Решение по делу № 2-565/2025 от 06.08.2025 | Борисоглебский городской суд (Воронежская область)

УИД № 36RS0010-01-2025-000958-13

Дело № 2-565/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 06 августа 2025 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего-судьи Гуглевой Н.Б.,

при секретаре - Стрельченко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору,

установил:

истец обратился в Борисоглебский городской суд с иском, в котором указывает, что 01.10.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>.

Договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160 (п.1), 421, 432, 434,435,438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержавшегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В иске указано, что в заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит в размере 57 700,00 рублей.

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы: заявление, условия и график платежей.

Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

По утверждению истца, во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 57 700,00 рублей, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия:

Срок предоставления кредита в днях – 1827;

Процентная ставка по договору – 11,99 % годовых.

В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами. При этом, каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

Истец указывает, что в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка по счету №.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив ему с этой целью заключительное требование.

03.10.2007 банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 57 460,21 руб. не позднее 02.11.2007, однако, требование банка клиентом не исполнено.

До настоящего времени задолженность по представленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 13.06.2025 составляет 52 972,57 руб.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, п.1 ст.810, п.1 ст.819, ст.850 ГК РФ, истец просит:

- взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с 01.10.2006 по 13.06.2025 по договору <***> от 01.10.2006 в размере 52 972,57 руб.

- взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму денежных средств в размере 4 000 руб. в счет возмещения понесенных расходов по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в иске указал ходатайство с просьбой дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, заявления о рассмотрении дела в отсутствие от ответчика в суд не поступало.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 01.10.2006 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор, предоставить кредит, открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора.

Из содержания подписанного заемщиком заявления следует, что он ознакомлен, согласен и обязался неукоснительно соблюдать условия договора и график платежей.

Во исполнение договорных обязательств банк открыл счет № и выпустил на имя ответчика карту «Русский стандарт».

Таким образом, между банком и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор <***> от 01.10.2006.

Заявление, условия и тарифы содержат все существенные условия договора. Кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Заемщику был предоставлен кредит в сумме 57 700,00 руб., на срок 1826 дней (с 02.10.2006 по 02.10.2011), размер процентной ставки 11,99% годовых. (л.д.12)

П. 8.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» предусмотрено, что клиент обязуется вернуть банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка. (л.д.15)

В соответствии с п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 4.2 Условий, для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей), клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) и суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых). (л.д.14)

В п. 4.3 Условий указано, что списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится банком в соответствии со следующими условиями:

- сумма очередного платежа списывается банком в соответствующую данному платежу дату, установленную в графике платежей;

- сумма пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) списывается банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет;

- сумма платы (плат) за пропуск очередного платежа списывается банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет. (л.д.14)

Согласно п. 6.3 Условий, в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента:

- либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную (-ые) клиентом соответствующую (-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование;

- либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с п.6.8.2, 6.8.3 условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование. (л.д.15)

Требование/заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования (заключительного требования) по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную (-ые) плату (платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с условиями. (п. 6.4 Условий) (л.д.15)

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчик свои обязанности по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Истцом сформировано и направлено в адрес ответчика заключительное требование с указанием размера задолженности и даты оплаты до 02.11.2007. Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено. (л.д.19)

Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность ответчика по договору состоит из: задолженности по основному долгу в размере 47 295,25 руб., задолженности по процентам в размере 2 524,66 руб., платы (штрафы) за пропуск платежей в размере 2 000,00 руб., платы за СМС-информирование и другие комиссии в размере 1 142,46 руб., неустойки после ЗТ в размере 10,2 руб., а всего на общую сумму 52 972,57 руб. (л.д.9-10)

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным. Ответчиком расчет истца не оспорен, контррасчет не представлен.

Определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты>, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от 20.08.2024 отменен судебный приказ от 16.04.2024 № о взыскании в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 01.10.2006 в размере 57 460,67 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 961,91 руб. (л.д.22-24)

Совокупность исследованных судом доказательств позволяет прийти к выводу, что заявленные АО «Банк Русский Стандарт» требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца госпошлину в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу АО «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, ОГРН <***>, сумму задолженности по договору <***> от 01.10.2006, за период с 01.10.2006 по 13.06.2025, в размере 52 972 рубля 57 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, всего взыскать 56 972 рубля 57 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Б. Гуглева