55RS0003-01-2023-002126-59

Дело № 2-2431/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В.

при секретаре судебного заседания Макухиной О.С.

подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Морозовой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 25 мая 2023 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к П.К.А. о взыскании задолженности по кредитном договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратился в суд с вышеназванным иском, в обоснование требований указав, что между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в пункте 1 индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№ 1, 2, 3 и 4, с которыми заемщик ознакомился и согласился, в соответствии с п.14 индивидуальных условий. В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля марки LADA NEW, Granta седан, в размере 802419 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.2 индивидуальных условий). Индивидуальные условия совместно с Общими условиями представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета, заключаемые между Банком и заемщиком (при этом заемщик является, согласно подписанным между ним и Банком документов, одновременно по тексту документов клиентом по договору банковского счета). Согласно п.10 раздела 1 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в виде договора залога автомобиля, предметом залога по которому является автомобиль, не обремененный залогом и иными правами третьих лиц. Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. индивидуальных условий и п. 1.4. Приложения № 1 Общих условий). Договор залога автомобиля состоит из индивидуальных условий. Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»). Разделом 3 кредитного договора стороны согласовали условия договора залога автомобиля, при которых залогодатель передает в залог Банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: марка, модель: LADA NEW, Granta ceдан, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2021. Во исполнение индивидуальных условий и п.2.1, п. 2.2 Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет. Заемщик дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль и перевод - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1, и п.2.2.2 индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (п.4 индивидуальных условий). Пунктом 4 раздела 1 индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 17,9 % годовых. В силу пункта 6 раздела 1 индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 1-м числам каждого месяца. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в п.6 индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 72, размер ежемесячных платежей 18 289 рублей. В порядке, согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% (п.12 индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в сумме 796 600,27 рублей, из которых: 736 506,21 рублей - просроченный основной долг; 54 501,95 рублей - просроченные проценты; 5 592,11 рублей - неустойка. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без ответа. Согласно п. 1.3 индивидуальных условий договора залога, согласованная стоимость автомобиля составляет 700 900 рублей, но в соответствии с п. 6.6 Приложения № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечение 12 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость автомобиля устанавливается в размере 75% от залоговой стоимости, и составляет 563 175 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 796 600 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 166 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки LADA_NEW, Granta ceдан, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2021.

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства

Ответчик П.К.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

По правилам подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и П.К.А. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого сумма кредита 802 419 рублей под 17,9 % годовых сроком на 72 месяца, размер ежемесячного платежа составляет 18 289 рубля.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно, оплата приобретаемого автомобиля у ООО «Р-Моторс ЛАДА» по договору купли-продажи в размере 675 800 рублей, оплата вознаграждения в размере 80 000 рублей за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора оказания услуг комплексной помощи, оплата страховой премии по договору страхования транспортного средства № в размере 46 619 рублей (п. 11 индивидуальных условий).

Представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета подтвержден факт зачисления на текущий счет заемщика денежных средств в размере 802 419 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору займа, предоставив ответчику денежные средства в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в нарушение условий договора заемщиком допускались просрочки платежей в счет погашения кредита, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком суду не представлено.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, в котором уведомил ответчика о необходимости внесения всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 782 325,45 рублей. Банк требует погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору в указанном размере до ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование траншем.

Из представленного истцом расчета следует, что общая задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 796 600,72 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 736 506,21 рублей, просроченные проценты – 54 501, 95 рублей, неустойка – 5 592,11 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.

Принимая во внимание наличие задолженности, факт того, что кредитный договор со стороны ответчика не исполнен, а также что ответчиком не представлено каких-либо возражений либо альтернативного расчета, применительно к положениям ст. 819 ГК РФ, суд полагает требования истца о взыскании с П.К.А. суммы задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Оценивая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 334.1, ч. 1 ст. 339, ч. 1 ст. 341 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

В силу ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348, ч. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог транспортного средства LADA_NEW Granta, 2021 года выпуска, VIN: №. По соглашению с залогодателем и банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 750 900 рублей.

Учитывая факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, вышеприведенные нормы закона и обстоятельства дела, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 166 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «РН Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с П.К.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 796 600,27 рублей (в том числе: просроченный основной долг – 736 506,21 рублей, просроченные проценты – 54 501, 95 рублей, неустойка – 5 592,11 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 166 рублей, всего 813 766 (восемьсот тринадцать тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 27 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки LADA_NEW Granta, 2021 года выпуска, VIN: №, определив в качестве способа реализации заложенного имущества – публичные торги.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Авдеева

Мотивированное решение изготовлено 01 июня 2023 года.

Судья