Дело №2-4589/2025

УИД № 60RS0001-01-2025-007428-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2025 года г.Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Медончак Л.Г.

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Экспресс Коллекшн» к Р.(В.)А.А. о взыскании задолженности по договору займа с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Экспресс Коллекшн» (далее также – ООО «ПКО «Экспресс Коллекшн») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с наследников К.К.Н. задолженности по договору займа.

В обоснование требований указано, что 28.12.2015 между ПАО МФК «ЦФП» и К.К.Н. в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского займа №, по условиям которого последней был предоставлен заем в сумме 10 439 руб., сроком возврата – до даты полного фактического погашения (183 дня), с процентной ставкой – 190,53% годовых.

Согласно заключенному 10.04.2023 договору № уступки прав требования АО МФК «ЦФП» уступило ООО «Экспресс Коллекшн» (в настоящее время – ООО ПКО «Экспресс Коллекшн») право требования на указанную задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ скончалась К.К.Н., на момент смерти которой обязательства по возврату денежных средств исполнены не были, в связи с чем ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» просило взыскать с ее наследников в пределах стоимости наследственного имущества задолженность в размере 141 580 руб. 30 коп., состоящую из суммы основного долга – 8 699 руб., просроченных процентов – 120 940 руб. 37 коп., неустойки – 11 940 руб. 93 коп., а также понесенные в связи с рассмотрением дела судебные расходы по уплате государственной пошлины – 5 247 руб.

В ходе разрешения спора по существу к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечен наследник К.К.Н., а именно Р-ц (ранее – В-ва) А.А.

Представитель истца ООО «ПКО «Экспресс Коллекшн» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении гражданского дела в отсутствие их представителя (л.д.8).

Ответчик Р.А.А. в судебное заседание не явилась, о дне и времени разбирательства извещена надлежащим образом, что подтверждается соответствующим почтовым уведомлением, письменной позиции/возражений по существу исковых требований ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» не представила, тем самым устранившись от самостоятельной защиты своих прав и опровержения доводов и утверждений истца.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из положений ст.ст.1, 9 ГК РФ следует, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз.1 настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Кроме того, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст.807 ГК РФ).

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1-3, 9,12 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ №353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ №151-ФЗ), а также – ФЗ №353-ФЗ.

Согласно положениям ст.ст.1, 8 ФЗ №151-ФЗ микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п.4 ч.1 ст.2 ФЗ №151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Заключенный между сторонами договор займа указанным требованиям законодательства отвечает в полном объеме.

Согласно п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 28.12.2015 между ООО МФК «ЦФП» и К.К.Н. заключен договор потребительского займа № на сумму 10 439 руб., сроком возврата – до даты полного фактического погашения (183 дня), с процентной ставкой – 190,53% годовых (л.д.14 оборот-15).

При этом, ООО МФК «ЦФП» исполнило свои обязательства, предоставив в соответствии с условиями договора К.К.Н. денежные средства в сумме 10 439 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.14).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа К.К.Н. обязалась в течение 183 дней возвратить займодавцу сумму займа и проценты за пользование им (л.д.14 оборот).

29.01.2016 между ООО МФК «ЦФП» и К.К.Н. подписано дополнительное соглашение №1 к указанному договору, которым устанавливался новый график погашения задолженности в связи с предоставляемой реструктуризацией. Срок погашения займа определен как 29.07.2016.

С учетом этого суд полагает, что на основании ст.ст.307, 309, 310 ГК РФ из указанного договора потребительского займа возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона и в установленный срок, что предусмотрено ч.1 ст.314 ГК РФ.

10.04.2023 между АО МФК «ЦФП» и ООО «Экспресс Коллекшн» (в настоящее время – ООО ПКО «Экспресс Коллекшн») заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 28.12.2015 было передано ООО «Экспресс Коллекшн» (л.д.19-22, 24 оборот).

Форма договоров уступки прав требования соответствует требованиям ст.389 ГК РФ.

Согласно представленному расчету по состоянию на 12.04.2023 задолженность К.К.Н. перед АО МФК «ЦФП» определена в размере 141 580 руб. 30 коп., состоящая из суммы основного долга – 8 699 руб., просроченных процентов – 120 940 руб. 37 коп., неустойки – 11 940 руб. 93 коп. (л.д.12).

Не считая возможным согласиться с представленным расчетом, суд исходит из следующего.

Так, как следует из позиции Верховного Суда РФ, выраженной в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг ((утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 (вопрос 9)), начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

Аналогичная позиция изложена в определении Верховного Суда Российской Федерации №7-КГ17-4 от 22.08.2017.

С учетом изложенного, произведенный ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» расчет задолженности по истечении установленного срока действия договора № от 28.12.2015 исходя из ставки 190,53% является необоснованным.

Учитывая размер основного долга – 8 699 руб., определенную договором дату погашения займа (29.07.2016), размер подлежащих уплате процентов за указанный период (по 29.07.2016) составит 10 853 руб. 81 коп. (за 215 дней просрочки), неустойка – 288 руб. 45 коп., итого – 10 882 руб. 26 коп.

Что касается последующего начисления процентов, то суд обращает внимание, что последующие проценты подлежат взысканию исходя из средневзвешанной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитным организациям физическим лица в рублях.

В данном случае данный показатель составляет 16,57% (исходя из даты заключения договора, срок договора, период просрочки (свыше 3 лет)), период задолженности составляет 2 661 день, а размер подлежащих взысканию процентов составит 10 508 руб. 58 коп.

Что касается подлежащих взысканию сумм пени (неустойки) за период с момента окончания срока действия договора по дату заключения договора уступки составит 11 940 руб. 93 коп., исходя из процентной ставки 20%.

Итого: 33 331 руб. 77 коп.

ДД.ММ.ГГГГ К.К.Н. скончалась (л.д.52 оборот).

Обязательства по возврату (погашению) кредита на момент смерти названного лица в полном объеме исполнены не были.

Согласно ст.392.2 п.1 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ и разъяснениями, изложенными в п.п.14, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление №9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Положениями ст.ст.1152, 1153 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что на основании заявления В-вой (в настоящее время Р-ц) А.А. нотариусом нотариального округа г.Пскова и Псковского района Псковской области ФИО2 открыто наследственное дело № после умершей ДД.ММ.ГГГГ К.К.Н.

Таким образом, В.(Р.)А.А. в установленном порядке путем подачи заявления нотариусу наследство после смерти К.К.Н. приняла.

При этом, из материалов наследственного дела следует, что К.К.Н. на день смерти принадлежала квартира по адресу: <адрес>.

Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, в совокупности с нормами п.1 ст.819 ГК РФ, ст.1112, абз.2 п.1 и п.3 ст.1175 ГК РФ и разъяснениями, изложенными в п.61 Постановления №9, следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку смерть К.К.Н. не влечет прекращения обязательств по заключенному ею договору займа, то ее наследник Р.А.А., принявшая наследство, несет обязанность по исполнению данных обязательств со дня открытия наследства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.58, 59 Постановления №9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Определяя сумму подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд исходит из представленного истцом расчета, поскольку он по существу и в установленном порядке не оспорен (л.д.12).

При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти у К.К.Н. имелись неисполненные обязательства по договору займа по возврату суммы основного долга и уплате процентов, размер которых объективно не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества (стоимости квартиры), суд находит требования ООО ПКО «АБК» о взыскании задолженности в размере 33 331 руб. 77 коп. с наследника умершего заемщика обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

По правилам ст.ст.98, 103 ГПК РФ, учитывая размер удовлетворенной части исковых требований, с Р.(В.)А.А. подлежат взысканию судебные расходы, понесенные по уплате государственной пошлины, в размере 1 235 руб. 28 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 197 -199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Экспресс Коллекшн» к Р.(В.)А.А. о взыскании задолженности по договору займа с наследников заемщика – удовлетворить частично.

Взыскать с Р-ц (ранее – В-вой) А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, в пользу ООО «ПКО «Экспресс Коллекшн» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от 28.12.2015 в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после умершей ДД.ММ.ГГГГ К.К.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в размере 33 331 руб. 77 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 235 руб. 28 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Экспресс Коллекшн» – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Г.Медончак

Решение в окончательной форме изготовлено 23 января 2026 года.