвижимого имущества: земельный участок с кадастровым номером <НОМЕР ИЗЪЯТ>, площадью 600+/-9 кв.м., и жилой дом площадью 76,5 кв.м. с кадастровым номером <НОМЕР ИЗЪЯТ>, расположенные по адресу: <АДРЕС>. Правообладателем указанного земельного участка и жилого дома является ответчик ФИО1, что подтверждается выписками из ЕГРН.

Согласно представленной выписке по счету в период с <ДАТА> по <ДАТА> ответчику на его расчетный счет, согласно условиям договора, была перечислена сумма в размере 4 275 492 руб.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности.

Факты заключения договора и получения денежных средств ответчиком не оспорены.

Взятые на себя обязательства ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В адрес ответчику истцом было направлено требование от <ДАТА> о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <ДАТА> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 4 490 787 руб. 49 коп., в том числе: 224 312 руб. 41 коп. - просроченные проценты, 4 253 403 руб. 53 коп. - просроченный основной долг, 2 734 руб. 72 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 10 336 руб. 83 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательств частичного либо полного погашения задолженности ответчиком не представлено.

С учетом вышеприведенных норм права, обстоятельств, установленных при рассмотрении дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 4 490 787 руб. 49 коп.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 12 кредитного договора цель использования заемщиком кредита - индивидуальное строительство объекта недвижимости – жилого дома на земельном участке, находящемся по адресу: <АДРЕС>.

Согласно выписке из ЕГРН от <ДАТА> ФИО1 на основании договора купли продажи от <ДАТА> является собственником земельного участка с кадастровым номером <НОМЕР ИЗЪЯТ>, площадью 600+/-9 кв.м., из земель населенных пунктов, назначение: для ведения садоводства, расположенного по адресу: <АДРЕС>. <ДАТА> произведена запись о регистрации ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России».

Согласно выписке из ЕГРН от <ДАТА> ФИО1 является собственником жилого дома с кадастровым номером <НОМЕР ИЗЪЯТ>, площадью 76,5 кв.м., расположенного по адресу: Калужская <АДРЕС>. <ДАТА> произведена запись о регистрации ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России».

Согласно п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора; залоговая стоимость которого устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом имущества и иными способами, предусмотренными договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При этом в ст. 5 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе на земельные участки.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена (п.п.1,2 ст. 6 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Перечень оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, приведенный в указанной норме права, является исчерпывающим.

Вместе с тем, перечисленные условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в рассматриваемом деле отсутствуют и судом установлены не были.

Учитывая, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, при этом период просрочки составляет более трех месяцев, нарушение взятых на себя ответчиком обязательств носит систематический характер, размер неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора в материалах дела не имеется, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно представленному истцом отчету <НОМЕР ИЗЪЯТ> об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома, площадью 76,5 кв.м., с кадастровым номером <НОМЕР ИЗЪЯТ> и земельного участка общей площадью 600+/-9 кв.м. с кадастровым номером <НОМЕР ИЗЪЯТ>, расположенных по адресу: <АДРЕС>, составленного ООО «Мобильный оценщик», по состоянию на <ДАТА> рыночная стоимость указанных объектов недвижимости составляет 1 056 000 рублей, следовательно, начальная продажная стоимость земельного участка, которая должна составлять 80% от указанной стоимости, составляет 844 800 рублей.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что начальная продажная цена не оспаривается ответчиком, оснований, в силу которых не допускается обращение взыскания на предмет залога, не установлено, суд считает необходимым обратить взыскание на предметы залога – жилой дом, площадью 76,5 кв.м., с кадастровым номером <НОМЕР ИЗЪЯТ> и земельный участок общей площадью 600+/-9 кв.м. с кадастровым номером <НОМЕР ИЗЪЯТ>, расположенные по адресу: <АДРЕС>, принадлежащих ФИО1, установив начальную продажную цену имущества в размере 844 800 рублей.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Требование банка от <ДАТА> об исполнении условий кредитного договора также содержало адресованное заемщику предложение расторгнуть кредитный договор, ответ на которое банком не был получен.

Оценив вышеуказанные доказательства, учитывая, что ответчик нарушил своё обязательство по погашению кредита, принимая во внимание размер задолженности ответчика перед банком, период возникновения задолженности, суд приходит к выводу, что нарушение условий кредитного договора ответчиком является существенным, в связи с чем, исковые требования истца о расторжении кредитного договора <НОМЕР ИЗЪЯТ> от <ДАТА>, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой услуг по составлению отчета о рыночной оценке объектов недвижимости в размере 2400 рублей. Данное требование суд находит обоснованным, несение указанных расходов подтверждено платежным поручением <НОМЕР ИЗЪЯТ> от <ДАТА> и справкой ООО «Мобильный оценщик» от <ДАТА> согласно которой данная услуга была предоставлена в соответствии с договором об оказании услуг от <ДАТА> <НОМЕР ИЗЪЯТ>.

При удовлетворении исковых требований в полном объеме, суд исходит из положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и считает, что с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 95435 руб. 51 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор <НОМЕР ИЗЪЯТ> от <ДАТА>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <НОМЕР ИЗЪЯТ> в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <НОМЕР ИЗЪЯТ>, ИНН <НОМЕР ИЗЪЯТ>, дата государственной регистрации <ДАТА>) задолженность по кредитному договору <НОМЕР ИЗЪЯТ> от <ДАТА> за период с <ДАТА> по <ДАТА> в размере 4 490 787 руб. 49 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 95435 руб. 51 коп., расходы по оценке стоимости объектов недвижимости в размере 2400 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, площадью 76,5 кв.м., с кадастровым номером <НОМЕР ИЗЪЯТ> и земельный участок общей площадью 600+/-9 кв.м. с кадастровым номером <НОМЕР ИЗЪЯТ>, расположенные по адресу: <АДРЕС>, принадлежащих ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 844 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Жуковский районный суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное заочное решение изготовлено <ДАТА>.

Судья: Л.Н. Юзепчук

Копия верна.

Судья: Л.Н. Юзепчук