№ 2-378/2022

УИД 46RS0028-01-2022-000440-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 г. г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Малыхина Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Москалевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО КБ «Солидарность» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора №ф АО КБ «Солидарность» предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в размере 5000000 рублей со сроком возврата 26.06.2026 под 12,9 % годовых за пользование кредитом. Кредитные средства были выданы заемщику, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. В связи с невыполнением заемщиком условий кредитного договора, банк направил в адрес ответчика требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов, а также иных сумм предусмотренных условиями договора, в срок до 24.03.2022, а также о расторжении кредитного договора, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. Истец просил расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика по состоянию на 16.06.2022 задолженность в сумме 4594 739руб. 10 коп., в том числе: сумма основного долга – 4195 085 руб. 61 коп.; проценты за пользование кредитом – 323 501 руб. 97 коп.; пени по просроченному основному долгу – 43 418 руб. 03 коп.; пени по просроченным процентам – 32 733 руб. 49 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 31 174 руб.

АО КБ «Солидарность» надлежащим образом уведомленное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, представила ходатайство, согласно которому просило рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержало и просило удовлетворить их в полном объеме. Истец представил возражения о снижении неустойки, указав, что при отсутствии заявления ответчика о снижении неустойки и не предоставлении ответчиком доказательства несоразмерности неустойки последствиями нарушения обязательств, неустойка не подлежит снижению.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, которое является его местом регистрации, и указанно им в качестве места жительства в заявлении на оформление кредита. Из отчета об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором 80098175862567 следует, что 22 августа 2022 г. произведена неудачная попытка вручения адресату, ранее направленные судебные повестки возвращены за истечением срока хранения.

Как следует из п. 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ №25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 ст.165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по вышеуказанному адресу, а также риск отсутствия по указанному адресу своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с п. 67 указанного Постановления юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии с п. 68 указанного Постановления, ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, в их совокупности и системной взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Солидарность» предоставило ФИО1 потребительский кредит в размере 5000 000 рублей со сроком погашения 26.06.2026, под 12,9 % годовых за пользование кредитом.

Согласно заявлению-анкете на получение потребительского кредита в АО КБ «Солидарность» 02 июня 2020 г. ФИО1 направил Банку заявление на получение потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и банковского специального счета.

Подписав данное заявление, заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Индивидуальными условиями потребительского кредита.

Банк, получив заявление ФИО1 о заключении с ним договора кредитования, осуществил кредитование на имя заявителя в размере 5000000 рублей, заключил с ФИО1 кредитный договор №ф зачислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет заемщика. Процентная ставка по кредиту 13.975% годовых, полная стоимость 2385216 рублей 99 копеек. Срок возврата 26.06.2026 (л.д. 16).

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Договору определены в графике платежей 26 -27 числа каждого месяца, сроком до 26.06.2026.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом свои обязанности по кредитному договору не исполнял, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с этим, 08.02.2022 Банком в адрес заемщика ФИО1 согласно списка №99 почтовых отправлений (л.д. 24-28) было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки до 24.03.2022 и расторжении договора, но указанные требования заёмщиком в установленный в требовании срок не были исполнены (л.д. 23).

Проверив представленные истцом расчеты, которые судом признаны правильными, суд считает установленным, что по состоянию 16.06.2022 задолженность ответчика по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4594 739 руб. 10 коп., в том числе: основной долг – 4195 085 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом – 323 501 руб. 97 коп., пени по просроченному основному долгу – 43 418 руб. 03 коп., пени по просроченным процентам – 32 733 руб. 49 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 31 174 руб.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и системной взаимосвязи, с учетом положений ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что в силу положений ст. 819 ГК РФ заёмщик ФИО1 несёт ответственность по возврату заемных денежных средств по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

Статьей 319 ГК РФ установлена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязанности по кредитному договору не исполнял, то в соответствии с вышеприведенными положениями произведенные им платежи погашали проценты, а не сумму основного долга, поэтому нарушений очередности погашения требований по денежному обязательству со стороны истца судом не установлено.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение суммы неустойки (43 418 руб. 03 коп.+ 32 733 руб. 49 коп.), суммы просроченного основного долга (4195 085 руб. 61 коп.) и суммы просроченных процентов (323 501 руб. 97 коп.), размер ставки рефинансирования в период, в который образовалась задолженность, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения заявленных к взысканию штрафных санкций на просроченный основной долг и на просроченные проценты.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С учетом не выполнения направленного в адрес ФИО1 Банком требования, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований банка по настоящему делу в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 31 174 руб. 00 коп, уплаченные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом коммерческий банк «Солидарность» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 16.06.2022 в размере 4594 739 (четыре миллиона пятьсот девяносто четыре тысячи семьсот тридцать девять) руб. 10 коп., в том числе: основного долга – 4195085 (четыре миллиона сто девяносто пять тысяч восемьдесят пять) руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом – 323 501 (триста двадцать три тысячи пятьсот один) руб. 97 коп., пени по просроченному основному долгу – 43 418 (сорок три тысячи четыреста восемнадцать) руб. 03 коп., пени по просроченным процентам – 32 733 (тридцать две тысячи семьсот тридцать три) руб. 49 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 174 (тридцать одна тысяча сто семьдесят четыре) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Щигровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 05 сентября 2022 г.

Председательствующий Ю.В. Малыхин