Дело № 2-1923/2025
УИД 58RS0008-01-2025-004289-52
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 декабря 2025 года г.Пенза
Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:
председательствующего судьи Кривозубовой Ю.А.,
при секретаре Карасевой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» первоначально обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 120 958,81 рублей, из которых:
сумма основного долга 114 976,25 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;
сумма процентов 5 982,56 рублей - просроченные проценты.
Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены.
По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, со ссылкой на действующее законодательство, истец просит взыскать с наследников в свою пользу в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга 120958,81 руб. из которых: 114976,25 руб. - просроченная задолженность по основанному долгу, 5982,56 руб. - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4629 руб.
Протокольным определением судьи Железнодорожного районного суда г.Пензы от 20 ноября 2025 года ненадлежащий ответчик - наследственное имущество ФИО1 заменен на надлежащего ответчика – ФИО3
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении представитель истца ФИО5 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против вынесения по делу заочного решения.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении не ходатайствовала.
Информация о назначении дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Железнодорожного районного суда г.Пензы в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».
В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего возражений со стороны истца не поступило.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Частью 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ч.ч. 2,3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 12.02.2023 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») с заявлением-анкетой с предложением банку заключить договор кредитной карты в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО).
12.02.2023 ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с которыми текущий лимит задолженности составляет 120 000 руб., полная стоимость кредита составляет 29,398 % годовых.
Согласно п.2 Индивидуальных условий, срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Делая Банку оферту, заемщик соглашается с УКБО (п.14 Индивидуальных условий.)
Из Индивидуальных условий также следует, что лимит кредитования, порядок его изменения определяются тарифным планом ТП 9.300. По условиям данного тарифа процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 30 % годовых, на покупки – 39,9 % годовых, на платы, снятия наличных и прочие операции – 59,9% годовых; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.
Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, выпустил и предоставил в пользование ответчику кредитную карту № с тарифным планом Кредитная карта ТП 9.300 и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств.
Заемщик, в свою очередь, обязался в размере и в сроки, установленные договором, вносить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов, а также комиссий и платежей, в соответствии с индивидуальными условиями и тарифным планом.
Карта клиентом была активирована 21 февраля 2023 года. С использованием карты были совершены расходные операции.
В соответствии с пунктом 5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Согласно пункту 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.
Со всеми необходимыми сведениями и условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» (со всеми приложениями), тарифами, индивидуальными условиями договора, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью, поставленной в заявлении-анкете на получение кредитной карты, индивидуальных условиях договора.
В период действия карты ФИО1 совершал операции.
Судом также установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №
После его смерти образовалась задолженность перед банком, что свидетельствует о том, что обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.
В силу ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2 ст.1152 ГК РФ).
В соответствии со ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований
Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно разъяснений, содержащихся в п.п. 58, 59, 61 постановления пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии с вышеприведенными нормами наследственного законодательства возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и поэтому не прекращается смертью заемщика, в связи с чем, оно исполняется его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.
По долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества.
Из материалов дела следует, что нотариусом г.Пензы ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу умершего ФИО1
В рамках наследственного дела, подано заявление о принятии наследства ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (супруга умершего), согласно которому ФИО3 принимает по всем основаниям наследство, оставшееся после смерти супруга ФИО1
Из заявления ФИО3 также усматривается, что содержание статей 1150,1152, 1153,1157,1158,1159 ГК РФ и статьи 34 СК РФ ей нотариусом разъяснены и понятны.
Заявление ФИО3 удостоверено нотариусом ФИО6, содержание заявления соответствует волеизъявлению заявителя.
Из наследственного дела № к имуществу ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ., следует, что наследственное имущество состоит из 58/200 доли в жилом доме в праве общей долевой собственности, по адресу: <адрес>, а также из 18/100 доли земельного участка в праве общей долевой собственности, по адресу: <адрес>.
Согласно ответу на запрос от 18.12.2025 свидетельство о праве на наследство не выдавалось.
Таким образом, ФИО3 будучи единственным наследником ФИО1, принявшей наследство, является надлежащим ответчиком по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем при жизни с истцом.
При данных обстоятельствах банк вправе обратиться с требованиями о взыскании задолженности к наследнику заемщика.
Как видно из представленного истцом расчета задолженности, по договору допущены просрочки погашения долга и процентов, что привело к образованию просроченной задолженности, размер которой в настоящее время составляет 120958,81 руб., из которых: 114976,25 руб. – основной долг, 5982,56 руб. – проценты. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Доказательств исполнения своих обязательств стороной ответчика не представлено. Возражений относительно размера задолженности, порядка ее расчета от ответчика не поступило.
Поскольку на день смерти обязательства по договору займа в полном объеме наследодателем не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1
Согласно имеющейся в материалах наследственного дела выпиской из ЕГРН на жилой дом, с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость составляет 2776011,6 руб., соответственно доля умершего ФИО1 58/200 от кадастровой стоимости составляет 805043,26 руб. (29% от 2776011,6 руб.).
Согласно выписке из ЕГРН на земельный участок, с кадастровым номером № находящегося по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость составляет 1384106,28 руб., соответственно доля умершего ФИО1 18/100 от кадастровой стоимости составляет 249139,13 руб. (18% от 1384106,28 руб.).
Таким образом, стоимость наследственного имущества значительно превышает размер долгового обязательства ФИО1
С учетом установленных обстоятельств суд полагает, что указанный ответчик, как наследник, в соответствии с правилами ст.1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, поскольку ответчиком, принявшим наследство заемщика, обязательства по договору займа не исполнено, при этом задолженность по договору займа не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, суд считает, что исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО3 в пользу АО «Тбанк» подлежит взысканию задолженность по договору в размере 120958,81 руб., т.е. в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4629 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск АО «ТБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) сумму общего долга 120 958,81 (сто двадцать тысяч девятьсот пятьдесят восемь) руб. 81 коп., из которых: 114 976,25 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 5982,56 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4629 (четыре тысячи шестьсот двадцать девять) руб.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 29 декабря 2025 года.
Судья Ю.А. Кривозубова