Дело № 2-1591/2023
УИД 49RS0001-01-2023-001547-15
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 мая 2023 года г. Магадан
Магаданский городской суд Магаданской области в составе:
председательствующего судьи О.В. Дзюбенко,
при секретаре А.У. Надыршиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк «Возрождение» (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк «Возрождение» (ПАО) обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 700 000 руб., на срок 72 месяца с даты выдачи кредита с взиманием за пользование Кредитом 15, процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты а пользование Кредитом.
Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца.
Банк «Возрождение» (ПАО) исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 700 000 руб.
На основании договора об уступке прав (требований) по договорам потребитель кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № была уступлена Банком «Возрождение» (ПАО) Банку ВТБ (ПАО). Кредитному договору № присвоен №.
По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме,
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Ответчик обязан уплатить истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процента пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 278 845,69 руб.
Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения штрафных санкций составила: 274 425, 84 руб., из которых:
247 563,13 руб. - основной долг;
23 029,43 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;
3 342,18 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу;
97,83 руб. - пени по просроченным процентам;
393,27 руб. - пени по просроченному долгу.
На основании изложенного, истец просит суд:
- Расторгнуть кредитный договор № (27018001996011).
- Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 274 425,84 руб.
Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 11 944 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела. Почтовая корреспонденция, направленная ответчику, возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения». Таким образом, суд полагает, что ответчик распорядился своим правом на получение судебной корреспонденции.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.
В силу ст. 308 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан исполнить обязательства, вытекающие из кредитного договора, с учетом условий обязательств, обусловленных договором. При этом если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.
В соответствие со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу требований ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Поскольку специальные нормы, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора банковского кредита, не содержат иных требований к форме договора, следует считать, что данный договор может быть заключен в простой письменной форме.
В силу требований ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Часть 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк «Возрождение» (ПАО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 18-21).
Указанное заявление соответствует требованиям ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № была установлена сумма кредита в размере 700 000 руб. на срок 72 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15,90 % годовых.
В соответствии с условиями кредита подлежало внесению в счет уплаты процентов 72 ежемесячных платежа по 15 063 руб., 10-го числа каждого месяца.
Пунктом 12 Договора предусмотрена неустойка в размере 10 процентов годовых от суммы просроченной задолженности кредиту и уплате процентов за пользование или ненадлежащее исполнении клиентом обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов.
В полную стоимость кредита включены: ежемесячные платежи по погашению основанной суммы долга и процентов по договору в общей сумме 1 084 462,96 руб, а также неустойки предусмотренные договором, связанные с несоблюдении клиентом условий договора потребительского кредита.
Кредитный договор ответчиком не оспорен, не признан судом недействительным.
На основании договора об уступке прав (требований) по договорам потребитель кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договор.. 27018001996011 была уступлена Банком «Возрождение» (ПАО) Банку ВТБ (ПАО). Кредитному договору № присвоен №.
В соответствии с требованиями ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно требованиям ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора (цедент) переходит к новому кредитору (цессионарий) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
На основании ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
В соответствии с позицией, изложенной в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Законом «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации, передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Из п. 13 кредитного договора следует, что ФИО2 согласен на уступку банком своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 16-17).
Таким образом, с учетом заключения договора уступки права требования между Банком «Возрождение» (ПАО) и Банком ВТБ (ПАО), который на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № перешли к истцу.
Следовательно, Банком ВТБ (ПАО) является надлежащим истцом по данному иску, поскольку в силу закона должник, а также иные лица, принявшие на себя обязанности по обеспечению договора займа, обязаны исполнить обязательства перед новым кредитором, таковым в настоящее время является Банком ВТБ (ПАО) в полном объеме.
Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, задолженность по возврату кредита, уплате процентов не погашает. Данный факт ответчиком не оспорен.
В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и возникновением просроченных платежей по нему задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, с учетом снижения штрафных санкций до 10% общей суммы штрафных санкций, составила: 274 425, 84 руб., из которых:
247 563,13 руб. - основной долг;
23 029,43 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;
3 342,18 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу;
97,83 руб. - пени по просроченным процентам;
393,27 руб. - пени по просроченному долгу.
Доказательств отсутствия задолженности суду не представлено. Сведения о погашении задолженности также отсутствуют.
Установив, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы долга, процентов и иных платежей не исполнил, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 274 425, 84 руб.
При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется расчетом истца, поскольку он является арифметически верным, содержит математические действия по порядку начисления процентов по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства. Представленный расчет задолженности судом проверен, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не возникло.
Кроме того ответчик не реализовал право и обязанность на предоставление своих допустимых доказательств, предусмотренных ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и не представил иного расчета, являющегося, по его мнению, правильным.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.
Пунктом 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусмотрена возможность расторжения в судебном порядке договора по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлен факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора по своевременному погашению кредита, в связи с чем кредитная задолженность истребована досрочно на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем суд полагает требования истца о расторжении договора обоснованными.
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исходя из вышеизложенного в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины с ответчика в размере 11 944 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить в полном объеме.
Расторгнуть кредитный договор № (27018001996011) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «Возрождение» (публичное акционерное общество) и ФИО2 (паспорт: серия 4423 №).
Взыскать с ФИО2 (паспорт: серия 4423 №) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 274 425,84 руб. (двести семьдесят четыре тысячи четыреста двадцать пять рублей восемьдесят четыре копейки), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 11 944 руб. (одиннадцать тысяч девятьсот сорок четыре рубля).
Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд Магаданской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О.В. Дзюбенко
Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2023 года.