Дело № 2-1206/2022; УИД: 42RS0010-01-2022-001376-16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего - судьи Байскич Н.А.,

при секретаре – Пресниковой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске Кемеровской области

27 июня 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка были приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

7 сентября 2020 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 319 411,76 руб. под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Lincoln модель TOWN CAR EXECUTIVE, цвет белый, 2004 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11 февраля 2021 года, на 1 марта 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11 февраля 2021 года, на 1 марта 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 139 172,01 руб., и по состоянию на 01 марта 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 263 889,47 руб. в том числе: просроченная ссуда – 238 743,73 руб., просроченные проценты – 20 873,28 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 640,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 577,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 694,99 руб., иные комиссии – 2360,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 кредитного договора № № от 07.09.2020 года, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших их кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль TOWN CAR EXECUTIVE, цвет белый, 2004 года выпуска, №, государственный регистрационный знак № Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 320 000,00 руб.

При определении начальной продажной стоимости автомобиля считает необходимым применить п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, а именно, дисконт 36,05%. В связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации составит 204 632,09 руб.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 263 889, 47 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 838, 89 руб.; обратить взыскание на переданное залога на автомобиль марки Lincoln модель TOWN CAR EXECUTIVE, цвет белый, 2004 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 204 632 рубля 09 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причина неявки неизвестна, возражений не представлено, кроме того, уведомлен путем размещения сведений на сайте суда.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ФИО2 была надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебные заседания не явилась, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

В связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса РФ установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как было установлено в судебном заседании, 7 сентября 2020 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.16), на основании которого с ним был заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных и Общих условий кредитования.

В соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.12-14) сумма кредита, предоставленного ФИО1, составила 319 411,76руб., процентная ставка за пользование кредитом –16,9% годовых, срок действия договора - 60 месяцев до 7 сентября 2025 года.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и Графика платежей (л.д.14оборот-15), ФИО1 должен был ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с 10 октября 2020 года, погашать задолженность по кредиту и оплачивать проценты за пользование им в сумме минимального обязательного платежа - 7929,25 руб.

Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора должна была составить 528 926,23 руб.

За нарушение обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, п. 12 Индивидуальных условий, была установлена неустойка в размере 20% годовых.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору являлся залог транспортного средства – автомобиля марки Lincoln модель TOWN CAR EXECUTIVE, цвет белый, 2004 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства № (п. 10 Индивидуальных условий).

На основании п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия) (л.д.28-30), банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а так же уплатить проценты за пользование кредитом.

Порядок предоставления банком потребительского кредита заемщику определен в п. п. 3.3 – 3.4 Общих условий.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на судный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток судной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.п. 3.5-3.6 Общих условий).

Списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности (п.3.7 Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке, на основании заранее данного акцепта заемщиком. Моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, при безналичном перечислении – в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка) местного времени (п. 3.10 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

О том, что ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать, свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

При предоставлении ФИО1 потребительского кредита с его согласия ему была подключена услуга дистанционного банковского обслуживания. С Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг банковского обслуживания ФИО1. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует заявление о предоставлении потребительского кредита.

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, перечислив кредит в сумме 319 11,76 руб. на ссудный счет ФИО1 7 сентября 2020 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.8).

ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами. Однако ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязанности по своевременному погашению суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование им. Согласно расчету задолженности последний платеж по кредитному договору был произведен ФИО1 10 сентября 2021 года.

Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

15 декабря 2021 года в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия, в которой ему предлагалось погасить задолженность по кредитному договору, сложившуюся по состоянию на 15 декабря 2021 года в общей сумме 252 841,18 руб. (л.д.9,10). Указанные требования банка ответчиком выполнены не были.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 07.09.2020г. по состоянию на 01 марта 2022 года составляет 263 889,47 руб. в том числе: просроченная ссуда – 238 743,73 руб., просроченные проценты – 20 873,28 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 640,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 577,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 694,99 руб., иные комиссии – 2360,00 руб. (л.д. 6-7).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, равно как не представлено и доказательств, подтверждающих выплату задолженности по договору.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от 07.09.2020г. в сумме 263 889,47 руб. в том числе: просроченная ссуда – 238 743,73 руб., просроченные проценты – 20 873,28 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 640,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 577,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 694,99 руб., иные комиссии – 2360,00 руб.

Помимо требования о взыскании задолженности по договору № от 07.09.2020г., истцом заявлено требование об обращении взыскания на транспортное средство автомобиль марки Lincoln модель TOWN CAR EXECUTIVE, цвет белый, 2004 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства №.

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как было указано выше, автомобиля марки Lincoln модель TOWN CAR EXECUTIVE, цвет белый, 2004 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства №, собственником которого является ФИО1 (л.д.50), был передан в залог в обеспечение обязательств по договору № от 07.09.2020г.

Стоимость предмета залога была определена сторонами в сумме 320 000,00 руб. (п. 5.4 договора).

Подписав договор, ФИО1, являясь залогодателем, подтвердил, что ему известны и понятны все условия кредитного договора № от 07.09.2020г., заключенного со ФИО1, сумма кредита, срок кредитования, размер процентов за пользование кредитом, порядок их уплаты, порядок возврата кредита.

ФИО1 согласился отвечать перед залогодержателем, коим является истец, всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по кредитному договору в принудительном порядке.

На основании чего, суд считает необходимым заявленные требования удовлетворить и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Lincoln модель TOWN CAR EXECUTIVE, цвет белый, 2004 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства №, путем его продажи с публичных торгов.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При этом в п. 9.14.6 Общих условий предусмотрено, что, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во вне судебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке : за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно расчету, представленному истцом начальная продажная стоимость автомобиля с учетом положений п. 9.14.6 Общих условий по состоянию на 1 марта 2022 года составляет 204 632,09 руб. Расчет проверен судом и признан обоснованным.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 838,89 руб., оплаченные по платежному поручению № от 01.03.2022 года (л.д.11)

Определением Киселёвского городского суда Кемеровской области от 4.05.2022г. по ходатайству ПАО «Совкомбанк» в целях обеспечения иска судом наложен арест на автомобиль марки Lincoln модель TOWN CAR EXECUTIVE, цвет белый, 2004 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства №; запрещено ОГИБДД ОМВД России по г. Киселёвску совершать регистрационные действия в отношении данного автомобиля. В удовлетворении остальной части отказано (л.д. 39-40).

В соответствии со статьёй 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьёй или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют своё действие до исполнения решения суда.

Таким образом, суд считает необходимым сохранить меры, принятые в обеспечение иска ПАО «Совкомбанк» по определению Киселёвского городского суда Кемеровской области от 4 мая 2022 года, до исполнения решения, по исполнении решения суда обеспечительные меры подлежат отмене.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору в размере 263 889 (двести шестьдесят три тысячи восемьсот восемьдесят девять) рублей 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 838 (одиннадцать тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 89 копеек.

Обратить взыскание на переданное залога на автомобиль марки Lincoln модель TOWN CAR EXECUTIVE, цвет белый, 2004 года выпуска, №, государственный регистрационный знак <***>, путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 204 632 (двести четыре тысячи шестьсот тридцать два) рубля 09 копеек.

Сохранить меры по обеспечению иска по определению Киселёвского городского суда Кемеровской области от 4 мая 20221 года в виде наложения ареста на автомобиль марки Lincoln модель TOWN CAR EXECUTIVE, цвет белый, 2004 года выпуска, №, государственный регистрационный знак № запрета ОГИБДД ОМВД России по г.Киселёвску совершать регистрационные действия с указанным автомобилем, до исполнения данного решения суда. По исполнении решения, обеспечительные меры подлежат отмене.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путём подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 4 июля 2022 года.

Председательствующий - Н.А. Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.