2-786/2022
24RS0№-48
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 августа 2022 года г. Зеленогорск
Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Жукова К.М.,
с участием представителя ответчика ФИО4, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 126409,40 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере 3728,19 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 62814,07 рублей под 29 %/ годовых, сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий договора. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременного любого платежа по договору. Согласно Раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврат кредита и процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% готовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 2902 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 3025 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 73550 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 126409,4 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, однако данное требование ответчик не выполнил.
Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судебными повестками, направленными заказным письмом с уведомлением по адресам, указанным истцом в исковом заявлении и по адресу регистрации ответчика по месту жительства, с соблюдением требований статьи 113 ГПК РФ, однако заказные письма были возвращены почтовым отделением в суд по истечении срока хранения. Ответчик ФИО1 направила в суд представителя ФИО4 по доверенности.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что исходя из последнего платежа по графику, срок исковой давности истек в апреле 2018 года, а в мировой суд Банк обратился лишь в сентябре 2021 года.
Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии со статьями 432–434 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 62814,07 рублей со сроком 24 месяца (730 дней), с процентной ставкой 29% годовых.
ФИО5 условий кредита установлена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде неустойки в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени 120% годовых от суммы просроченного платежа по процентам за каждый день просрочки
Сторонами согласован график осуществления платежей, в соответствии с которым в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан был вносить ежемесячный платеж в общей сумме 3479,86 рублей.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.
Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту либо уменьшения лимита кредитования в случае несвоевременности платежа.
Пунктом 5.3 Общих условий предусмотрено право банка обратиться в суд для взыскания задолженности по кредиту и иных убытков случае непогашения всей задолженности в указанный в Уведомлении срок.
Как следует из выписки по лицевому счету на имя ФИО1, денежная сумма в размере 62814,07 рублей зачислены банком на счет ФИО1. Ответчик получила указанную сумму, т.е. воспользовалась денежными средствами банка.
В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась ежемесячно погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты.
Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 73550 рублей. Последний платеж в сумме 3900 рублей был внесен ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей ответчиком внесено не было. Таким образом, она нарушила взятые на себя обязательства своевременно уплачивать за кредит и проценты за пользование кредитом.
В соответствии с расчетом задолженности по договору кредитования, выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 126409,40 рублей, из них: просроченные проценты – 1224,81 рублей; просроченная ссудная задолженность – 13188,61 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 9624,71 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 102371,27 руб..
Представленный истцом расчет размера задолженности суд находит арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям законодательства, в том числе положениям статьи 319 Гражданского кодекса РФ.
Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, рассматривая который суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, срок исковой давности по требованию о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с момента его просрочки.
Как следует из условий кредитного договора между банком и ФИО1, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, определенном графиком, то есть периодическими платежами, начиная ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга и проценты.
Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.
С учетом положений ст. 196 Гражданского кодекса РФ по последнему платежу ДД.ММ.ГГГГ (согласно графику) срок исковой давности для обращения с иском в суд истек ДД.ММ.ГГГГ.
ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье с требованием о вынесении по указанному кредитному договору судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности ДД.ММ.ГГГГ, корреспонденция была направлена почтой согласно почтовому штемпелю ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечению трехлетнего срока исковой давности.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края был вынесен судебный приказ по гражданскому делу №, которым в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 126409,40 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 1864 руб..
В связи с поступившими возражениями и ходатайством ФИО1 о восстановлении срока на подачу возражений определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был восстановлен процессуальный срок на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа и судебный приказ №//2021 от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.
Согласно разъяснению, данному Пленумом Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 постановления N 43 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» уже за пределами срока исковой давности получен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика, который отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ. В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ согласно отметке о регистрации, сдано в почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ.
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, за выдачей судебного приказа, а также с иском в суд истец обратился уже за пределами трехлетнего срока исковой давности, что в силу ст. 199 ГК РФ является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска.
Достаточных и допустимых доказательств уважительности причин пропуска сроков исковой давности, либо иного прядка его исчисления истцом суду не представлено.
Поскольку истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд, оснований для восстановления срока не имеется, ходатайство об этом не заявлено, исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№ отказать в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда.
Судья К.М. Жуков
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
2-786/2022
24RS0№-48