Гражданское дело № 2-1239\2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2022 года Краснодарский край г. Апшеронск

Апшеронский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Бахмутова А.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Баровой О.В..

с участием ответчика ФИО1, ее представителя по доверенности от 07.10.2020 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Апшеронского районного суда Краснодарского края гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

08.07.2022 ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» (далее по тексту «Банк») в лице представителя по доверенности от 11.05.2021 ФИО3 на основании ч. 1.1 статьи 3 ГПК РФ обратился с иском в Апшеронский районный суд Краснодарского края к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 23.12.2013 № в сумме 176 233 рубля 57 копеек, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование доводов иска Банком указано, что 23.12.2013 между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 123 100 рублей по ставке 39,90 % годовых.

ФИО1 в нарушение условий заключенного с Банком кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не выполняла, допускала просрочки.

В исковом заявлении Банк просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 176 233 рубля 7 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 724 рубля 67 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом ходатайствовал рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования Банка не признала, указала, что обращалась в ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» заявлением о выдаче кредита, подписывала документы, но денежные средства по кредитному договору от Банка не получала.

Установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив собранные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 2 п. 1, а также п. 1 ст. 8 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При этом гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскании неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 23.12.2013 между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 123 100 рублей по ставке 39,90 % годовых. Заемные денежные средства были выданы ответчику путем перечисления денежных средств в размере 123 100 рублей на расчетный счет заемщика, открытый в банке.

В целях погашения задолженности по кредиту ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит в сумме 4 770 рублей 13 копеек, начиная с 12.01.2014г. и по 17.11.2018.

Свои обязательства по предоставлению сумм кредита Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика ФИО1

В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений главы 45 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845); при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846); в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (пункт 1 статьи 851); плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 статьи 851 ГК Российской Федерации, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (пункт 1 статьи 851).

Исходя из определенного приведенными нормами гражданского законодательства содержания кредитного договора и договора банковского счета, а также из положений части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии), наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Исходя из Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору, с заемщика взимается комиссия за получение наличных средств, компенсация расходов по оплате услуги страхования.

Подписав кредитный договор и получив заемные денежные средства, ФИО1 приняла на себя обязательства соблюдать Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору, с которыми заемщик был ознакомлен, понимал их и был полностью согласен, то есть согласился на дополнительные услуги с установленной платой за них.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

До настоящего времени кредитные обязательства ФИО1 перед Банком не исполнены.

Разрешение спора в порядке приказного производства к желаемым результатам не привело.

Судебный приказ, выданный Банку 06.04.2020, о взыскании с ФИО1 задолженности по заявлению последней был отменен, что следует из определения мирового судьи судебного участка № Апшеронского района Краснодарского края от 13.04.2020.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3 ст. 67 ГПК РФ).

Как следует из письменных возражений ФИО1 от 10.04.2020, представленных в приказном производстве №, относительно исполнения судебного приказа, ответчик сообщает мировому судье (дословно), что ситуация, возникшая по поводу ее отношений со взыскателем, - спорная, и она (ФИО1) намерена в переговорном либо в общем судебном порядке серьезно подойти к определению основания и размера задолженности».

Как был установлено судом, начиная с апреля 2020, т.е. на протяжении двух лет после отмены судебного приказа, ФИО1 вопрос, который она была намерена разрешить с Банком, не разрешила.

Заявление о подложности доказательства в порядке ст. 186 ГПК РФ ФИО1 суду не приносились.

Доказательства обращения ФИО1 в Банк, а равно в правоохранительные органы после отмены ею судебного приказа, в нарушении требований ст. 56 ГПК РФ суду представлены не были.

При этом суд отмечает, что о наличии правопритязаний Банка по факту несвоевременного возврата кредита, ФИО1 было достоверно известно, однако она попыток урегулировать спор в досудебном порядке не предприняла, встречные исковые требования о признании договора безденежным суду не заявляла, в правоохранительные органы по данному факту не обращалась.

Таким образом, оценив представленные по делу доказательства, суд, вопреки доводам ответчика, констатирует тот факт, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в установленном законом порядке был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса РФ.

О наличии возникших обязательств, помимо вышеизложенных юридических фактов, свидетельствуют так же, что представленные Банком к исковому заявлению письменные доказательства, а именно: кредитный договор от 23.12.2013 №, подписанный ФИО1, с ее фотографией, в котором полностью указаны ее установочные и паспортные данные, а так же мобильный номере телефона, распоряжение ФИО1 по кредитному договору, подписанное ею, график погашения по кредиту, заявление на добровольное страхование, график погашения по карте, паспорт ФИО1, СНИЛС ФИО1, которые удостоверены сотрудником Банка в день выдаче ФИО1 кредита.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п. 1).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Как разъяснено в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Согласно ст. 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Процессуальное поведение ФИО1 при оценке судом ее отношения к иску свидетельствует о наличии в ее действиях признаков злоупотребления правом.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ФИО1 не представила суду допустимые доказательства надлежащего исполнения заключенного с истцом кредитного договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно Тарифов ООО «ХКФ Банк», по банковскому продукту «...», Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 10 календарных дней - 500 руб.; календарный месяц - 800 руб.; 2 календарных месяца - 1 000 руб.; 3 и 4 календарных месяца - по 2 000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору – 500 руб., ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Из представленного в иске расчета задолженность ФИО1 перед Банком на 16.09.2020 составляет 176 233 рубля 57 копеек, из которых 97 607 рублей 59 копеек сумма основного долга; 14 212 рублей 07 копеек неоплаченные проценты по кредиту, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 53 073 рубля 07 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 340 рублей 84 копейки.

Представленный в иске Банком расчет задолженности суд признает достоверным и не вызывающим сомнения в его точности, в связи с чем полагает возможным принять его за основу при вынесении решения.

В силу ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, наличия задолженности в ином размере либо отсутствия задолженности, неправомерности представленных истцом расчетов ответчиком не представлено.

Требование о снижении штрафных санкций, начисленных и заявленных к взысканию Банком, ФИО1, а равно ее представитель ФИО2 в судебном заседании не заявляли. Ответчик доказательства несоразмерности взыскиваемой суммы суду не представила.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом, оплачена государственная пошлина в сумме 4 724 рубля 67 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. , паспорт гражданина № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по , зарег. по адресу: в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 23.12.2013 №, по состоянию на 16.09.2020 в общей сумме 176 233 рубля 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 724 рубля 67 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Апшеронский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.В. Бахмутов