Дело №_________
УИД: №_________
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 августа 2025 года АДРЕС
Котовский городской суд АДРЕС в составе председательствующего судьи Балберовой О.О.,
представителя ответчика ФИО1 – ФИО7,
при секретаре Дроковой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО5 обратился в Котовский городской суд АДРЕС с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивировал тем, что ДАТА между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) и ФИО1 (далее – должник, Клиент) был заключен кредитный договор №_________. Данный договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в его заявлении и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В заявлении Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 95000 рублей. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ему счета и подтвердил своей подписью, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора Условия, изложенные в заявлении, Условиях и Графике платежей.
Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счет №_________ и предоставил сумму кредита в размере 95000 рублей, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента. По условиям Договора кредит предоставлен на 1827 дней с уплатой процентов в размере 11,99% годовых. При этом, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойке, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Договором. Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). Каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.
В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности осуществлялось Клиентом ФИО1 несвоевременно, в связи с чем, ДАТА Банк выставил Клиенту заключительное требование с указанием в нем об уплате задолженности в сумме 52433,46 рублей в срок не позднее ДАТА Данное требование в указанный срок должником ФИО1 исполнено не было. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДАТА составляет 52433,46 рублей.
Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя обязательств, Банк обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии, вынесенный судебный приказ в отношении Клиента был отменен в связи с его возражениями относительно исполнения судебного приказа.
На основании изложенного, в соответствии с положениями ст.ст.160, 309, 310, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, представитель истца ФИО5 просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №_________ от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА по основному долгу, процентам и платам в размере 52433,46 рублей, а также сумму государственной пошлины за подачу иска в размере 4000 рублей.
Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании указывал, что с исковыми требованиями не согласен ввиду истечения сроков давности взыскания данной задолженности.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО7 поддержал позицию своего доверителя, просил в удовлетворении требований отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Срок исковой давности необходимо исчислять с ДАТА, с момента выставления первого штрафа за неуплату суммы долга в размере 300 рублей. Истцом на протяжении длительного периода времени не предпринимались никакие действия для восстановления нарушенного права, к мировому судье судебного участка АДРЕС истец обратился только в 2022 году, и мировым судьей заявление о вынесении судебного приказа было возвращено. Ответчиком не оспаривается факт образовавшейся задолженности, однако он полагает, что в данном случае необходимо применить по делу последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать.
В соответствии с ч. 2 ст. 150 ГПК РФ судья рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав письменные материалы дела, выслушав участвующих лиц, суд приходит к следующему.
согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п.п.1, 2, 3, 4).
В силу п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно ч.2 вышеназванной статьи на отношения по кредитному договору распространяется действие правил ГК о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1 ст.807 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Таким образом, действия Банка по предоставлению кредита являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.
В судебном заседании установлено, что ДАТА ФИО1 передал в ЗАО «Банк Русский Стандарт» заполненную анкету и заявление №_________, в котором просил заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в данном заявлении и Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», и в рамках настоящего кредитного договора открыть ему банковский счет и предоставить кредит в сумме 95000 руб. Также в этом заявлении указано, что заявитель принимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя счета клиента. Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» и График платежей.
Согласно п.1.10 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» Кредитный договор – это договор, заключенный между Банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей.
В соответствии с п.2.1 Условий Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.
Истец, рассмотрев вышеуказанное заявление ответчика, открыл банковский счет №_________ на имя ФИО1 и ДАТА. зачислил на данный счет всю сумму кредита – 95000 руб.
Таким образом, 08.12.2006г. стороны заключили кредитный договор №_________, имеющий элементы смешанного договора, по условиям которого ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыло на имя ФИО1 банковский счет и предоставило ему потребительский кредит в сумме 95000 руб. на срок 1826 дней с процентной ставкой 11,99 % годовых и ежемесячным платежом в погашение кредита в размере 3060 руб., который необходимо уплачивать 9 числа каждого месяца с января 2007 года по декабрь 2011 года в соответствии с Графиком платежей.
Согласно пункту 4.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.
В соответствии с п.6.3.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска Клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента, в том числе, полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 данных Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
Из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом и выписки из лицевого счета №_________ следует, что ФИО1 неоднократно нарушал свои обязательства по указанному кредитному договору (платежи в счёт погашения задолженности производились несвоевременно, производились не в полном объеме либо не производились).
Поскольку надлежащим образом ФИО1 свои обязательства по договору №_________ не исполнял, Банком ДАТА было выставлено и направлено в его адрес заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором истец требовал в срок до ДАТА внести на свой счет сумму в размере 52433,46 руб. Однако, данное требование ответчиком исполнено не было.
Из-за наличия задолженности и ее непогашением ФИО1, АО «Банк Русский Стандарт" обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №_________ от ДАТА Определением мирового судьи судебного участка №_________ АДРЕС от ДАТА АО «Банк Русский Стандарт» было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в связи с наличием спора о праве на взыскание указанных сумм. Впоследствии истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
Заочным решением Котовского городского суда АДРЕС от ДАТА были удовлетворены исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Определением Котовского городского суда АДРЕС от ДАТА указанное заочное решение отменено, и производство по делу возобновлено.
При рассмотрении дела, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности к настоящим исковым требованиям.
Данное заявление суд находит обоснованным исходя из следующего. В соответствии со ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).
В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА №_________ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
По правилам п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В пункте 24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, имеются разъяснения, согласно которым, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ).
Срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДАТА, то срок исковой давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда АО «Банк Русский Стандарт» узнало или должно было узнать о нарушении права.
Из материалов дела следует, что дата платежа по кредитному договору 9 число каждого месяца, срок кредита 1826 дней - с ДАТА по ДАТА гг.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА №_________ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
С учетом изложенного суд пришел к выводу, что трехлетний срок исковой давности с момента последнего платежа, который должен был осуществить ответчик, начал течь с ДАТА и окончился ДАТА.
Определением мирового судьи судебного участка №_________ АДРЕС от ДАТА АО «Банк Русский Стандарт» было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в связи с наличием спора о праве на взыскание указанных сумм.
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору пропущен срок исковой давности на обращение в Котовский городской суд с указанными исковыми требованиями по всем ежемесячным платежам.
Таким образом, принимая во внимание, что о нарушении своего права АО «Банк Русский Стандарт» узнало не позднее ДАТА (с даты невнесения очередного платежа ответчиком), а штраф за пропуск минимального платежа в размере 300 рублей начислен ДАТА, срок для обращения в суд с настоящим иском пропущен без уважительных причин, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ в связи с истечением срока исковой давности по главному требованию истцом также пропущен срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Доказательств, свидетельствующих о том, что ответчиком ФИО1 совершались действия, свидетельствующие о признании долга в соответствии со ст. 203 ГК РФ, истцом не представлено, как и не представлено им доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине, ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлялось.
В соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
При таких обстоятельствах, истцом пропущен срок исковой давности для предъявления в суд требования по взысканию с ответчика денежных средств, уважительных причин пропуска срока истцом не приведено, оснований для восстановления указанного срока у суда не имеется. Кроме того в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА №_________, разъяснено, что пропущенный юридическим лицом срок исковой давности не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, в связи с чем в удовлетворении исковых требований истца следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с пропуском срока исковой давности.
Учитывая, что в иске АО «Банк Русский Стандарт» отказано, то согласно положениям ст. 98 ГПК РФ требования о возмещении судебных расходов удовлетворению также не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котовский городской суд АДРЕС.
Мотивированное решение составлено 22.08.2025г.
Судья О.О. Балберова