Решение по делу № 2-389/2025 от 26.05.2025

<данные изъяты>

дело № 2-389/2025

УИД 67RS0011-01-2025-000340-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 мая 2025 года г. Дорогобуж

Дорогобужский районный суд Смоленской области

В составе председательствующего: судьи Сисковича О.В.

при секретаре: Сальтевской С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец указал, что 18.10.2023 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №905983653 на условиях: сумма кредита – 541 856 рублей 62 копейки, срок возврата – 84 месяца, процентная ставка – 28,4% годовых с возможность увеличения лимита. Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк исполнил в полном объеме. В обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор залога в отношении жилого помещения – квартиры, общей площадью 52,2 кв. м, находящейся по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1 Ответчик за время пользования кредитом произвел выплаты в размере 274 454,44 руб. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по договору образовалась просроченная задолженность, размер которой составляет 471 574 руб. 82 коп., из которых 418 213 руб. 22 коп. - просроченная ссудная задолженность, 44 498 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 3934 руб. 14 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 7 руб. 17 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1641 руб. 13 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 921 руб. 05 коп. - неустойка на просроченные проценты, 2360 руб. – иные комиссии. Направленная в адрес ответчика претензия о возврате суммы задолженности оставлена без удовлетворения. Просит суд расторгнуть кредитный договор №9059839653 заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную сумму задолженности, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 34 289 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 31,15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 04.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 04.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 52,2 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 900 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, явку своего представителя в суд не обеспечил. В письменных заявлениях просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Извещена о дате и времени надлежащим образом. Возражений не представила.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18.10.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №905983653 по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере – 541 856 рублей 62 копейки, срок кредита – 84 месяца, срок возврата кредита – 18.10.2030 г., процентная ставка – 28,4% годовых

В соответствии с п. 13 Кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования №905983653 от 18.10.2023 между Банком и ФИО1 заключен договор ипотеки № 9059839743 от 18.10.2023, по условиям которого предметом ипотеки является помещение, общей площадью 52,2 кв. м, этаж 2, адрес объекта: <адрес>.

Обязательства по кредитному договору перед Заемщиком Банком были исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету клиента и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из искового заявления и представленных суду документов, в связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, Банк направил ФИО1 досудебное уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Данная сумма ответчиком в установленный срок оплачена не была.

Согласно расчету, приведенному в исковом заявлении, задолженность ФИО1 перед банком составляет 471 574 руб. 82 коп., из которых 418 213 руб. 22 коп. - просроченная ссудная задолженность, 44 498 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 3934 руб. 14 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 7 руб. 17 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1641 руб. 13 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 921 руб. 05 коп. - неустойка на просроченные проценты, 2360 руб. – иные комиссии.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора от 18.10.2023, кредит выдан на срок 84 месяца, дата платежа-ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате выдачи кредита. Дата платежа, размер Ежемесячного взноса и Окончательная дата погашения кредита указываются в окончательном графике.

Согласно графику платежей по договору ежемесячный платеж составляет в сумме 15 064 рубля 00 коп. и оплачивается ежемесячно по 18 числам.

По делу также установлено, что 18.10.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный №905983653.

С 21.05.2024 у ФИО1 имелась непогашенная просроченная задолженность, с этой даты и считаются дни непрерывной просрочки по кредитному договору. ФИО1 была уведомлена банком о наличии задолженности, но не предприняла мер к ее погашению.

Таким образом, на основании вышеизложенного следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору ответчик надлежащим образом не исполняет.

Указанные обстоятельства подтверждаются выписками по счетам и расчетами задолженности, предоставленными истцом.

Доказательств, опровергающих сведения, указанные в данном расчете, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению и с ответчика подлежит взысканию в пользу банка задолженность по кредитному договору №905983653 от 18.10.2023 в размере 471 574 руб. 82 коп., из которых 418 213 руб. 22 коп. - просроченная ссудная задолженность, 44 498 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 3934 руб. 14 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 7 руб. 17 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1641 руб. 13 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 921 руб. 05 коп. - неустойка на просроченные проценты, 2360 руб. – иные комиссии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), смерть гражданина (статья 418), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ, основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

С учетом вышеприведенных норм требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 31,15 % годовых, начисленных на сумму остатка долга в размере 190 607 руб. 17 коп. с 04.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу также подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п. 13 Кредитного договора с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 04.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке (п. 2 указанной статьи).

В соответствии с п. 1 ст. 77 названного N 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу п. 1 ст. 50 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 5 ст. 54.1 указанного ФЗ и п. 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 названного Кодекса.

Из содержания норм ст. 350 ГК РФ, п. 4 ч. 2 ст. 54 N 102-ФЗ следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

В силу вышеприведенного законодательства, а также в соответствии с п. 4.2. Договора ипотеки, в связи с тем, что ответчиком доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору №905983653 от 18.10.2023 не представлено, суд считает необходимым в соответствии с законом обратить взыскание на заложенное имущество – помещение (квартиру) с кадастровым номером №, общей площадью 52,2 кв. м, по адресу: <адрес> путем продажи на публичных торгах.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из стоимости имущества, определенного сторонами в п. 3.1 Договора ипотеки, которая составляет 990 000 руб.

Ответчик стоимость объекта не оспорил, доказательств иной стоимости объектов недвижимости не представлено, ходатайств о назначении оценочной экспертизы об определении стоимости заложенного имущества суду также не представлено.

Кроме того, согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. К существенным условиям договора займа относятся данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между сторонами, то есть сумма займа, условия предоставления (проценты за пользование) и порядок его возврата (порядок погашения).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Анализируя материалы дела в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчиком неоднократно нарушены принятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем, требование Банка о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при подаче иска в суд.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №905983653 от 18.10.2023, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 18.10.2023 в размере 471 574 руб. 82 коп., из которых 418 213 руб. 22 коп. - просроченная ссудная задолженность, 44 498 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 3934 руб. 14 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 7 руб. 17 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1641 руб. 13 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 921 руб. 05 коп. - неустойка на просроченные проценты, 2360 руб. – иные комиссии.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 31,15% годовых на сумму остатка основного долга с 04.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на 18.10.2023 на сумму просроченной задолженности с 04.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – помещение (квартиру) с кадастровым номером №, общей площадью 52,2 кв. м, по адресу: <адрес> путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 990 000 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 289 руб. 37 коп.

Ответчик вправе подать в Дорогобужский районный суд Смоленской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

Судья О.В. Сискович