Решение по делу № 2-471/2025 от 28.01.2025

Дело № 2-471/2025

73RS0004-01-2025-000034-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2025 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Грибовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 11.12.2023 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Кредитный договор № №. Заёмщик подписал Договор - электронной подписью. Простая электронная подпись (ПЭП) - подпись, отвечающая требованиям, установленным Федеральным законом от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с Кредитным договором № №, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 741 000,00 руб. (Один миллион семьсот сорок одна тысяча рублей 00 копеек) на срок 120 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 18,50 процентов годовых.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - Потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общая площадь 31.5 кв.м, этаж 3, кадастровый номер №.

Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Ипотека Квартиры, возникающая в силу Закона и удостоверенная выпиской ЕГРП.

Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № №.

Сумма задолженности Ответчика по состоянию на 03.12.2024 г. составляет 1 939 618,80 руб. (Один миллион девятьсот тридцать девять тысяч шестьсот восемнадцать рублей 80 копеек), а именн неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 10 272,85 руб. (Десять тысяч двести семьдесят два рубля 85 копеек); неустойка за просрочку погашения основного долга - 2 105,45 руб. (Две тысячи сто пять рублей 45 копеек); задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 186 240,50 руб. (Сто восемьдесят шесть тысяч двести сорок рублей 50 копеек); задолженность по просроченной сумме основного долга - 1 741 000,00 руб. (Один миллион семьсот сорок одна тысяча рублей 00 копеек).

Договором предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно Отчету об оценке № 29-082024/13 от 13.09.2024 г. стоимость заложенного имущества составляет 2 434 189,00 руб. (Два миллиона четыреста тридцать четыре тысячи сто восемьдесят девять рублей ноль копеек). 80% * 2 434 189,00 рублей = 1 947 351,20 руб. (Один миллион девятьсот сорок семь тысяч триста пятьдесят один рубль двадцать копеек).

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФАБАНК» сумму задолженности по Договору № № от 11.12.2023 в размере 1 939 618,80 руб.; обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общая площадь 31.5 кв.м, этаж 3, кадастровый номер №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 1 947 351,20 руб.; взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 34 396,00 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен судом надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по известному суду адресу.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд полагает необходимым вынести по данному делу заочное решение. Истец против заочного решения по делу не возражает.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 11.12.2023 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Кредитный договор № №. Заёмщик подписал Договор - электронной подписью. Простая электронная подпись (ПЭП) - подпись, отвечающая требованиям, установленным Федеральным законом от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается документально и стороной ответчика не оспаривается.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - Потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общая площадь 31.5 кв.м., этаж 3, кадастровый номер №.

Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Ипотека Квартиры, возникающая в силу Закона и удостоверенная выпиской ЕГРП (л.д.116-13).

Пунктом 7.3 Общих условий предусмотрено право Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления Требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита ежемесячными платежами и уплате процентов не выполнил, допускал просрочку в погашении кредита и процентов, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-18).

По состоянию на 03.12.2024 ответчик имеет задолженность по кредитному договору в размере 1 939 618,80 руб., а именно:

неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 10 272,85 руб.;

неустойка за просрочку погашения основного долга - 2 105,45 руб.;

задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 186 240,50 руб.;

задолженность по просроченной сумме основного долга - 1 741 000,00 руб.

В силу п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком не исполнялись обязательства по кредитному договору, что повлекло образование задолженности, соответственно, истец в значительной степени лишился того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку график платежей заемщиком не соблюдался, что видно из материалов дела, в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации имеются основания для удовлетворения иска о расторжении кредитного договора и досрочного взыскания с ответчика кредита, процентов за пользование кредитом и пеней.

При этом истцом соблюден порядок расторжения договора, установленный пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до 21.06.2020 и расторжении договора в связи с существенными нарушениями принятых обязательств по нему.

С учетом изложенного, сумма задолженности по кредитному договору в размере 1 939 618,80 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как было указано выше, по условиям кредитного договора в обеспечение всех денежных обязательств по договору ответчик передала в залог банку приобретенное жилое помещение.

Согласно выписке из ЕГРН, квартира по адресу: <адрес>, общая площадь 31.5 кв.м., этаж 3, кадастровый номер № находится в собственности ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано.

В частности, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Общая сумма задолженности по договору по состоянию на день рассмотрения дела составляет сумму 1 939 618,80 руб.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену, суд принимает во внимание отчет об оценке № 29-082024/13 от 13.09.2024 ООО «Русоценка» (л.д.133-134), и устанавливает ее равной сумме 1 947 351,20 руб. (в размере 80% рыночной цены, от 2 434 189 руб.).

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости заложенного имущества, задолженность ответчика составляет более трех месяцев, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Следовательно, требование истца об обращении взыскания на имущество является законным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 233-235, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Договору № № от 11.12.2023 в размере 1 939 618,80 руб., расходы по госпошлине в размере 34 396 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общая площадь 31.5 кв.м, этаж 3, кадастровый номер №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 1 947 351,20 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.Р. Кузнецова

Мотивированное заочное решение изготовлено 31.01.2025.