№ 2-1566/2022
№ 58RS0008-01-2021-004791-34
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 июня 2022 года г. Пенза
Ленинский районный суд г. Пензы
в составе председательствующего судьи Ирушкиной С.П.,
при помощнике ФИО1, секретаре Бессоновой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, указав, что 23.10.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – банк) и ФИО5 (далее - клиент) заключен кредитный договор <***>. Договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 23.10.2012, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 23.10.2012 клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет № 40817810600977079067. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету № 40817810600977079067. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту клиенту не возвращена и составляет 91327 руб. 65 коп., из которой задолженность по основному долгу 89531 руб. 70 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования 1795 руб. 95 коп.. 25.05.2020 ФИО5 умер, банку стало известно, что по заявлению наследников открыто наследственное дело № 42/2020, наследниками по закону умершего ФИО5 являются его несовершеннолетняя дочь – ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, ФИО4 (дочь), ФИО6 (мать). В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества
Просил взыскать солидарно с наследников имущества умершего ФИО5 несовершеннолетней ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, ФИО4, ФИО6 задолженность по договору о карте <***> от 23.10.2012 в размере 91274 руб. 26 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 2938 руб. 23 коп.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ представителем истца были уточнены исковые требования и с учетом смерти ФИО6 требования предъявлены к несовершеннолетней ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, ФИО4 о взыскании солидарно с них задолженности по договору о карте <***> от 23.10.2012 в размере 91274 руб. 26 коп., а также суммы государственной пошлины в размере 2938 руб. 23 коп.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик представителя несовершеннолетней ФИО2 ФИО3 просила о рассмотрении дела в отсутствие, указав о согласии с уточненными исковыми требованиями.
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, указав в ходатайстве о рассмотрении дела в ее отсутствие, также указав о согласии с уточненными исковыми требованиями.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 23.10.2012 ФИО5 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам, договора о карте, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.
На основании данного предложения банк открыл на имя ответчика счет № 40817810600977079067, выпустил кредитную карту и предоставил заемщику возможность получения кредита общим лимитом 10000 рублей под 36 % годовых в соответствии с тарифным планом ТП 227/1.
Таким образом, 23.10.2012 между истцом и ФИО5 был заключен договор <***> о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».
Карта ответчиком была активирована 23.10.2012 в соответствии с п.п. 2.12.1, 2.12.2 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» посредством обращения в Банк.
Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается одном из следующих способов:
2.2.1 путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания клиентом и банком;
2.2.2 путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.
Согласно п. 6.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредитора. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
В силу положений п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.
Согласно п.12 Тарифного плана за пропуск оплаты минимального платежа, предусмотрена соответствующая плата.
С условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами Банка, являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, ФИО5 был ознакомлен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями в расписке о получении карты, заявлении о получении карты, в анкете на получение карты, тарифах.
Из представленного истцом расчета задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карт следует, что обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.
Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета денежные средства на счете ответчика № 40817810600977079067 отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке суммы, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора задолженности, включающей в себя суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.
Истцом в адрес ответчика направлялась счет-выписка (заключительный) о полном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее 22.05.2017. Однако до настоящего времени ответчик свои обязательства перед банком не исполнил.
По данным базы реестра наследственных дел, свидетельства о смерти серии <...> ФИО5, Дата года рождения, умер 25.05.2020.
В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязанность заемщика ФИО5 по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (абз. 2, ст. 418, ст. 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входит право на алименты и алиментные обязательства.
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из наследственного дела № 42/2020 на умершего ФИО5 следует, что заявления о принятии наследства подали ФИО4, ФИО6, ФИО3 как законный представитель несовершеннолетней ФИО2
ФИО2, Дата года рождения, является дочерью ФИО5, ФИО3, что следует из свидетельства о рождении серии <...>.
ФИО7, Дата года рождения, является дочерью ФИО5, ФИО8, что следует из свидетельства о рождении серии III -ЖЕ № 445248, 17.02.2018 вступила в брак с ФИО9, в результате чего ей присвоена фамилия ФИО10 (свидетельство серии <...>).
На основании договора № 41 от 11.03.2020 администрация г. Пензы передала, а ФИО5, ФИО2 приобрели в равных долях в собственность квартиру, занимаемую на условиях социального найма, являющуюся объектом права собственности по адресу: Адрес . Кадастровая стоимость квартиры 1153798 руб. 60 коп.
Согласно выписке из ЕГРН ФИО5 является собственником ? доли общей долевой собственности квартиры по адресу: Адрес .
Также согласно свидетельству о регистрации транспортного средства в собственности у ФИО5 находился автомобиль марки «Рено Логан», 2016 года выпуска. По данным отчета об оценке № ОЦ-2367-20 от 23.10.2020 стоимость автомобиля марки «Рено Логан» составила 390000 руб. 00 коп.
По сведениям ПАО Сбербанк у ФИО5 имелись 3 расчетных счета, на счете № 40817810748001090989 остаток на дату смерти 44 руб. 18 коп., на счете № 40817810948000487665 остаток на дату смерти 7266 руб.84 коп.
02.12.2020 нотариусом ФИО6, ФИО4, ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство, состоящее из автомобиля марки RenaultLogan, 2016 года выпуска, стоимостью 390000 руб. 00 коп., на 1/6 доли в праве на квартиру по адресу: Адрес .
Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору <***> в размере 91274 руб. 26 коп.
Вопреки ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил доводов и возражений относительно требования истца, которые могли бы являться основанием для отказа в иске.
При определении задолженности по договору суд исходит из расчета, представленного истцом, который ответчиком не опровергнут, заявлено о согласии с уточненными исковыми требованиями.
С учетом изложенных обстоятельств, настоящий иск подлежит удовлетворению.
Оснований для применения срока исковой давности, заявленной ФИО4 в заявлении от 17.12.2021, не имеется.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.
В силу п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Из материалов дела следует, что по заключенному с ответчиком кредитному договору <***> срок кредита не определен. Размер задолженности зависит от поведения самого ответчика, от того, когда, на какую сумму и каким образом он будет совершать расходные операции по карте, оттого, когда и в каком объеме он будет вносить денежные средства на счет. При этом ответчику выдавался примерный график платежей.
Согласно п. 1.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», задолженность - это все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом по договору, включая сумму Основного долга, сумму Сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.
В соответствии с п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета – выписки.
Согласно п. 6.23 Условий сумма, указанная в Заключительном Счете – выписки является полной суммой задолженности.
Заключительный счет-выписка выставлен ответчику Банком –22.05.2017, срок оплаты задолженности установлен ответчику не позднее 21.06.2017.
Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору <***> началось с 22.06.2017, то есть по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты Заключительного Счета-выписки.
Общий срок исковой давности составляет 3 года и истекал 22.06.2020. Иск предъявлен в суд 29.09.2021 (согласно данным на конверте).
В материалах дела имеется копия определения и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Железнодорожного района г. Пензы от 25.01.2021 из которой следует, что АО «Банк Русский Стандарт» в декабре 2017 года обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО5 в пользу Банка задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мировым судьей был выдан судебный приказ от 04.12.2017, в связи с поступившими от законного представителя ФИО5 возражениями с ходатайством о восстановлении срока, данный судебный приказ от04.12.2017 был отменен - 25.01.2021.
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 Постановления ПленумаВерховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Судом установлено, что по результатам обращения АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье за судебным приказом о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО5, 04.12.2017 вынесен судебный приказ, впоследствии отмененный 25.01.2021. Таким образом, в период с 04.12.2017 по 25.01.2021 течение срока давности приостанавливалось, в суд с исковым заявлением по настоящему делу банк обратился 29.09.2021, тем самым АО «Банк Русский Стандарт» не пропустило срок для обращения в суд.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, которые понес истец при обращении в суд с данным иском в размере 3278 руб. 43 коп.
Руководствуясь, ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, ФИО4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> в размере 91274 руб. 26 коп., расходы по оплате государственной пошлине в размере 2938 руб. 23 коп.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение 1 месяца со дня вынесения.
Судья С.П. Ирушкина