№ 2-3094/2022

22RS0011-02-2022-003702-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Волошенко Т.Л.,

при секретаре Шукшиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № *** от *** в размере 157977,56 руб. (за период с *** по ***), из которых: 96582,60 руб. - сумма основного долга, 13306,66 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 48088,30 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4359,55 руб.

В обоснование требований указано, что *** между ООО «ХФК Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № *** на сумму 110000 руб. под 29,9 % годовых. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном договора, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. По условиям договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету и распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии). Выдача кредита ФИО1 произведена путем перечисления денежных средств в размере 110 000 руб. на счет заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 110000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3548,60 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. До настоящего времени требование Банка не исполнено. На основании указанного, в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации истец обратился в суд с настоящими требованиями.

Представитель истца ООО «ХФК Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также письменные возражения, в которых не оспаривала факт заключения кредитного договора на указанных в нем условиях, при этом просила применить к спорным правоотношениям срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований. Данную позицию поддержал представитель ответчика ФИО2, пояснив, что истом пропущен срок исковой давности, кроме того, просил суд при разрешении спора отменить обеспечительные меры, наложенные судом в рамках данного дела.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № ***, оценив представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации - граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, то есть порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Исходя из положений со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что *** ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № ***.

Условия предоставления, использования и возврата кредита определены в заключенном сторонами договоре, в состав которого входят: Заявка на открытие банковских счетов (кредитный договор), Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов. далее - Условия договора), Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору (далее - Тарифы), График погашения по кредиту, распоряжение клиента.

Из кредитного договора от ***, раздела «О документах» следует, что ФИО1 были получены Заявка и График погашения по кредиту. С содержанием являющихся общедоступными, и размещенных в месте оформления кредит и на официальном сайте Банка Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору, ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтвердила своей личной подписью на Заявке.

Таким образом, настоящий договор является смешанным и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора, что не противоречит действующему гражданскому законодательству и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 кредитного договора сумма кредита составила 110 000 руб., из которых: сумма к выдаче/к перечислению 110 000 руб. Процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых (п.2). Количество процентных периодов - *** (п. 7). Дата перечисления первого ежемесячного платежа *** (п. 8), ежемесячный платеж 3548,60 руб. (п. 9).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Процентный период - период времени, равный *** (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со дня, следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа, а также каждого последующего указаны в Заявке (п. 1.1 раздела II Условий договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела II Условий договора, размер ежемесячного платежа по Кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Один из очередных Ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в Заявке. При уплате Ежемесячных платежей Клиент должен руководствоваться Графиком погашения.

Погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а, именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа, производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по потребительскому кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по потребительскому кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Общих условий).

В силу п. 2 Раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту банк имеет право на взыскание с заемщика неустойки (штрафа, пени).

На основании п. 3 Раздела III Условий банк имеет право, в том числе, на взыскание с заемщика сверх неустойки взыскать убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком и при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Кроме того, банк имеет право потребовать полного досрочного погашения всей задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению заемщиком в течение *** календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании (п. 4 Раздела III Общих условий).

Факт заключения *** с Банком кредитного договора № *** на указанных условиях, получение денежных средств, ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривала.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ООО «ХКФ Банк» принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 110 000 руб., в свою очередь ФИО1, в нарушение условий заключенного кредитного договора, допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату кредита, то за ней образовалась задолженность по кредиту.

Банк направил ФИО1 требование от *** о полном досрочном погашении задолженности в срок - в течении *** дней с момента направления настоящего требования, о чем указано в исковом заявлении и представленном Банком расчете убытков. Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком исполнено не было.

*** ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка г. Рубцовска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № *** от *** за период с *** по ***. На основании судебного приказа от *** № *** мировым судьей судебного участка г. Рубцовска Алтайского края с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору в размере 157977,56 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2179,78 руб., всего 160187,34 руб.

В связи с поступившим заявлением ФИО1, определением от *** мировым судьей судебного участка г. Рубцовска Алтайского края судебный приказ от *** был отменен.

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с *** (дата ежемесячного платежа № ***) по *** (дата окончания договора) в размере 157977,56 руб., из которых: сумма основного долга - 96582,60 руб., сумма процентов - 13306,66 руб., а также убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 48088,30 руб.

В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2 поступили возражения, в которых просили применить к заявленным ООО «ХКФ Банк» требованиям срок исковой давности.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о применении срока исковой давности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из положений ч.ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция высказана в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации №4 (***) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ***).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, исполнение обязательств предусмотрено по частям путем внесения ежемесячных платежей.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Вместе с тем, судом установлено, что истец воспользовался своим правом на досрочное истребование суммы основного долга у ответчика, направив в адрес ответчика соответствующее требование.

Так из искового заявления, а также представленного Банком расчета задолженности следует, что *** Банк потребовал от ФИО1 полного досрочного погашения задолженности в срок - *** календарных дней с момента направления настоящего требования.

По смыслу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Указанную позицию высказал Верховный суд Российской Федерации в определении от 19.05.2020 № 38-КГ20-1, и применил ее к кредитному договору, где возврат денежных средств также осуществляется ежемесячными платежами, указав, что срок исковой давности по платежам со сроком наступления после предъявления требования подлежал исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что факт выставления требования о досрочном возврате долга признается истцом, поскольку положен в основу иска, при этом не оспаривался ответчиком по делу, суд с учетом оценки совокупности представленных по делу доказательств приходит к выводу, что указанные обстоятельства свидетельствуют о выставлении такового требования самим Банком (требование от *** в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, дату направления требования см. на почтовом конверте), таким образом, со сроком исполнения не позднее конца *** года.

В свою очередь, истец просил о взыскании с ответчика сумму задолженности за период с *** (дата ежемесячного платежа № ***) по *** (дата окончания договора).

В п. п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исходя из данных графика платежей, последний платеж должен был быть произведен не позднее ***.

За выдачей судебного приказа истец обратился ***, судебный приказ мировым судьей вынесен ***, определением от *** судебный приказ отменен. С настоящим иском в суд истец обратился лишь ***. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности по всем платежам, о применении которого заявлено ответчиком, на момент обращения с настоящим иском в суд истцом пропущен.

Ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска ООО «ХКФ Банк» не заявлено и не представлено.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая заявление ответчика о применении срока исковой давности, а также отсутствие других достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о совершении истцом действий, которые в силу положений ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, свидетельствовали бы о новом течении срока исковой давности по заявленным требованиям, при том положении, что истец на наличие каких-либо уважительных причин пропуска срока для обращения с соответствующими требованиями не ссылался, суд полагает необходимым в удовлетворении требований отказать.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

Определением суда от *** по заявлению ООО «ХКБ» были приняты обеспечительные меры в рамках настоящего гражданского дела, а именно, наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО1, в пределах цены заявленных требований на сумму 157977,56 руб.

По смыслу ст. 139 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска осуществляется для того, чтобы избежать затруднений или невозможности исполнить решение суда, и в данном случае мера по обеспечению иска выполняла свое назначение.

Согласно ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

При таких обстоятельствах, ходатайство ФИО1 об отмене обеспечительных мер подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Отменить установленные на основании определения суда от ***, вынесенного в рамках гражданского дела № *** по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обеспечительные меры, установленные в виде ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 (СНИЛС ***), *** года рождения, уроженке города ..., ... края на общую сумму 157 977,56 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Т.Л. Волошенко

Решение в окончательной форме вынесено ***