Дело № 2-4338/2025
50RS0048-01-2025-004618-55
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 июня 2025 г. г. Химки Московской области
Химкинский городской суд Московской области в составе: судьи Тягай Н.Н., при помощнике судьи Кочоян Р.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО Банка ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд и исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что <дата> г. между сторонами заключен договор № <№ обезличен> от <дата> г. о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт".
На основании анкеты - заявления, ФИО1 была выдана банковская карта.
Ответчик принял на себя обязанность по уплате банку процентов за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемых за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с "Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составили 23,50% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, 34,90% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг. Однако данные условия кредитного договора ответчик нарушил.
Обратившись в суд истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <дата> г. № <№ обезличен>, за период с <дата> г. по <дата> г., в общей сумме по состоянию на <дата> г. включительно 178 835,60 руб., из которых: 135 213,72 руб. – кредит, 42 016,60 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 605,28 руб. – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 365,00 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчики ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (ШПИ <№ обезличен>), о причине неявки суду не сообщил, документ, подтверждающий уважительность неявки, не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
В связи с изложенным, суд находит возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела и дав оценку всем представленным доказательствам, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Частью 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Статьей 440 ГК РФ предусмотрено, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.
Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени (ч. 1 ст. 441 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено судом, <дата> г. между сторонами заключен договор № <№ обезличен> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом".
Пунктом 2.1.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) предусмотрено, что заключение Договора осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 7 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в отношении условий договора потребительского кредита в форме "овердрафт" (пункт 1.14.2 настоящих Правил), путем присоединения Клиента в целом и полностью к Правилам посредством подачи в Банк подписанного(ых) Клиентом Заявления/Расписки/ Условий/Индивидуальных условий по формам, установленным Банком, при личной явке Клиента в Офис Банка.
Согласно п. 2.1.4.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) заключение договора, указанного в пункте 1.14.2 настоящих Правил, может осуществляться по технологии "Безбумажный офис" в случае, если Клиент, ознакомившись с предоставленными Банком Индивидуальными условиями, выразил желание подписать их в день получения в Банке и уведомлен об установленных законодательством Российской Федерации сроках для подписания Индивидуальных условий.
В соответствии с п. 2.1.4.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), при заключении Договора с использованием технологии "Безбумажный офис" Договор, указанный в п. 1.14.1 настоящих Правил, считается заключенным с даты принятия Банком подписанных(-ой) Клиентом с использованием технологии "Безбумажный офис" Расписки в виде электронного документа в порядке, установленном Договором ДБО, а Договор, указанный в п. 1.14.2 настоящих Правил, - с даты подписания Клиентом в Банке с использованием технологии "Безбумажный офис" Индивидуальных условий в виде электронного документа в порядке, установленном Договором ДБО. Информация об открытии Счета и/или выдаче карты и/или установлении Лимита овердрафта на основании Договора доступна Клиенту в Системе ДБО.
Заключение кредитного договора проходило путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя установленное на мобильный телефон мобильное приложение "ВТБ-Онлайн", что подтверждается заявлением клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) от <дата> г.
Факт заключения кредитного договора электронным способом стороной ответчика не оспорен.
В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) доступ Клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
При этом в соответствии с п. 1.3 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных (в том числе, но не ограничиваясь: данных, предоставленных в целях идентификации/установления личности, средств подтверждения) предъявленному им идентификатору при предоставлении клиенту дистанционного банковского обслуживания.
При этом в соответствии с п. 1.3 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер банковского счета, счета вклада). Выбор идентификатора зависит от канала дистанционного доступа/системы ДБО и указывается в соответствующих условиях системы ДБО.
Как следует из п. 1.1.1 анкеты - заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) ответчик обратился в Банк ВТБ (публичное акционерное общество) с просьбой о выдаче ему карты с лимитом овердрафта в размере 150 000 руб.
Из индивидуальных условий предоставления лимита следует, что ФИО1 был установлен кредитный лимит (лимит Овердрафта) в размере 150 000 руб.
Согласно п. 11.3 анкеты - заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), клиент ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора и обязуется неукоснительно их соблюдать.
Ответчику была выдана кредитная банковская карта № <№ обезличен>, что подтверждается электронной распиской в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) от <дата> г.
В силу п. 12 индивидуальных условий предоставления лимита кредитования, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Материалами дела подтверждается, что Банк свои обязательства по договору исполнил, тогда как ответчик обязательство по возврату кредита нарушил, в связи с чем на <дата> г. образовалась задолженность в размере 178 835,60 руб.
Так, Банк известил ответчика о наступивших обстоятельствах, являющихся основанием для досрочного взыскания образовавшейся просроченной задолженности, и потребовал погасить задолженность в полном объеме в установленный срок.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору № <№ обезличен> от <дата> г. ответчиком не погашена.
Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому сумма задолженности составляет 178 835,60 руб., из которых: 135 213,72 руб. – кредит, 42 016,60 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 605,28 руб. – неустойка.
Данный расчет проверен судом. Суд полагает, что расчет задолженности по кредиту и начисленных процентов, представленный банком арифметически верен, соответствует положениям договора, подтвержден соответствующими доказательствами.
Кроме того, доказательств опровергающих достоверность расчетов, представленных истцом, в суд не представлено. Ответчик не представил доказательств фактической оплаты денежных средств в большем размере, чем заявлено истцом.
При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Учитывая обстоятельства настоящего гражданского дела, размер и длительность допущенной ответчиком задолженности, просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и необоснованности выгоды кредитора, а также компенсационную природу неустойки, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, поскольку о применении положений ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлено, каких-либо исключительных обстоятельств, влекущих снижение размера неустойки, установленной законом, не имеется, при этом ответчик не представил доказательства ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.
Частью 1 статьи 88 ГПК РФ определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Учитывая, что истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 6 365,00 руб., что подтверждается платежным поручением № <№ обезличен> от <дата> г., суд приходит к выводу о взыскании с ответчика К. в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) расходов по оплате государственной пошлины в вышеуказанном размере.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО Банка ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ задолженность по кредитному договору№ <№ обезличен> от <дата> г., за период с <дата> г. по <дата> г., в общей сумме по состоянию на <дата> г. включительно 178 835,60 руб., из которых: 135 213,72 руб. – кредит, 42 016,60 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 605,28 руб. – неустойка.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ расходы по оплате госпошлины в сумме 6 365,00 руб.
Ответчик вправе подать в Химкинский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Химкинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен суд, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2025 г.
Судья Н.Н. Тягай